Здравствуйте, уважаемые читатели журнала СлоноДром.ру! Практически каждый из нас когда-нибудь задумывается о том, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили ежемесячный доход.🙂

Вариантов инвестиций на самом деле огромное количество! Не все из них эффективны, да и что скрывать зачастую встречаются просто мошеннические организации, единственная цель которых заполучить деньги и навсегда с ними скрыться. Знаю об этом не понаслышке!😀

В данной же публикации я постараюсь подробно рассказать вам о наиболее актуальных и проверенных направлений для вложения денег в 2019 году! Ну и конечно, мы на практике постараемся объективно разобраться куда же выгодней и лучше всего вкладывать свои деньги.

Вы также узнаете о том, куда не стоит инвестировать свои деньги, что бы их не потерять!

А самое главное я поделюсь с вами своим жизненным опытом , конкретными примерами и полезными советами , которые позволят вам правильно инвестировать деньги и получать высокий пассивный доход!👍

Вне зависимости от того, какие суммы денег вы собираетесь вкладывать: небольшие или большие — данная статья для вас будет максимально полезна!

К тому же вы узнаете:

• Какие есть варианты инвестиций, какая у них доходность и какой из них выбрать?
• Куда можно выгодно вложить деньги в интернете?
• Как правильно вкладывать деньги, чтобы не прогореть?
• А также о том, куда лучше не инвестировать свои деньги!

Присаживайтесь поудобней и мы будем начинать! Статья получилась немного длинноватой, потому как старался ничего важного не упустить. Надеюсь мне это удалось!😉

1. Что важно знать об инвестициях?

Первое , о чем необходимо знать прежде, чем вкладывать свои деньги куда-либо — это то, что инвестировать нужно только свои свободные денежные средства ! Ни в коем случае не вкладывайте деньги, в которых вы остро нуждаетесь и тем более не залазьте в долги, займы и кредиты.

Абсолютной гарантии того, что вы приумножите вложенные деньги никто не дает! Всегда присутствует риск потери денег, даже если это инвестиции с высокой гарантией (например, государственные облигации или банковские вклады).

Об этом нужно помнить всегда, ведь инвестиции как могут принести прибыль, так и убытки!

Во-вторых , прежде чем вкладывать свои деньги куда-либо необходимо на деле оценить какие существуют риски и какую доходность можно будет получить с того или иного вложения.

Обычно риск пропорционален доходу, т.е. чем выше доходность, тем выше риски и наоборот. Но это правило работает отнюдь не всегда.

Но в любом случае, кто не рискует, тот и не зарабатывает. Осмысленно рисковать всегда необходимо!😉

Для того, чтобы вы могли решить для себя стоит или не стоит вкладывать деньги в тот или иной вариант инвестиций, каждый из них мы разберем исходя из следующих наиболее ключевых параметров:

• доходность ,
• риск ,
• срок окупаемости ,
• минимальная сумма инвестиций .

А также рассмотрим все плюсы и минусы каждого варианта инвестиций.

В-третьих , чтобы уменьшить риски, логично будет диверсифицировать свои вложения, т.е. распределить всю сумму инвестиций на части в зависимости от риска и вложить в разные активы.

Например, можно распределить так:

1. консервативный портфель (облигации, недвижимость, драгоценные металлы…) — 50% всех средств;
2. умеренный портфель (ПИФы, акции, бизнес-проекты…) — 30% всех средств;
3. агрессивный портфель (валютный рынок, криптовалюты…) — 20% всех средств.

❗️Важно:
Не нужно вкладывать все деньги только в инструменты с очень высокой доходностью, так как в этом случае и риск потери своих денег тоже будет очень высоким!

А многие люди напротив стремятся получать максимальный доход, но при этом полностью забывают о риске. И в результате из-за жадности остаются ни с чем.

Инвестиции — это прежде всего управление риском! В первую очередь нужно заботиться о том, чтобы не потерять деньги. Прибыль — это дело второе.

Да и если у вас еще мало или еще нет пока опыта в инвестировании, то начинайте инвестиции с минимальных сумм и избегайте высокорисковые активы.

Прочитайте данную статью до конца, так как под конец статьи вы узнаете о других важные правилах инвестирования!👇

2. Куда лучше вложить деньги в 2019 году — ТОП 15 выгодных вариантов инвестиций

Итак, давайте наконец рассмотрим варианты и определимся, куда можно выгодно вложить деньги, чтобы они приносили доход!

Вариант №1: Банковские вклады/накопительные счета

ОПИСАНИЕ: Самый простой и доступный для всех вариант вложения — это обычные банковские вклады (депозиты). В России годовая процентная ставка по ним составляет в среднем от 6% до 8% .

В последние годы ставки по вкладам неуклонно падают вниз и вероятно продолжат падать в будущем.

Как заработать на росте акций — пример Гугл

За 3 года акции компании Гугл выросли более чем на 100%!

Для этих целей подойдут так называемые «индивидуальные инвестиционные счета» (ИИС), которые например можно открыть в Финам или БКС (и даже в том же Сбербанке).

☝️К тому же если вы будете инвестировать деньги минимум на 3 года, то сможете получить вычет по НДФЛ (13%), т. е. по сути налоги с доходов платить будет не нужно! Такие льготные условия были разработаны государством для поддержки и развития инвестирования в стране.

Но естественно есть множество нюансов, которые необходимо учитывать при инвестировании в акции. Риски есть всегда и везде — о них забывать не стоит!

Самый большой риск для акций (для тех кто ставит на их рост) — это финансовый кризис! В остальное же время акции в целом стабильно растут и показывают хорошую доходность.

Также как вариант, можно инвестировать деньги в группу акций, т.е. так называемые индексы (они показывают экономическую ситуацию в стране), например:

• РТС (50 крупнейших компаний в России),
• S&P500 (500 крупнейших компаний США),
• NASDAQ (100 высокотехнологичных компаний США).

Если вы не хотите лично заниматься инвестированием, то есть вариант доверить деньги профессиональным управляющим. Но этом подробно я распишу чуть ниже.

ВЫВОД: При грамотном управлении акции способны приносить хорошую доходность, в разы превышающую процентную ставку по банковским вкладам. Но при этом они относятся к более рисковым активам.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
15-100% годовых (изменение цены акций +дивиденды)	зависит от стратегии	1-7 лет	от 5-10 тысяч рублей
(⭐️⭐️⭐️ - средняя/высокая)	(⭐️⭐️ - средний/высокий)	(⭐️⭐️ - средняя)	(⭐️⭐️⭐️ - низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) При минимальных/умеренных рисках можно получать относительно высокую доходность.	(+ ) Высокая ликвидность - в любой момент акции можно быстро продать и получить на руки деньги. Низкий порог входа.	(- ) Требуются знания. Неконтролируемый риск и "заигрывание" с рынком может привести к существенным потерям.	(- ) В случае наступления кризиса акции могут серьезно и в короткие сроки упасть в цене.

Вариант №4: Облигации

ОПИСАНИЕ: Как вы думаете, куда вкладывают деньги крупные банки? Главным образом в облигации! Да они дают небольшой доход, но зато с высокой гарантией и надежностью. Особенно если брать государственные облигации.

На ряду с банковским депозитами, облигации считаются одним из простых инструментов для инвестирования. Но в отличие от банковских вкладов, ставка по облигациям существенно выше.

Для тех, кто не знает, облигация если по-простому то, это долговая расписка. Только в качестве заемщиков могут выступать как крупные компании, так и государства.

? Кстати, Сбербанк и ВТБ24 недавно стали продавать национальные государственные облигации. Если вкладывать деньги на 3 года, то можно в среднем получить по ним доходность в 8,5% годовы х .

Согласен, не очень много, но ставка уж точно получше, чем по большинству доступных на данный момент банковских вкладов. Тем более в дальнейшем ставки по вкладам могут снизиться.

Можно рассмотреть также облигации крупных надежных компаний — по ним ставки будут выше! Например по облигациям Сбербанка средняя доходность составляет примерно 9,2%-12,2% годовых (зависит от срока).

При этом можно вкладывать и крупные средства в облигации, так как защищенность средств здесь будет повыше, чем например в банковских вкладах, где страхуется только 1,4 млн. рублей.

Также отмечу, что есть и облигации, доходность по которым может составлять десятки и сотни процентов . Но такие облигации имеют низкий кредитный рейтинг (за это их называют «мусорными облигациями»). Хотя они способны приносить достаточно высокий доход, они являются очень рискованным видом вложений.

Облигации также, как и акции можно покупать через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) без необходимости уплаты налога на прибыль (в случае если приобретаете их на срок более 3-х лет).

ВЫВОД: Облигации подходят для тех, кто стремиться получать среднюю доходность с относительно высокой гарантией.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 7% до 15% годовых (по рискованным от 30% до 100% и выше)	зависит от облигаций (по государственным - очень низкий)	7-12 лет	от 10 тысяч рублей
(⭐️⭐️ - средняя/низкая)	(⭐️ - низкий)	(⭐️⭐️ - средняя/низкая)	(⭐️⭐️⭐️ - низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Оптимальная доходность в сочетании с низкими рисками. В любой момент можно продать облигации, не потеряв доход.	(+	(- ) Относительно не высокая доходность по сравнению с акциями и некоторыми другими активами.	(- ) Есть риск банкротства эмитента (особенно касается облигаций с низким рейтингом). Чем ниже кредитный рейтинг, тем меньше доверия к нему.

Вариант №5: Форекс

ОПИСАНИЕ: Форекс — по сути это валютный рынок, где можно покупать/продавать ту или иную валюту. Это можно делать как посредством банков, так и онлайн с помощью специализированных брокеров (где кстати, комиссия раз в 10 меньше).

Пример!
К примеру, вы приобрели 10 000 долларов по курсу 57 руб/доллар — в итоге вы вложили в доллары 570 000 рублей. Через время курс достиг 60 руб за 1 доллар, и вы продали доллары.

Как результат, после обмена вы получили 600 000 руб, а доход соответственно составил 30 000 рублей (из них комиссия брокера примерно 600-800 рублей).

На Форекс можно торговать как самому, так и дать деньги в управление профессиональным трейдерам (об этом подробно будет расписано в следующем разделе статьи).

При самостоятельном трейдинге валютой очень важно иметь опыт торговли и знание валютного рынка . Лезь на валютный рынок просто так, в надежде легкой наживы не стоит (а я когда именно так и делал🙂), так как это обычно приводит к серьезным убыткам.

Важно отметить, что при личной торговле нужно следовать проверенной торговой стратегии, в ином случае торговля скорее всего превратиться в казино и приведет к заранее известному печальному результату.

Но другой стороны, если соблюдать риск (мани-менеджмент), управлять эмоциями и торговать исключительно по стратегии, то реально можно на Форекс неплохо зарабатывать. Но этому нужно обучаться!

Хоть и начинать на Форекс можно с минимальных сумм — от 1$, все же нужны более-менее серьезные вложения (желательно от 100 тыс. рублей ), так как даже если у вас получится увеличить за месяц начальный депозит на 10% (что очень хорошо), то прибыль будет не такая уж и большая.

Как по мне, так одна из наиболее эффективных стратегий торговли на дневных барах — это Price Action. В интернете о ней написано множество статей — кому интересно почитайте!

Среди надежных брокеров можете выбрать например, Альпари или РобоФорекс.

ВЫВОД: Рынок Форекс более непредсказуем, чем рынок акций, а значит и более рискован. Тем не менее при умелом инвестировании можно получать высокий доход. Для тех, кто не готов серьезно обучаться, этот вариант не подходит — лучше рассмотреть ПАММ-инвестирование. Об этом речь пойдет ниже!👇

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 15% до 100% годовых и выше	зависит от стратегии (изначально имеет высокий риск)	1-7 лет	от 100 рублей
(⭐️⭐️⭐️ - высокая/средняя)	(⭐️⭐️⭐️ - высокий/средний)	(⭐️⭐️⭐️ - высокая)	(⭐️⭐️⭐️ - очень низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) При наличии эффективной стратегии можно получать высокую доходность.	(+ ) Низкий порог входа и доступность.	(- ) Высокие риски, особенно для новичков. Можно в короткие сроки потерять существенные деньги, если не управлять риском. 99% новичков теряю свои деньги.	(- ) Требуются обучение: специальные знания и опыт, а также умение управлять эмоциями. Нет гарантии, что в том или ином периоде получите прибыль.

Вариант №6: ПАММ-счета, ПАММ-портфели, доверительное управление и структурные продукты

ОПИСАНИЕ: А вот этот способ обычно подходит для тех, у кого нет опыта да и времени, чтобы разбираться во всех нюансах торговли на финансовых рынках (рынках акций, Форекс, нефть, золото…).

То есть в этом случае вы доверяете свои деньги трейдерам — тем кто профессионально занимается торговлей на финансовых рынках.

Все что нужно распределить первоначальную сумму инвестиций на части (желательно не менее чем на 5-10) и инвестировать в различных управляющих.

Например, это позволяет брокер Альпари, о котором я уже упоминал выше. Порог входа здесь всего от 10$.

При этом трейдеры заинтересованы в том, что бы увеличивать ваши деньги, так как только с прибыли они получают небольшое вознаграждение за свою работу.

⭐️ О доходности!
Доход здесь можно получать вполне приемлемые — в месяц 3-10% при умеренном риске! Но даже при консервативной торговле 20-30% годовых — это тоже отлично!

ПАММ-счета и ПАММ-порфели для инвестиций необходимо оценивать исходя из как минимум 3-х параметров:

• возраст счета/портфеля,
• прошлая доходность,
• средства вложенные другими инвесторами.

Вот например один из самых популярных ПАММ-счетов на Альпари:

ПАММ-счет «Lucky Pound» и его доходность (кликните для увеличения)

💡 В данный ПАММ-счет (трейдера) вложено свыше 500 000 долларов, его доходность за 3 года и 8 месяцев составила 2051%.

Однако нужно учитывать, что несмотря на то, что в прошлом счета/портфели показывали хорошую доходность, в будущем есть вероятность, что они окажутся убыточными.

Поэтому повторюсь не вкладывайте все деньги в одного трейдера! Постоянно мониторьте ситуацию и избавляетесь от счетов/портфелей, которые на протяжении длительного периода приносят убытки. В этом весь секрет инвестиций!

Подробнее о том, как правильно инвестировать в ПАММ-счета почитайте (просмотрите обучающие видео) на сайте tradelikeapro.ru . Сам им пользуюсь, там действительно много полезной информации!

С более крупным начальным капиталом можно работать с крупными биржевыми брокерами (к примеру Финам и БКС), которые также предоставляют различные стратегии доверительного управления.

Например, на Финам в доверительное управление можно дать от 300 тыс. рублей . На их сайте представлены десятки разноплановых стратегий: консервативных , умеренных и агрессивных .

Конечно же, и брокеры, и управляющие также не могут 100% гарантировать, что вы получите доход.

Тут же хочу рассказать вам пару слов о так называемых «структурных продуктах».

Они предназначены также для новичков, которые хотят приумножить свои деньги. Структурные продукты могут приносить доходность до 100-200% годовых при минимальных рисках (риск жестко ограничен, есть защита капитала — обычно вы рискуете лишь 10% своих вложений).

Суть структурных продуктов в том, что вы также инвестируете деньги в фондовые рынки (точнее в конкретные акции, фьючерсы…), которые как ожидают специалисты будут расти или падать в будущем.

Инвестировать в такие продукты, как правило, возможно от 3000 долларов и на срок от 3-х месяцев .

Вот пример структурных продуктов на Альпари:

ВЫВОД: Доверительное управление сочетает в себе удобство, умеренные риски и среднюю/высокую доходность. Особенно подходит новичкам.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 15% до 200% годовых и выше	зависит от типа стратегии: консервативная, умеренная, агрессивная	1-8 лет	от 500 рублей
(⭐️⭐️⭐️ - высокая/средняя)	(⭐️⭐️ - средний/высокий)	(⭐️⭐️⭐️ - высокая)	(⭐️⭐️⭐️ - низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Распределив средства по наиболее эффективным управляющим/стратегиям, можно получать хорошую среднюю доходность. Подходит новичкам.	(+ ) Минимальная сумма для инвестиций (особенно в ПАММ счета) достаточно низкая. Не нужно самому заниматься трейдингом.	(- ) Относительно высокие риски по сравнению с облигациями и банковскими депозитами.	(- ) Трудно прогнозировать доходность, так как могут быть убыточные периоды. Периодически нужно мониторить управляющих.

Вариант №7: Свой/партнерский бизнес

ОПИСАНИЕ: А это, по-моему мнению, один из самых прибыльных способов инвестирования, который может принести вам не одну сотню или даже тысячу процентов дохода!

Конечно, в большинстве случаев бизнес требует личного присутствия. Но с другой стороны, бизнес можно автоматизировать процесс или просто вложить деньги в чей-либо бизнес на этапе развития.

Еще как вариант можно купить готовый бизнес или открыть бизнес по франшизе (в этом случае риски будут гораздо ниже).

При этом даже если вы располагаете небольшим начальным капиталом, то все равно можно открыть свое дело. Многие люди открывали прибыльный бизнес практически без вложений или с минимальными вложениями, поэтому деньги здесь не самое важное, главное — желание и стремление!😀

Я и сам с полного нуля начинал несколько раз успешный бизнес! Кстати, если обратится к статистике, то среди миллионеров около 70-80% — это предприниматели, которые начинали бизнес с нуля!

✅Обратите внимание:
Можно превратить свое хобби в бизнес и никогда в жизни больше не работать, а заниматься любимым делом! Пожалуй, это самый предпочтительный вариант!

Как говорил Конфуций:
«Выбери себе работу по душе, и тебе не придется работать ни одного дня в своей жизни! «

А о том, как найти любимую работу/дело жизни — читайте .

Если у вас еще нет стабильного источника дохода, то в первую очередь задумайтесь о создании бизнеса, пусть поначалу даже небольшого. Главное в этом деле — не бояться сделать первый шаг !

Подумайте, возможно вы всегда хотели открыть свою автомастерскую, парикмахерскую, магазин спортивных товаров или магазин товаров ручной работы?

Вот еще несколько полезных советов:

1. Начинайте с малого (и с минимальных вложений) и постепенно развиваете свой бизнес. На начальном этапе развития бизнеса не вкладывайте сразу большие деньги.
2. Выбирайте ниши с минимальной конкуренцией — в них легче начать.
3. Если у вас небольшой начальный капитал, то возможно стоит попробовать бизнес в сфере услуг.

Приведу вам также несколько вариантов из моего опыта, как можно с минимальными вложениями начать бизнес, думаю вам будет интересно!👇

Примеры!
Несложно начать свой бизнес и в интернете. Например, можно оказывать услуги или продавать товары через площадки объявлений (самая популярная — Авито). Я как раз с этого и начинал! 🙂

Кстати, сейчас очень популярны товары из Китая, где наценка может достигать до 500-3000%. В том числе такие товары успешно продаются и через интернет (одностраничники).

Еще одно направление, где не требуются большие вложения и не так сложно стартовать — это оптовый бизнес через интернет.

При том как в случае оптовых так и розничных продажах, товары не обязательно иметь в наличии — можно работать по схеме дропшиппинга. Главное находить клиентов (бесплатно это можно делать на досках объявлений).

Если коротко, то суть дропшиппинга в том, что вы работаете с поставщиком, который напрямую отправляет товар клиенту. Он реализует свой товар и с этого имеет доход, а вы получаете свою наценку с продажи.

Подробнее о том, как организовать — читайте в отдельной статье!

ВЫВОД: Бизнес способен приносить очень высокую доходность при минимальных вложениях. К тому же, бизнес можно превратить в любимое дело, которым интересно и хочется заниматься!

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 30% до 1000% годовых и выше	На начальном этапе высокий риск	от нескольких месяцев до 1-5 лет	от 10 000 рублей (можно даже начинать с нуля)
(⭐️⭐️⭐️ - высокая/средняя)	(⭐️⭐️ - средний/высокий)	(⭐️⭐️⭐️ - высокая)	(⭐️⭐️⭐️ - низкие/средние)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Одна из самых высоких доходностей среди всех инструментов инвестирования.	(+ ) Для бизнеса легче найти партнеров и/или соинвесторов. Можно начинать без больших вложений, главное в бизнесе - идея!	(- ) Высокие первоначальные риски. 7-8 из 10 начинающих бизнесов закрываются в течение 2-3 лет. Низкая ликвидность - сложно быстро продать бизнес.	(- ) Нужно разбираться бизнесе и понимать как он работает, даже если вы вкладываете деньги в "чужой" бизнес. Постоянно нужно обучаться.

Вариант №8: Паевые инвестиционные фонды

ОПИСАНИЕ: ПИФы можно также отнести к доверительному управлению, о котором мы уже немного говорили.

ПИФы профессионально занимаются инвестиционной деятельностью, вкладывая и управляя деньгами своих вкладчиков (вкладывают в определенные акции, облигации…).

Вкладчиком может стать абсолютно любой человек, для этого нужно приобрести пай (долю) в паевом инвестиционном фонде. В зависимости от того, успешно ли ПИФ управляет инвестициями, пайщики получают прибыль или убыток.

Следует отметить, что деятельность ПИФов регулируется на государственном уровне и как правило, в высокорискованные активы им запрещено инвестировать. Поэтому они считаются более защищенными в отличии о тех же брокеров.

ПИФы обычно дают невысокий доход (обычно от 15 до 30% в год), при небольшом риске. Вот пример доходности некоторых ПИФов за 11 месяцев:

Доходность ПИФов за 11 месяцев

Однако ПИФы не дают гарантированную прибыль в отличие от облигаций и вкладов - также нередко бывают убыточные периоды.

Но в целом если брать период 3-5 лет, то многие ПИФы показываю положительную динамику и приносят прибыль (при условии отсутствия кризиса). Поэтому есть смысл инвестировать в ПИФы на срок от 1 года.

Минимальная сумма инвестиций — от 1 000 рублей. Купить паи можно онлайн, в том числе и через те или иные банки, например Сбербанк.

Если данный тип инвестирования подходит для вас, то имеет смысл выбрать не один ПИФ, а несколько, чтобы распределить возможные риски.

И возьмите за правило, прежде чем инвестировать куда-либо, в том числе в какие-либо конкретные ПИфы, ознакомьтесь с отзывами реальных людей в интернете, а также почитайте, что о них пишут на форумах. Таким простым действием вы обезопасите себя от не надежных и мошеннических организаций.

ВЫВОД: ПИФы можно рассмотреть в качестве альтернативы брокерам, которые также вкладывают деньги в основном в фондовый рынок. При условии отсутствия кризиса они обычно тоже приносят неплохую доходность.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 12% до 30% годовых	умеренный	3-10 лет	от 1 000 рублей
(⭐️⭐️ - средняя)	(⭐️⭐️ - средний)	(⭐️⭐️ - средняя)	(⭐️⭐️⭐️ - низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Средняя доходность превышает процентные ставки по облигациям и вкладам.	(+ ) Низкий порог входа, а также контроль деятельности ПИФов государством.	(- ) Нет гарантии, что вы получите доход. Присутствует дополнительная "комиссия" (надбавка) за покупку/продажу паев.	(- ) Придется уплачивать 13% налог с прибыли - у многих других вложений есть льготные условия налогообложения.

Вариант №9: Микрофинансовые организации (МФО)

ОПИСАНИЕ: Еще один вид вложений — это инвестирование в МФО. Отдача от таких инвестиций в среднем составляет от 12% до 30% годовых.

Минимальная сумма, необходимая для для вложения в МФО должна быть не меньше 1,5 млн. рублей (по закону).

Чем дольше срок вложений, тем выше процентная ставка. Минимальный срок во МФО, как правило, составляет 3 месяца.

Следует отметить, что в этом случае отсутствует страхование вкладов, да и целом риски гораздо больше, чем если вкладывать деньги в облигации или в банк под проценты.

Если вы все же решите вкладываться в МФО, то обязательно выбирайте проверенную компанию, которая на рынке работает не один год.

⭐️ Добрый совет!
Смотрите в первую очередь на «возраст» МФО, а не на процентную ставку, которую вам обещают.

Ведь лучше вложить деньги в надежную организацию под чуть меньший процент, чем в только что появившуюся МФО с высоким процентом.

Дополнительно не лишним будет посмотреть отзывы и почитать статьи на известных информационных порталах (например, РБК) об той или иной МФО.

Если же хотите знать мое мнение, то по-моему, если у вас есть инвестиции от 1,5 млн. рублей, то уж выгодней и надежней вкладывать деньги в недвижимость, чем в МФО! 😀

Да и к тому же я и сам не беру кредиты/займы (тем более потребительские) и другим не советую!😉

ВЫВОД: МФО в целом в 1,5-2 раза дают больше доходности, чем банковские вклады. Но при этом есть и риски соответствующие. Да и порог входа мягко говоря немаленький.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 10% до 30% годовых	умеренный	3-9 лет	от 1 млн. рублей
(⭐️⭐️ - средняя)	(⭐️⭐️ - средний)	(⭐️⭐️ - средняя/низкая)	(⭐️ - высокие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Высокая ставка относительно банковским вкладам.	(+ ) Пассивность дохода. Минимальное участие с вашей стороны.	(- ) Очень высокий порог входа. По закону МФО разрешается привлекать у физлиц от 1,5 млн. руб.	(- ) Повышенная риск, так как страхование вкладов отсутствует - в случае банкротства никто деньги не вернет. Присутствует мошенничество.

Вариант №10: Драгоценные металлы

ОПИСАНИЕ: Еще один многим известный вид инвестиций — это вложения в драгоценные металлы, в частности в золото. При этом такие инвестиции отличаются высокой надежностью!

Вкладывать деньги в золото и другие драгоценные металлы особенно актуально вкладывать в период кризиса, так как именно туда перекочевывают деньги из фондового рынка.

Золотые монеты/золотые слитки можно приобрести как в практически в любом банке (Сбербанк, Газпромбанк), так и у брокеров (например, Альпари).

Несмотря на высокую надежность, инвестиции в золото больше подходят для сохранения имеющихся денежных средств, чем для их преумножения. Кроме этого такие инвестиции рассчитаны на более долгосрочный срок от 3-х лет и более.

Цены на золото — график

❗️ За последние 5 лет золото в рублях выросло с 1600 рублей за грамм до 2400 руб/грамм.

Итого доходность за пятилетие составила 50% (в среднем золото росло на 10% в год ) и то такая доходность получилась благодаря серьезному обесцениванию рубля .

Однако, если посмотреть на динамику золота по отношению к доллару, то можно увидеть, что золото после 2012 года существенно упало в цене и на данный момент находится в боковом тренде.

ВЫВОД: Драгоценные металлы (золото) все же имеет смысл покупать либо в кризисное время, либо в долгосрочном плане с целью сохранения.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 3% до 15% годовых (в кризис доходность выше)	Минимальный	7-20 лет	от 1000 рублей
(⭐️ - низкая)	(⭐️ - низкий)	(⭐️ - низкая)	(⭐️⭐️⭐️ - низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Высокая надежность вложений. Практически отсутствует риски обесценивания золота. Легко купить/продать в любой момент.	(+ ) Драгметаллы (особенно золото) - это "тихая гавань". Инвестиции в них подходят для сохранения средств в период кризиса.	(- ) Низкая доходность в период роста и развития экономик. Налог на доход 13% при продаже золота, если срок владения менее 3 лет.	(- ) Относительно высокие комиссии банков/брокеров при покупке/продаже драгметаллов, в т.ч. золота.

Вариант №11: Криптовалюты (биткоин)

ОПИСАНИЕ: Биткоин за последние вырос более чем в раз и, по-видимому, не собирает останавливаться. Уже появляются новые миллионеры, которые разбогатели исключительно на вложениях в биткоин.

Конечно, самое лучшее время для инвестиций было несколько лет назад, когда биткоин стоил около 150-200 долларов .

Некоторые специалисты заявляют, что в будущем биткоин может стоит сотни тысяч долларов и даже возможно дойдет до $ 1 млн.

Другие же утверждают, что биткоин ждет крах. Но несмотря на это некоторые государства (в том числе Россия) задумываются о создании своей национальной криптовалюты, что говорит о том что тема криптовалют в будущем будет очень популярна, а значит вероятно биткоин и прочие криптовалюты будут расти в цене.

Тем более пока криптовалюты показывают устойчивый растущий тренд.

Но нужно понимать, что любая криптовалюта — это очередной пузырь, так как за ним ничего реального не стоит и все же это довольно рисковый инструмент для инвестиций.

Например биткоин всего за день может вырасти или упасть на 10-25% — здесь это вполне обычное явление. А за год вы можете как в 3-10 раз увеличить свои вложения, так и потерять практически все!

ВЫВОД: С одной стороны криптовалюты, слишком рискованный инструмент, а с другой стороны, в случае роста могут принести огромную доходность. Стоит ли в нее или не стоит инвестировать каждый решает сам, одно лишь ясно — однозначно не стоит вкладывать в них все свои деньги!

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 20% до 1 000% годовых	повышенный	от 3 месяцев до 1-5 лет	от 100 рублей
(⭐️⭐️⭐️ - очень высокая)	(⭐️⭐️⭐️ - очень высокий)	(⭐️⭐️⭐️ - очень высокая)	(⭐️⭐️⭐️ - очень низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) В случае роста криптовалют можно за короткий срок в разы преумножить вложенные средства.	(+ ) Как правило, отсутствует инфляция в следствии ограниченного количества выпушенной криптовалюты.	(- ) Очень высокая волатильность криптовалют, за считанные дни они могут как вырости в цене, так и серьезно рухнуть. Низкая предсказуемость.	(- ) Криптовалюты ничем не обеспечены, так как это очередной пузырь. Полное отсутствие гарантий - в случае потери денег никто их не вернет.

Вариант №12: Интернет проекты (онлайн бизнес)

ОПИСАНИЕ: Интернет развивается огромными темпами, вместе с этим предоставляя возможность каждому из нас зарабатывать в этой глобальной сети.

Важно отметить, что не всегда требуются большие вложения, чтобы раскрутить тот или иной проект в интернете. Некоторые из проектов можно начинать с минимальных инвестиций или вовсе с нуля.

На данный момент популярны следующие направления:

1. Сайты. Создаются информационные сайты и наполняются уникальным контентом.

При минимальных вложениях возможно получать высокую доходность за счет размещения рекламы. Обычно сайт начинает приносить первый доход через 4-6 месяцев.

С 1000 посетителей в сутки в зависимости от тематики можно зарабатывать примерно 200-3000 рублей в день. Разброс очень большой, так как именно от тематики сайта зависит какой доход вы получите.

Заработок на сайтах подойдет даже новичкам, так как можно самому писать статьи, а не заказывать их на биржах копирайтинга.

Но все же в начале нужно будет вникнуть в суть и разобраться в ключевых деталях такого бизнеса.

2. Социальные паблики. Наверняка практически каждый из нас подписан на какое-либо сообщество в социальных сетях (вконтакте, фейсбуке, одноклассниках…).

Тем временем владельцы таких пабликов также зарабатывают главным образом на публикации рекламных постов. В пабликах с миллионами подписчиков стоимость одного рекламного поста может стоит 2-7 тыс. рублей .

Паблики при сравнительно малых вложениях очень быстро окупаются. Хотя сейчас конкуренция в пабликах высокая, но если правильно выбрать тематику паблика, постить качественный и интересный контент и заниматься развитием паблика, то успеха ждать долго не придется!

3. CPA партнерки/арбираж трафика. Суть их в том, что некоторые владельцы бизнеса готовы платить определенный процент с продажи их товаров/услуг.

Например, если человек перешедший по вашей партнерской ссылке откроет расчетный счет в конкретном банке, то можно заработать 2-3 тыс. руб.

Если уметь эффективно привлекать трафик с помощью рекламы, то вполне возможно получать высокую отдачу от вложенных средств. Впрочем, как вы наверняка уже поняли, здесь основные вложения идут именно на рекламу.

Но в этом случае главную роль играет опыт, без него никуда!

4. Онлайн-сервисы. Также можно вложить деньги в создание онлайн-сервиса. К ним можно отнести различные биржи фриланса, доски объявлений, обменники…

Например, очень популярны проекты, которые занимаются обменом электронных денег (по сути их называют обменниками).

К примеру, если вам нужно перевести деньги с Яндекс кошелька на Киви кошелек, то наиболее просто это сделать с помощью обменников. Кстати с помощью обменников можно также приобретать и биткоины.

Обменники в свою очередь берут небольшую комиссию за обмен (обычно 1-5% ). За счет оборотов получается довольно приличный доход.

5. Приложения для iOS/Android. С относительно недавнего времени приложения для Андройд и iOS стали пользоваться очень большой популярностью — это крупный сегмент рынка, где крутятся большие деньги.

Поэтому если у вас есть интересная идея, которая будет пользоваться широким спросом, то возможно стоит попробовать создать свое приложение.

❗️ Например, достаточно популярны приложения по продаже авиабилетов, здесь можно получать вполне приличные партнерские комиссионные от авиакомпаний.

Даже если вы ничего не смыслите в том, как создавать приложения, их можно за вполне небольшие деньги (20-30 тыс. рублей ) заказать на биржах фриланса.

Здесь как впрочем и везде, ключевую роль играет именно идея — именно от нее зависит успех или провал приложения.

6. Хайпы. Хайпы — в реальности представляют собой финансовую пирамиду, которая живет за счет средств вложенных в нее.

Такие хайпы предлагают очень высокие проценты (1-5% в день ) на вложенные средства, но разумеется они могут функционировать всего несколько дней или недель после чего бесследно исчезают.

Бывают хайпы, которые «живут» несколько месяцев или даже несколько лет, но доходность по ним соответственно в разы/десятки раз ниже.

В любом случае вкладывать в такие хайпы очень рискованно , потому как главным образом зарабатывают создатели этих хайпов и небольшая группа вкладчиков — кто успел вывести деньги с прибылью до момента когда хайп превратился в «скам» (перестал выплачивать деньги).

И все же заниматься инвестированием в хайпы я вам крайне не советую, особенно, если вы в этом особо не разбираетесь.

ВЫВОД: Онлайн проекты — это отличный вариант для тех, кто хочет зарабатывать в интернете. При правильном подходе интернет проекты могут давать высокую доходность при минимуме вложений.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 30% до 500% годовых	умеренный	от 3 месяцев до 2-4 лет	от 500 рублей
(⭐️⭐️⭐️ - высокая)	(⭐️⭐️ - средний/высокий)	(⭐️⭐️⭐️ - высокая)	(⭐️⭐️⭐️ - очень низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Высокая доходность. Вложенные средства могут очень быстро окупиться.	(+ ) Некоторые проекты можно начинать при минимальных вложениях или вовсе с нуля, вкладывая лишь свое время и усилия.	(- ) Есть риск, что проект не выстрелит и не окупит себя.	(- ) Потребуется знания. Необходимо самому хорошо разбираться в ключевых нюансах интернет-бизнеса.

Вариант №13: Венчурные фонды/инвестиции

ОПИСАНИЕ: Венчурные фонды особенно широко развиты за рубежом, в нашей же стране они еще не так популярны, но тем не менее они являются достаточно доходным инструментом инвестирования.

Суть венчурных фондов заключается в том, что они вкладывают деньги исключительно в проекты, которые находятся на стадии развития (стартапа) или даже на стадии идеи.

Отличительная особенность венчурных инвестиций — это очень и очень высокая доходность, они способны приносить тысячи процентов!

Но с другой стороны, лишь 1-2 из 10 проектов выстреливают и приносят огромную прибыль. Но несмотря на это, они обычно с лихвой окупают все вложения в «неудачные» проекты.

☝️ Реальный пример!
Крупнейшие на сегодня компании Apple, Google, Intel… и даже всем известный китайский интернет-магазин Алиэкспресс (Алибаба) начинали с венчурных инвестиций.

За 2 года акции компании Apple выросли примерно в 5000 раз ! Так если бы вы инвестировали на стадии становления бизнеса всего 100 000 рублей , через 2 года ваше состояние бы составляло уже 500 млн. рублей .

Вкладывать деньги в проекты в стартапы можно в основном несколькими способами:

• краудинвестинговые и краудлендинговые площадки (подходит новичкам);
• венчурные фонды;
• клубы инвесторов.

ВЫВОД: И все же венчурные инвестиции слабо развиты в России. Да и часто требуются большой стартовый капитал, а среди краудинвестинговых площадок (где порог входа не высокий) часто встречаются мошенники. Между тем венчурные инвестиции способны приносить очень высокую доходность!

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 40% до 3000% годовых	повышенный	от нескольких месяцев до 1-3 года	от 10 000 - 100 000 рублей (в венчурные фонды - от 500 000 долл.)
(⭐️⭐️⭐️ - очень высокая)	(⭐️⭐️⭐️ - очень высокий)	(⭐️⭐️⭐️ - высокая)	(⭐️⭐️ - высокие/средние)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) В случае успеха, можно получить максимально высокую доходность.	(+ ) Не всегда требуются большие средства, чтобы инвестировать на старте проекта.	(- ) Очень высокие риски, большинство начинающих проектов оказываются убыточными.	(- ) Широко развито мошенничество - площадки для инвестирования могут оказаться финансовыми пирамидами.

Вариант №14: Предметы искусства

ОПИСАНИЕ: Еще один необычный способ инвестировать свои деньги — это вложить их в предметы искусства. Это достаточно узкий и специализированный рынок, тем не менее он может приносить хорошую доходность.

Ни для кого не секрет, что те или иные произведения искусства могут стоить сотни и даже миллионы долларов. И если действительно разбираться в искусстве, то на вложениях можно зарабатывать сотни процентов прибыли.

❗️ Единственно важная особенность при этом — такие инвестиции часто требуют больших вложений . Да и к тому же, чтобы получить хорошую доходность необходимо инвестировать на длительный период (десятилетия ).

Как и вложения в драгоценные металлы, инвестиции в предметы искусства не подвержены инфляции и со временем только будут стоить еще дороже

Да и кризис практически никак не отражается на стоимости предметов искусства.

ВЫВОД: Данный тип инвестиций подходит для тех, кто хоть что-то понимает в искусстве и готов инвестировать деньги в долгосрочном плане.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 20% до 100% годовых и выше	минимальный	обычно от 1 до 3-5 лет	от 100 000 рублей и выше
(⭐️⭐️ - средняя/высокая)	(⭐️ - низкий)	(⭐️⭐️ - средняя)	(⭐️⭐️ - высокие/средние)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Можно получить относительно высокую доходность при минимальных рисках.	(+ ) Высокая надежность. Со временем предметы искусства только растут в цене.	(- ) Часто инвестиции в искусство требуют большой начальный капитал и предполагают долгосрочное инвестирование.	(- ) Нужно быть специалистом, обладать специфичными знаниями и опытом.

Вариант №15: Знания и собственное развитие

ОПИСАНИЕ: Как бы это не казалось невероятным, но всегда самое выгодное вложение — это всегда вложение в себя (в развитие конкретных навыков, умений, получение знаний, опыта…).

Нужно понимать, что в первую очередь именно знания/опыт , а не деньги позволяют зарабатывать и преумножать свои.

Думаю не раз вы слышали истории о том, что большинство людей, которые выигрывали миллионы в лотереи, спустя нескольких месяцев или лет снова возвращались к той жизни, которой жили раньше (или даже падали еще ниже).

К тому же часто для того, чтобы чему то научится не требуются и вовсе никакие вложения — главное, чтобы было желание, а все остальное приложится!🙂

Если же у вас есть свободные денежные средства, то тем более имеет смысл часть из них вкладывать в свое развитие: посещать тренинги, вебинары и семинары.

Одно из самых важных отличий вложения в знания — это то, что никто и никогда не сумеет у вас их отнять. Вы можете потерять все, но только не наработанные навыки и опыт.

Так например, в США проводили эксперимент: профессионального агента по недвижимости полностью без денег несколько раз оставляли в разных городах. И итог всегда был один и тот же — уже через пару месяцев ему удавалось с нуля заработать десятки тысяч долларов.

ВЫВОД: Поэтому если вы еще не знаете куда инвестировать свои деньги, то самый беспроигрышный вариант — это вложить их в себя (хотя бы часть из них). Да и не забываете, что даже неудачный опыт — это тоже крайне ценный опыт! 👍

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
бесконечная	минимальный	от нескольких недель/месяцев	от 0 рублей
(⭐️⭐️⭐️ - очень высокая)	(⭐️ - очень низкий)	(⭐️⭐️⭐️ - высокая)	(⭐️⭐️⭐️ - низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Самый важный и самый доходный актив в мире - это знания, навыки и опыт.	(+ ) Никто не сможет отнять у вас знания и опыт, а вы всегда сумеете превратить их в деньги.	(- ) Для многих сложно на первых этап мотивировать себя на обучение.	(- ) Не всегда удается сразу превратить свои знания в деньги - для этого необходимо время и опыт.

3. Золотые правила правильного инвестирования — ТОП-5 советов

А теперь я хочу вас познакомить еще с несколькими очень важными правилами инвестирования, которые помогут вам правильно распоряжаться своими деньгами!

Первое , о чем я уже говорил в начале статьи — так это не хранить все яйца в одной корзине. Особенно данное правило касается вас, если у вас есть большие деньги для инвестиций.

Вместо того, чтобы вкладывать все в один инструмент, распределите сумму поровну на несколько частей. Например, на 3 части и вложите их в недвижимость, акции, в новый бизнес.

Если у вас очень мало денег, то задумайтесь о том, чтобы открыть свое дело.

Второе — большую часть средств (40-60%) старайтесь вкладывать в активы с наименьшим риском, оптимальным выбором между доходностью и риском, как по мне, является недвижимость.

И помните, что риск — это то, о чем нужно думать в первую очередь! Тем более если у вас нет опыта и знаний, то соваться самому и вкладывать все деньги в высокорискованные инструменты: Форекс, акции, биткоины… надеясь, что вы быстро их приумножите — ни в коем случае не стоит.

Поверьте это уже испробованный путь, на котором потеряли сотни миллионов рублей!

Она позволит вам пережить неблагоприятное время и найти другие источники дохода.

Четвертое — создайте пассивный доход, чтобы вы могли получать деньги даже тогда, когда не работаете.

Пятое — перед тем, как инвестировать свои заработанные деньги в какую-либо конкретную организацию, почитайте о ней отзывы и комментарии на форумах. Убедитесь, что это реальная компания, а не мошенники.

Также будет отлично, если вы научитесь отдавать 10% от своей прибыли на благотворительность.

Как сказал Сократ:
Есть только одно благо - знание и только одно зло - невежество.

4. Куда вложить деньги, чтобы зарабатывать — конкретные примеры

В данном разделе статьи, я расскажу вам куда бы я по своему опыту вложил деньги, имея в наличии ту или иную сумму инвестиций!

Очень рисковые варианты инвестиции я данных примерах рассматривать не буду. Рассмотрим лишь консервативные и инвестиции с умеренным риском.

— Куда вложить 100 000 — 200 000 рублей?

100 — 200 тыс. рублей — это не такая большая сумма, поэтому я бы скорее всего вложил именно в открытие своего дела или в бизнес своих знакомых. А 10-20 тыс. выделил бы на посещение тренингов и семинаров.

Как вариант, если не хотите инвестировать в бизнес можно рассмотреть облигации. В крайнем случае можно открыть банковский вклад, но от него будет очень мало толку, так как процент только покроет инфляцию.

Если риск позволяет, можно попробовать вложится в структурные продукты брокеров (доверительное управление). Риск у них, как правило, ограничен 10-15% от суммы инвестиций, а заработать можно поболее, чем с облигаций.

— Куда вложить 300 000 — 500 000 рублей?

Тоже относительно не большая сумма по меркам инвестиций. Эту сумму уже можно разделить на 2-3 части и вложить например в бизнес , облигации , золото или доверительное управлени е.

Если есть вариант в рамках данной суммы приобрести недвижимость на этапе строительства, то можно вложиться в нее.

— Куда вложить миллион рублей?

Имея 1 000 000 рублей на руках уже можно попробовать инвестировать в практически любой из инструментов, описанных в данной статье.

На 1 млн. руб. уже вполне реально приобрести черновую квартиру и квартиру на этапе котлована.

Либо как вариант:

• Можно часть денег (100-250 тыс.р.) вложить в акции перспективных компаний, отдать их в доверительное управление, ПАММ-счета/портфели либо вложить в ПИФы.
• А вот 400 000 — 500 000 рублей можно инвестировать в надежные инструменты: различные облигации (сумму также желательно разделить на 3-5 частей), золото, предметы искусства…
• Небольшую сумму в 30 000 — 50 000 я все же вложил бы в криптовалюту, на случай если она серьезна подорожает в ближайшие пару лет.
• На оставшуюся сумму можно попробовать открыть бизнес (в том числе в интернете).

5. Куда лучше не вкладывать деньги, чтобы не прогореть — важные советы, как избежать мошенничества

Под конец статьи поговорим о не менее важном: как не потерять свои деньги и как не попасть на мошенников.

В мире полно людей, которые изобретают различные схемы для отъема денег посредством мошенничества. Особенно в наше время мошенничество обильно процветает в интернете (да и не только!).

Поэтому прежде, чем вкладывать куда-либо деньги, стоит 10 раз проверить, а не останетесь ли вы в итоге с носом.

Как в интернете, так и в реальной жизни люди часто сталкиваются с «супер выгодными» проектами, которые обещают сделать их миллионерами в самое ближайшее время. Организаторы подобных проектов предлагают огромные процентные ставки, быстрые выплаты, очень выгодные условия и т.д. — все лишь бы люди вложили свои деньги.

Возьмите на заметку!
Супер выгодные условия — это самый первый признак, что вас скорее всего хотят обмануть! Мошенники любят наживаться на жадности других людей!

Деньги не берутся из ниоткуда, если кто-то получает деньги, то обязательно кто-то с ними расстается!

Самый распространенный вид мошенничества — это финансовые пирамиды (вспомните хотя бы Мавроди и его МММ). Визуально может создаваться какая-либо правдоподобная история, будто проект действительно функционирует (оказывает какие-либо услуги), но на деле организаторы данного проекта лишь зарабатывают на вложениях доверчивых людей.

Порой «история» проекта бывает настолько хорошо создана и проработана, что выявить мошенничество простому человеку очень трудно.

Хайпы (о которых мы говорили ранее) по сути построены также на основе финансовой пирамиды и их тоже можно отнести к мошеннической схеме (хотя на них тоже реально зарабатывать, но требуется опыт). Также сюда можно приплюсовать различные казино и другие способы, где обещают «легкие» деньги.

Очередной неоднозначный инструмент инвестиций — это ставки на спорт . Зарабатывать на них в долгосрочном плане реально, но делают это лишь организаторы ставок и 5-10% участников (те кто в теме), а остальные лишь постоянно проигрывают деньги.

Так же выделю еще один вид распространенного мошенничества в интернет — это продажа различных курсов , программ …, которые по обещаниям могут в считанные часы (дни) принести вам невероятные доходы. Купив их — вы на ветер выбросите свои деньги (проверено на собственной шкуре 😀).

Таким образом, инвестировать надо в то, в чем вы хорошо разбираетесь! В ином случае на вас наживутся те, кто хорошо разбирается в том, в чем вы не разбираетесь! Таков мой печальный опыт. 😞

Если вы еще не особо разбираетесь в том или ином объекте инвестиций, то вкладывайте время и деньги (их даже необязательно) прежде всего в свои знания ! Это будет ваше самое выгодное вложение!

6. Заключение

Ну вот вы и узнали о всех наиболее популярных и выгодных направлениях инвестирования денег.

Конечно, вместить в одну статью все варианты и все нюансы инвестиций невозможно, но я постарался сделать статью максимально полезной и интересной для вас!

Надеюсь мой опыт для кого-нибудь из вас оказался хоть немного ценным и вы уже определились с тем, куда вложить деньги! 😀

Еще раз подчеркну, что по-моему опыту, самые выгодные инвестиции — это вложения свое дело/бизнес и знания !

❓❓❓
А как считаете вы, куда лучше вкладывать свои деньги? Не стесняйтесь делиться своим мнением в комментариях!

Благодарю, что дочитали статью до конца! Желаю вам успешных и выгодных инвестиций! 👍💵👍

P.S. Если статья понравилась, то буду очень благодарен, если вы поделитесь ее в соцсетях! Также, пожалуйста, оцените ее по 5-ти бальной шкале. 👇 Заранее спасибо!

Какой человек не мечтает быть финансово независимым? Наверное, каждый. По крайней мере, многие люди задумываются о том, что хорошо бы не жить от зарплаты до зарплаты, не считать копейки, не надеяться на доброго начальника и не боятся сказать ему что-то, что он может не так понять, не подстраиваться под его настроение, и, в конце концов, заняться любимым делом, активным досугом, не отказывать себе в простых вещах, таких как ежегодный отдых на море, развлечения по выходным, ремонт в квартире, а потом хорошая машина и загородный дом.

Эти мечты для многих представляются сказкой, так как люди не знают, где взять дополнительный доход, или просто отказываются вкладывать куда-то деньги, так как боятся потерять последние сбережения. Это синдром 1990-х – синдром недоверия к отечественной финансовой системе, которая с завидной регулярностью давала сбои. Но поразительно, что даже в таких неблагоприятных условиях появились люди, которые умеют зарабатывать деньги и грамотно инвестировать их, тем самым приумножая свои доходы. Эти люди являются примером, увлекают за собой других посредством взаимовыгодного сотрудничества и повышают общее благосостояние. Ведь инвестиции и личностный рост – это важные составляющие успешного человека.

В интернете, да и просто в жизни можно встретить множество таких людей. Их девиз в жизни – «Мечта. Цель. Реальный результат». Они строят свою жизнь сами. Уже в 20 с небольшим лет они активно и успешно инвестируют денежные средства в различные финансовые инструменты и уже финансово независимы, несмотря на то, что продолжает работать на любимой работе. В своих блогах они рассказывают о себе и о своих увлечениях, а самое главное – о своем опыте успешного инвестирования. Некоторые из них предлагают всем желающим консультации и помощь в данном вопросе. Конечно, среди них есть и мошенники, но есть и большое количество честных людей, стремящихся привлекать денежные средства, которые бы приносили прибыль и инвесторам и им самим.

Оказывается получать 10% дохода от инвестиций каждый месяц это вполне реально! Основа инвестиций – это как доверительное управление на Forex, так и различные инвестиционные клубы и компании, инвестирующие в акции предприятий и проекты реального сектора. Каждая такая компании или клуб управляются бизнесменами с безупречной репутацией и имеют очень хорошие результаты работы в течение многих лет. Данные компании предлагают различные способы инвестирования – вклады, передача в доверительное управление, покупка акций и т.д. О лучших инструментах можно узнать непосредственно из их публикаций, посещая сайты финансовой тематики и блоги, общаясь лично. Каждую такую компанию или клуб, безусловно, необходимо проверять. Ни в коем случае не вкладывать сразу большие суммы денег в одну фирму или класть все деньги на олин ПАММ-счет. Диверсификация в данном случае является самым верным способом уменьшения рисков.

Отдельно стоит упомянуть про ПАММ-счета. Не все могут самостоятельно работать на форекс. У кого-то не хватает выдержки, у кого-то времени для изучения всех тонкостей торговли. А ПАММ-счет предоставляет возможность инвестировать деньги в форекс, не обладая знаниями и опытом в данной сфере. Инвестирование в ПАММ-счета достаточно безопасно. Рейтинги ПАММ-счетов в интернете говорят о доходности в несколько сотен и даже 1000% годовых, ну и как минимум более 10% в месяц.

Также практика показывает, что безусловно стоит инвестировать во время кризиса, в частности в "голубые фишки", цена на которые в начальный период экономического спада обычно резко падает. В процессе восстановления после кризиса цена на эти акции начинает расти. В итоге за год можно приумножить свой капитал в 2-3 раза, что опять же соответствует 10% в месяц и больше. Так, например, в период с начала января 2015 года по начало сентября 2016 года стоимость акций ПАО "Сбербанк России" выросла в три раза. Значительно подорожали акции и многих других компаний.

Благодаря сайтам, блогам, специальным книгам, посвященным инвестированию, можно существенно повысить уровень благосостояния и приблизиться к финансовой независимости. Но это еще не все! Некоторые такие книги распространяются в интернете совершенно бесплатно среди всех желающих. Книги с более подробным описанием финансовых рынков и секретов инвестирования можно купить за небольшие деньги. Эти книги будут очень полезны как тем, кто знаком с инвестированием в общем и в частности с инвестированием в доверительное управление на FOREX или в акции крупных компаний, так и новичкам. Обычно в таких книгах четко и грамотно описаны основные инструменты инвестирования.

Начинающий инвестор в интернете и с помощью специальной литературы может легко узнать о деньгах и секретах эффективного управления ими, об инвестициях, о правилах и принципах инвестирования, о том, что такое FOREX, как можно зарабатывать на FOREX и о доверительном управлении на валютном рынке, и, наконец, о правилах выбора инвестиционной компании, доверии, рисках и диверсификации активов. Настольное руководство при инвестировании в доверительное управление на рынке Форекс. Имея такие книги, начинающий инвестор сможет избежать множества тех ошибок, которые в свое время были допущены предшественниками, из-за недостатка информации.

Как и в любом другом деле, для успешного инвестирования главное наличие желания. А остальное приложится.

Американские фондовые индексы завершили в "минусе" торги в пятницу. Фондовые рынки стран Азиатско-Тихоокеанского региона в первый день недели снижаются. Нефть эталонных марок дешевеет в понедельник.

Американские фондовые индексы завершили в "минусе" торги в пятницу на фоне повышения доходности 10-летних US Treasuries до 3,22%. Всего месяц назад показатель составлял 2,88%.

Также инвесторы оценивали статданные по рынку труда и внешней торговле США.

Как стало известно в пятницу, безработица в США в сентябре упала до минимальных с 1969 года 3,7% по сравнению с 3,9% в июле. Между тем число рабочих мест в экономике США увеличилось в прошлом месяце всего на 134 тыс.

Аналитики в среднем ожидали повышения числа рабочих мест на 168 тыс. и снижения безработицы до 3,8%.

Падение безработицы говорит о полной занятости и станет очередным аргументом в пользу повышения ставки Федеральной резервной системы (ФРС), тогда как худший, чем ожидалось, рост числа рабочих мест эксперты объясняют эффектом от урагана "Флоренс".

Показатель средней почасовой оплаты труда в США в прошлом месяце увеличился на 0,3% относительно августа и на 2,8% в годовом выражении, оба показателя совпали с ожиданиями рынка. Годовой рост зарплат лишь незначительно замедлился с августа, когда он составлял 2,9% и был рекордным с 2009 года.

Тем временем дефицит внешнеторгового баланса США в августе увеличился до максимальных с февраля $53,2 млрд с пересмотренных $50 млрд в июле.

Импорт товаров и услуг в США в августе повысился на 0,6% и составил рекордные в истории $262,67 млрд, объем экспорта с июля упал на 0,8% и составил $209,4 млрд.

Дефицит товарооборота с Китаем в позапрошлом месяце увеличился до очередного рекорда, составив $38,6 млрд против $36,8 млрд в июле. Отрицательное сальдо торгового баланса с Мексикой увеличилось с $5,5 млрд до $8,7 млрд, дефицит баланса с Канадой уменьшился до $2,7 млрд с $3,2 млрд, с ЕС - снизилось до $15,7 млрд с $17,6 млрд.

Цена бумаг Tesla Inc. упала на 7,1% на заявлениях главы фонда Greenlight Capital Дэвида Айнхорна о том, что компанию может постичь та же участь, что и банк Lehman Brothers в 2008 году.

Акции ритейлера Costco Corp. подешевели на 5,6% на данных, что компания проверяет систему внутреннего контроля отчетности.

Стоимость акций Snap Inc. опустилась на 0,4%. Владелец соцсети SnapChat установил для себя цель по рентабельности на следующий год, следует из обращения руководства компании к сотрудникам.

Капитализация нефтесервисной компании Precision Drilling уменьшилась на 2,9% на новости, что компания планирует слияние с конкурирующей Trinidad Drilling, оценив компанию в $1 млрд.

Цена бумаг GE выросла на 4,1%. Ранее совет директоров одобрил план денежного вознаграждения новому гендиректору компании Лоуренсу Калпу. Его зарплата будет зависеть от того, насколько вырастут акции компании за время его руководства.

Индекс Dow Jones Industrial Average 5 октября снизился на 180,43 пункта (0,68%) и составил 26447,05 пункта.

Standard & Poor"s 500 уменьшился на 16,04 пункта (0,55%) - до 2885,57 пункта.

Nasdaq Composite потерял 91,06 пункта (1,16%) и составил 7788,45 пункта.

Фондовые рынки стран Азиатско-Тихоокеанского региона в первый день недели снижаются.

Биржи Японии не работают в связи с государственным праздником в стране.

Китайский индекс Shanghai Composite к 8:35 МСК упал на 2,92%, торги на площадке возобновились в понедельник после недельного перерыва из-за праздников. Прошедшая неделя характеризовалась в основном негативной динамикой на азиатских рынках акций, и КНР в понедельник отыгрывает эту тенденцию, отмечают эксперты.

Как стало известно в понедельник, индекс деловой активности в сфере услуг в Китае, рассчитываемый Caixin Media и Markit, в сентябре вырос до максимальных за три месяца 53,1 пункта по сравнению с 51,5 пункта в августе и 51,4 пункта год назад. Сводный PMI увеличился до 52,1 пункта с 52 пунктов в августе и 50,6 пункта в сентябре прошлого года. Значение показателей выше 50 пунктов свидетельствует об усилении деловой активности.

Гонконгский Hang Seng к 8:35 МСК опустился на 0,65%, находясь "в минусе" пятую сессию подряд.

Курс ценных бумаг интернет-гиганта Tencent Holdings Ltd. снизился на 0,7%, девелопера Country Garden Holdings - на 4,2%.

При этом дорожают акции представителей финансового сектора, включая страховщиков AIA (+0,3%) и China Life (0,35%), а также банки Bank of Communications (+1,4%) и Bank of China (+0,3%).

Значение южнокорейского индекса Kospi к 8:50 МСК уменьшилось на 0,2%.

Тем не менее, капитализация одного из крупнейших в мире производителей полупроводников Samsung Electronics Co. выросла на 0,8%.

Австралийский фондовый индикатор S&P/ASX 200 по итогам торгов в понедельник снизился на 1,38%, что является максимальным падением с конца марта. Негативное влияние на рынок оказало, в том числе уменьшение цен на нефть.

Рыночная стоимость ведущих горнодобывающих компаний мира BHP Billiton Ltd. и Rio Tinto Ltd. упала на 2,8% и 1,6% соответственно, производителя глинозема Alumina Ltd - на 6,9%.

Кроме того, опустилась цена крупнейших австралийских банков Commonwealth Bank of Australia - на 0,9% и Australia & New Zealand Banking - на 2,6%.

Нефть эталонных марок дешевеет в понедельник на заявлениях представителей Саудовской Аравии о готовности компенсировать сокращение поставок топлива из Ирана за счет свободных мощностей.

Декабрьские фьючерсы на нефть марки Brent на лондонской бирже ICE Futures к 8:22 мск подешевели на $0,79 (0,94%) - до $83,37 за баррель. На торгах в пятницу их цена снизилась на $0,42 (0,5%) и составляла на закрытие $84,16 за баррель.

Стоимость фьючерса на WTI на ноябрь на электронных торгах Нью-йоркской товарной биржи (NYMEX) понизилась к этому времени на $0,55 (0,74%) - до $73,79 за баррель. По итогам прошлой сессии их цена увеличилась на $0,01 (0,01%), завершив торги на отметке $74,34 за баррель.

Как заявил наследный принц Саудовской Аравии Мохаммед бин Салман, его страна в настоящее время добывает близкие к рекорду 10,7 млн баррелей нефти в сутки и при необходимости может увеличить показатель на 1,3 млн б/с.

Кроме того, по его словам, власти Саудовской Аравии и Кувейта близки к соглашению по поводу возобновления добычи на двух совместно разрабатываемых месторождениях, потенциальная добыча которых составляет 500 тыс. б/с.

Тем временем источники, близкие к администрации президента США Дональда Трампа, сообщают, что власти США ведут переговоры с государствами, которые хотят продолжать закупать нефть у Ирана после вступления в силу санкций против страны 4 ноября.

В частности, для некоторых стран может быть сделано исключение, и им будет разрешено импортировать нефть из Ирана. Ранее власти Штатов исключали такую возможность.

10 мая 2019 года 19:07 10 мая 2019 года 18:27 10 мая 2019 года 15:50 10 мая 2019 года 15:34 10 мая 2019 года 13:15 10 мая 2019 года 12:26 10 мая 2019 года 11:31 10 мая 2019 года 11:11

"Доллар резко снизился в четверг, вызвав рост пары с 1,1190 до 1,1250. В целом курс пока остается в рамках нисходящего тренда, однако с конца апреля движется от его нижней границы к верхней. В настоящий момент сопротивление торгового канала проходит через 1,1270. Еще раньше, у 1,1255, пара может...

Свершилось! Доходность 10-летних гособлигаций США достигла критической отметки в 3%.

Что спровоцировало рост доходностей Treasuries, и чем это грозит рынку США?

Почему растут доходности

Для начала отмечу, что рост доходностей Treasuries означает падение самих облигаций. Как правило, в случае возникновения глобальных тенденций однонаправленные движения наблюдаются по всем эталонным выпускам (с различными сроками погашения).

Тут есть и нюансы. Движения в доходностях частенько позитивно коррелируют (взаимосвязаны), но имеют разную амплитуду в связи с различиями в дюрациях (средневзвешенных сроках до погашения – как цена бонда реагирует на изменение доходности), а также различной реакцией гособлигаций на одни и те же фундаментальные факторы.

К росту доходностей Treasuries, как правило, приводят:

Ужесточение монетарной политики ФРС

Когда Федрезерв повышает процентные ставки или осуществляет другие меры по ужесточению кредитно-денежной политики, то «дешевых денег» в финансовой системе становится меньше. Как результат, участники рынка уже не имеют столь много возможностей для покупок гособлигаций. Бонды падают, а доходности растут.

Интуитивно это особенно очевидно, когда сворачиваются программы QE и запускается обратный процесс. На балансе у Федрезева около $2,4 трлн Treasuries при общем объеме долга Штатов примерно в $21 трлн. Когда скупки бондов или реинвестирование в них свободных средств прекращается, то рынок трежерей лишается важного стратегического покупателя. В отдаленном будущем предполагается разгрузка баланса регулятора, включая продажу активов.

Сворачивание монетарных стимулов другими ЦБ

Частенько доходности суверенных облигаций развитых стран растут в унисон. Дело в том, что при повышении ставок ФРС «дешевых денег» становится меньше не в Штатах, по всему миру. Более того, сворачивание стимулов может проходить одновременно в нескольких регионах, что усугубляет ситуацию. В экономике различных стран есть расхождения, но глобальные тенденции остаются в силе.

В тоже время, кредитно-денежная политика ведущих мировых ЦБ (ФРС, ЕЦБ, Банка Японии, Банка Англии) изменяется не синхронно. Как результат, расширяются или сужаются спреды между доходностями различных суверенных бондов. То есть появляются возможности для арбитража и игре на изменениях курсов валют.

К примеру, на данный момент наблюдается серьезное расхождение (спред) между доходностями гособлигаций США и Германии (Treasuries и Bunds). При прочих равных условиях, это фактор в пользу укрепления доллара против евро. Ключевой риск для американской валюты - протекционистская риторика Дональда Трампа.

Инфляция в США

Чем выше инфляция, тем больше поводов у ФРС для повышения ставок. Долгое время инфляция в Штатах (да и в прочих развитых странах) была низка, несмотря на восстановление мировой экономики. Ситуация удивляла даже Джанет Йеллен. Отчасти дело было в структурных особенностях, включая развитие электронной коммерции.

Ключевыми инфляционными индикаторами являются показатели инфляции потребителей (CPI), производителей (PPI), а также ценовые индексы потребительских расходов (PCE Indices). Последние являются любимым показателем Федрезерва и таргетируются на уровне 2%. Инфляционные индикаторы бывают обычными и базовыми, то есть очищенными от еды и энергоносителей (волатильных компонент).

Согласно индексу CPI, инфляция в США начала потихоньку ускоряться. В марте рост индекса в годовом исчислении составил 2,4%. Существует интересный показатель – ключевая ставка ФРС за вычетом базовой потребительской инфляции (реальная ставка). Пока она все еще отрицательна.

Инфляция как таковая – это взгляд в прошлое. Важны инфляционные ожидания. Их подогревают рост цен на сырье (энергоносители), прирост заработных плат, запуск программы фискального стимулирования (снижения налогов и возможного расширения инфраструктурных расходов).

Инфляционные ожидания в США отслеживаются на основе рынка Treasuries, защищенных от инфляции (TIPS). Согласно 5-леткам, сейчас речь идет об уровне апреля 2013 года – около 2,1%.

Состояние экономики

Тут все довольно банально. Чем лучше развивается экономика, тем меньше необходимость в покупке защитных активов, которыми являются бонды. Более того рост экономики способен в теории подогреть инфляцию и инфляционные ожидания.

Классическим показателем в этом плане принято считать ВВП, но тут данные явно запаздывают за ходом событий, а еще и неоднократно пересматриваются. Интересной является оценка ФРБ Атланты (сервиса GDPNow) по ВВП на текущий квартал. Оценка эта строится на основе входящего потока макрорелизов и является достаточно «свежей» и гибкой.

Сейчас прогноз GDPNow предполагает 2% прирост ВВП США по итогам I квартала. Первая оценка показателя будет представлена в пятницу, 27 апреля.

В результате реализации программы Трампа в 2028 году госдолг Штатов может достигнуть $29,9 трлн по сравнению с нынешними $21,1 трлн. Отмечу, что по итогам 2017 года соотношение долга и ВВП США составило 106%. Пока страна на 12 месте в мире по этому показателю, но все еще впереди. К примеру, в Японии речь идет о 240%, но тут большая часть бумаг держится внутренними инвесторами.

Тут расклад для самих бондов негативен и играет в пользу доходностей. Налицо активное фискальное стимулирование на пике экономического цикла. В случае реализации проекта Трампа ожидания по росту дефицита бюджета и долговой нагрузки Штатов усилят инфляционные ожидания. Как результат, от эры низких ставок явно придется отвыкнуть. Более того, рост долговой нагрузки Штатов в теории способен усилить суверенные риски страны, оказав давление на трежеря. Пока это условный фактор, ибо перед нами условно безрисковый инструмент.

Однако в перспективе существует угроза, что Китай (крупнейший «зарубежный» держатель Treasuries) способен замедлить покупки бондов или даже начать их распродажу, особенно в случае ужесточения собственной кредитно-денежной политики вслед за ФРС, а тем более начала торговых войн

Чем это грозит рынку США

Рост доходностей гособлигаций в целом негативен для рынка акций. Отмечу, что связь не линейна, но общие тенденции зачастую прослеживаются.

Динамика активов с 2013 года, таймфрейм недельный

Резкое увеличение доходностей гособлигаций означает ужесточение финансовых условий, так что способно оказать давление на рынок акций. На данный момент дивдоходность индекса S&P 500 (1,85% годовых) уже заметно ниже доходности 2-летних Treasuries (2,5%).

Особо опасна создавшаяся ситуация для традиционно дивидендных секторов – телекомов, энергетики, REITs. Тут все просто, чем выше доходности длинных гособлигаций, тем менее интересен заработок на дивидендах. Гораздо проще вложиться в относительно безрисковые активы, не подвергаясь специфическим рискам акций.

Это означает, что дивидендным бумагам необходима просадка для успешной конкуренции с трежерями. Напомню, что рост дивдоходности зачастую наблюдается при снижении акций.

Особенно чувствительны в этом плане предприятия с уже высокой долговой нагрузкой. Превышение соотношением долг/собственный капитал (D/E) 70% уже является фактором риска, не говоря уже о свыше 100%. На графике хорошо видно, что в последние годы американские корпорации наращивали долговую нагрузку в отличие от тенденции на делевериж в Европе и Японии (приведены данные за вычетом финансового и технологичного секторов).

Другой момент находится в сфере теории корпоративных финансов. Аналитики частенько рассчитывают справедливую стоимость акций, исходя из моделей дисконтированных денежных потоков (DCF). Согласно этим моделям, ожидаемые денежные потоки приводятся к настоящему периоду при помощи ставки дисконтирования. Ставка эта зависит от безрисковой доходности и находится в знаменателе при расчетах.

Соответственно, чем выше безрисковые ставки, тем ниже расчетная справедливая стоимость акций. Подобный расклад способен спровоцировать крупных портфельных управляющих на продажу акций при уверенном росте доходностей Treasuries, а также к пересмотру инвестдомами целевых ориентиров (таргетов).

Не забываем и о том, что чем выше доходности облигаций, тем сильнее должен выглядеть доллар. Для оценки общих тенденций существует индекс доллара (DXY), который показывает динамику «американца» против корзины мировых валют.

Чем выше процентные ставки в США в сравнении со ставками «за рубежом», тем более привлекателен доллар для покупок. Помимо ставок, как таковых, на американскую валюту влияет состояние экономики США и еще ряд факторов. Опять же, улучшение экономики способствует росту инфляционных ожиданий, а значит, подталкивает процентные ставки вверх.

Укрепление доллара вместе с ростом доходностей бондов означает ужесточение финансовых условий, столь опасное для рынка акций. Более того, рост американской валюты не выгоден для экспортеров США, на которых приходится приличная часть американских корпораций из состава индекса S&P 500.

Куда могут пойти 10-летки

Возьмем доходность 10-леток в качестве индикативного показателя. 3% - этот не просто некое круглое число, но и статическое сопротивление. В случае если доходность закрепится выше этого уровня, то есть пару дней продержится над 3%, следующим целевым ориентиром станет 3,2%. Как результат, американский рынок акций окажется под давлением.

Отмечу, что доходность 30-леток также находится на важном сопротивлении – 3,2%. Увеличение показателя уже привело к росту ставок на ипотеку, что в перспективе может негативно повлиять на рынок недвижимости. Тем временем, доходности многих коротких выпусков находятся на уровне посткризисного 2009 года.

При вложении в облигации важно всегда понимать, что происходит с процентными ставками на рынке и как меняется . Эти факторы определяют доходность и влияют на цену. Но даже если вы не инвестируете в долговые бумаги, то все равно должны следить за доходностью казначейских облигаций США или . И вот, почему.

1. Доходность трежерис отражает настроения на рынке

Динамика доходности казначейских облигаций США отражает настроения на рынке (дополняя ) и позволяет оценивать аппетит к риску.

Как известно, доходность и цены облигаций движутся в разных направлениях: когда одно растет, другое падает и наоборот (подробней об этом я пишу ).

В связи с чем рост доходности по долговым бумагам говорит о снижении цены облигаций. А снижение цены облигаций происходит из-за того, что инвесторы продают облигации ради вложения в акции. Поэтому рост доходности – это медвежий сигнал для облигаций и бычий для акций.

И наоборот, когда доходность падает, а цена облигаций растет, то это – признак сомнений на рынке. Так как в этом случае деньги начинают перетекать из рисковых активов в безопасную гавань и высока вероятность снижения акций (подробнее об этом я пишу ).

Что использовать в качестве индикатора доходности? Для оценки доходности обычно используется доходность 10-летних казначейских облигаций США (10-year Treasury Yield, $TNX). Это связано с тем, что на долговом рынке США к доходности 10-летних бумаг привязаны ставки по ипотеке и банковским кредитам.

2. Доходность трежерис позволяет судить об экономической активности

Кривая доходности казначейских облигаций является опережающим индикатором, по которому можно судить о будущей экономической активности (как использовать этот сигнал, я пишу ).

Если кривая доходности имеет нормальный вид (Normal Yield Curve), то участники рынка ожидают ускорения экономики и роста процентных ставок. Если же кривая принимает «перевернутый» вид (Inverted Yield Curve), то участники рынка ожидают замедления экономики и снижения процентных ставок.

Обратная и нормальная кривая доходности облигаций. Наклон кривой доходности вниз означает, что краткосрочные ставки выше долгосрочных.

Где найти кривую доходности? Для анализа текущего состояние кривой доходности я использую сервис Dynamic Yield Curve на сайте Stockcharts.com или отслеживаю на графике следующие символы: $YC2YR и $YC3MO.

• $YC2YR отражает разницу между 10-летними ($TNX) и 2-летними облигациям США ($UST2Y).
• $YC3MO отражает разницу между 10-летними ($TNX) и 3-месячными облигациям США ($UST3M).

3. Доходность трежерис помогает в управлении риском

Изменение доходности 10-летних казначейских облигаций США ($TNX) по-разному влияет на различные классы активов. Понимание данного взаимодействия или, как еще говорят, помогает в управлении активами и риском.

Существует прямая зависимость (позитивная корреляция) между $TNX и:

• индексом широкого рынка S&P 500 (SPY): растет $TNX – растет и SPY;
• финансовым сектором (XLF), акциями банков (KBE, KRE) и брокеров (IAI): растет $TNX – растут и эти активы (динамика XLF/SPY очень близка к $TNX);
• медью ($COPPER), нефтью ($WTIC) и индексом Nikkei 225 ($NIKK): все три актива имеют обыкновение расти, когда растет $TNX;
• американским долларом (UUP): растет $TNX – укрепляется доллар.

Существует обратная зависимость(негативная корреляция)между доходностью $TNX и:

• золотом (GLD), японской йеной ($XJY): оба актива обычно снижаются, когда растет $TNX;
• недвижимостью (VNQ), потребительским сектором (XLP) и акциями коммунальных компаний (XLU): данные секторы обычно слабеют при росте $TNX.

Перечисленные взаимодействия могут не выполняться, однако, как показывает опыт, с ними лучше считаться, чем игнорировать.