Надежность банковского сектора в России вызывает вполне обоснованную тревогу у потенциальных вкладчиков, которые задаются вопросами: что будет в случае банкротства банка, как работает страхование вкладов, сумма возмещения в 2018 году покроет весь вклад или только его часть в случае, если кредитно-финансовую организацию будут ждать неприятности.

Расскажем, как происходит страхование вкладов физических лиц в банках РФ в 2018 году. Список банков, застраховавшихся в АСВ, доступен для скачивания внутри статьи.

Вклады растут

Согласно исследованию Агентства по страхованию вкладов – именно эта государственная корпорация наряду с Центробанком занимается проблемными банками и их клиентами – с июня 2016 года совокупная сумма выплаченного страхового возмещения превышает 1 трлн рублей каждый месяц. При этом, несмотря на тревожные вести с финансовых полей, где чуть ли не каждую неделю очередной банк теряет лицензию, банковские вклады россиян растут.

Проведенный АСВ анализ показал увеличение объема сбережений населения: на конец первого осеннего месяца 2017 года общий объем размещенных на депозитах средств граждан приблизился к 25 трлн рублей. Росту инвестиционной активности способствует система страхования вкладов, запущенная в 2004 году.

Правовые основы

Страхование вкладов физлиц в банках РФ предусмотрено Федеральным законом от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ. Данный механизм призван защитить вложения населения.

Страхование денежных вкладов применяется для совершения быстрых выплат клиентам лопнувших или проблемных банков из созданного специально для этих целей фонда. Пополнение фонда обеспечивают банки-участники, выплачивающие взносы. Членство в системе страхования вкладов – обязательное условие для ведения банковской деятельности. Управление процессом возложено на Агентство по страхованию вкладов.

Что считается страховым случаем?

Вкладчики, имеющие счета в банках, могут потребовать возмещение при наступлении страхового случая:

• отзыва лицензии у банка;
• введения моратория на выплаты кредиторам.

Применение карательных мер к неблагонадежным компаниям – прерогатива Банка России. К такому решению регулятора, как правило, приводит недостаточное количество активов для исполнения обязательств либо сомнительные финансовые операции, например, отмывание денег. За отзывом лицензии следует запуск процедуры банкротства, мораторий же вводится для поиска мер по спасению финансовой компании.

В настоящее время на конкурсном управлении в АСВ находятся более 300 банков, большинство (свыше 200) зарегистрированы в Москве и Подмосковье.

Виды вкладов, на которые распространяется система страхования в 2018 году

Действующим и потенциальным владельцам счетов в финансовых организациях следует учесть, по каким видам банковских вкладов гарантирована компенсация:

• срочные, до востребования, в том числе валютные;
• текущие, включая предназначенные для перечислений на пластиковые карты заработных плат и социальных выплат;
• номинальные счета опекунов или попечителей, если получателями доходов являются их подопечные.

Разъяснение по выплате компенсации предоставляет Агентство по страхованию вкладов – официальный сайт АСВ содержит подробную информацию. Если содержимого вкладки «Вопросы и ответы» в посвященном теме страхования вкладов разделе недостаточно для прояснения всех вопросов, задать их можно по телефону «горячей линии» АСВ.

Что гарантирует страхование вкладов?

Сумма возмещения 2018 года такая же как и в 2016 году. Вкладчик может претендовать на полную компенсацию потерянных средств, если объем депозита не превышает 1 млн 400 тыс. рублей – такова сумма ограничений. Вкладчик, имеющий несколько счетов в обанкротившейся финансовой компании, получит компенсацию по каждому, но совокупная сумма выплаты также не превысит установленный лимит в 1 млн 400 тыс. рублей. Если после перевода денег на депозите вкладчика остались средства, он вправе потребовать разницу, но соответствующее заявление будет рассмотрено только по завершении ликвидационных процедур, которые могут затянуться на годы.

Повлияло ли двукратное увеличение с 2015 г. объема возмещения на размер открываемых счетов? Данные статистики АСВ позволяют сделать такой вывод: наиболее быстрыми темпами растут вклады в диапазоне, близком к максимальной выплате возмещения – от 1 млн до 1,4 млн рублей. Исследования за три квартала 2017 года показали рост таких счетов на 14,3% по сумме и 14,4% – по количеству. В 2018 году вклады продолжают расти.

В ситуации, когда клиента дополнительно связывают с банком кредитные отношения, выплате подлежит разница между обязательствами сторон.

Вкладчик получает компенсацию в рублях, для валютного счета сумма рассчитывается по курсу Центробанка, актуального на день наступления конкретного страхового случая.

Как получить страховое возмещение в 2018 году?

Пострадавшему клиенту компании-банкрота нужно обратиться в АСВ или к банку-агенту, назначенному для проведения соответствующих выплат. Для запуска данного механизма потребуется написать заявление и предъявить паспорт. В отдельных случаях понадобятся заверенные нотариусом документы, предоставляющие право потребовать возмещение, доказывающие наличие такого права.

Информацию о порядке выплат, включая место и время приема заявлений, Агентство по страхованию вкладов обязано разместить в интернете, официальном издании ЦБ РФ «Вестник Банка России», местной прессе в течение недели после получения списка пострадавших вкладчиков. На индивидуальное предупреждение заинтересованных граждан закон о страховании вкладов отводит месяц после поступления реестра в АСВ.

Выплату возмещения государственная корпорация АСВ проводит в трехдневный срок с момента предоставления вкладчиком документов. Следует помнить, что учитываются только рабочие дни и выплата не будет произведена, если страховой случай произошел менее двух недель назад.

Заключительный этап процесса – перевод денег на счет в банке, выбранном заявителем, или выдача наличными.

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ – 2018: список банков

Официальный сайт АСВ предлагает развернутую информацию об участниках страхования вкладов: список банков в настоящее время состоит из 788 компаний, включая крупные организации с госучастием, такие как Сбербанк и ВТБ. Здесь же опубликована информация о компаниях, исключенных из системы.

Перед тем как поместить деньги на банковский счет, агентство рекомендует принять предупредительные меры, которые помогут минимизировать финансовые потери при негативном развитии ситуации:

• проверить присутствие кредитной организации в реестре участников страхования вкладов, чтобы не стать жертвой мошенников,
• убедиться, правильно ли указаны паспортные данные и адрес проживания в договоре с банком, в случае изменений поставить в известность финансовую компанию – эти действия исключат возникновение проблем для связи с вкладчиком,
• уточнить вид вклада – распространяется ли на него гарантия при неблагоприятном развитии событий.

Также следует помнить, что вместе с внесенной в депозит суммой застрахованными являются начисленные проценты.

Участвующих в программе страхования вкладов в 2018 году.

В качестве механизма защиты банковских депозитов граждан в России с 2003 года введена система страхования денежных вкладов. В основе идеи страхования находятся быстрые выплаты из независимого финансового источника вкладов граждан в случае прекращения деятельности банка.

В России таким независимым финансовым источником является созданное в 2004 г. Агентство по страхованию вкладов. Главной целью Агентства является управление всей системой страхования вкладов. При Центробанке России создан и работает фонд обязательного государственного страхования вкладов физических лиц, наполнение которого и создаёт определённую финансовую основу для всей страховой системы.

Наполняется фонд за счёт имущественного государственного взноса и резервных взносов банков, осуществляющих лицензионную деятельность в пределах РФ. Внесение такого резерва является обязательным условием для лицензирования деятельности банка.

Резервные взносы едины для банков и вносятся ежеквартально. Размер страховых взносов определяется в Агентстве советом директоров и рассчитывается на основе нормы обязательного резервирования. Сейчас размер резерва составляет 0,1% от среднего размера страхуемых депозитов вкладчиков банка за последний квартал.

Размер обязательного страхования банковских вкладов физических лиц

В конце 2014 года, на основании соответствующего закона, был установлен новый размер . Ранее он равнялся 700,0 тыс. руб. Сейчас суммой обязательной страховки вкладов граждан является сумма 1,4 млн. руб. Это означает, что все внесённые физическим лицом депозиты в пределах этой суммы (менее и равно 1,4 млн. руб.) подлежат обязательной страховке.

Средства, превышающие этот лимит, страховке не подвергаются.

Следовательно, средства свыше лимита при прекращении деятельности банка вкладчику не будут возвращены сразу.

Добиться возвращения этих средств можно, пройдя определённые процедуры, требующие времени.

Во избежание лишних хлопот, планируемые для депозита средства можно распределить и внести в несколько банков по частям. Вклады в разных банках от одного вкладчика страхуются без ограничений по количеству банков.

Уточняем, что могут страховаться не все банковские вклады граждан. Не подлежат страховке:

• Депозиты на предъявителя;
• Средства со счетов предпринимателей, которые не имеют статуса юр.лица, но счета открыты для операций в профессиональных целях. Часто это относится к нотариусам и адвокатам;
• Деньги на доверительном управлении банка;
• Вклады, сделанные в зарубежных филиалах банков России;
• Деньги на электронных счетах, проходящие через операции банка, но не имеющие банковских реквизитов;
• «Металлические» счета (учёта драгоценных металлов), обычно учитываемые в унциях или граммах, но не рублях.

Как узнать, застрахован ли вклад?

Отдельные договора на страхование банковских депозитов заключать не нужно. Этот процесс регламентируется лишь действием закона о страховании вкладов физических лиц, изданного 23 декабря 2003 за номером 177-ФЗ.

Узнать, находится ли ваш банк в списке участников системы страхования депозитов, довольно просто. Это стоит сделать уже на момент помещения средств на счёт. Все лицензированные российские банки – априори участники системы. Проверить факт участия вашего банка в системе вы сможете, изучив информацию в соответствующем разделе на сайте Агентства России по страхованию вкладов.

Страховые случаи

Прежде чем рассматривать механизм выплат по страховке вкладов, определимся, что считается страховым случаем. Когда однажды вы не увидели своего банка в реестре Агентства страхования вкладов, возникает вопрос – является ли исключение из реестра страховым случаем? Скорее всего, да.

По сути, основным поводом для исключения банка из этого списка является прекращение деятельности банка, то есть отзыв у него лицензии по осуществлению любых банковских операций. Также основанием является и мораторий, наложенный на банк по его обязательствам.

Согласно ФЗ о страховании депозитов, страховой случай наступает в день, когда готов акт Центробанка России по отзыву банковской лицензии или день наложения моратория на банк на удовлетворение требований кредиторов.

Напомним, что возмещением средств вкладчиков занимается Агентство по страхованию депозитов.

Именно туда и нужно обратиться вкладчикам, чьи банки прекратили деятельность. Этим же вопросам могут заниматься и банки-агенты, действующие от имени Агентства и существующие за его счёт.

Обращаться следует незамедлительно, так как существуют определённые временные рамки. Если банк проходит процедуру банкротства, обращение следует успеть написать до того момента, когда процедура будет завершена.

Во втором случае — наложения на банк моратория – вкладчикам следует действовать до дня завершения моратория.

Необходимые документы

Далее под словом банк будем понимать банки, в которых наступил любой из страховых случаев. Информацию о порядке приёма документов от граждан, сделавших вклады в банк, Агентство направляет непосредственно в банк, публикует в журнале «Вестник Банка России» и размещает на официальных источниках ЦБ России и Агентства в сети Интернет.

Банки обязаны направить в Агентство реестры вкладчиков, перед которыми он имеет обязательства. После этого Агентство в течение 30 дней в индивидуальном порядке направляет информацию вкладчикам.

Документы, которые обязан предъявить заявитель на возвращение средств по вкладам:

1. Письменное заявление с личной подписью. Форма заявления установлена Агентством
2. Паспорт заявителя
3. Если договор по вкладам был заключен по иным удостоверяющим личность документам – предъявляются реквизиты данного документа

В случае, если заявитель является наследником вкладчика необходимо представить документы, подтверждающие права наследования средств.

Если заявитель самостоятельно не может обратиться в банк, обращение может осуществить его представитель по нотариально оформленной доверенности.

Документы могут быть вручены лично в руки должностным лицам, которые уполномочены принимать и рассматривать документы. Также набор документов может быть отправлен почтой либо посредством экспедиции.

Механизм выплат

Вкладчику, при наступлении случая страховки, сумма вклада гарантированно возвращается, но не превышающая 1,4 млн. руб. Если у физического лица в одном банке несколько вкладов, то страховка распределяется пропорционально по всем вкладам и в совокупности также не превышает 1,4 млн. руб.

Например, у человека сделан депозит на сумму 950,0 тыс. руб. и есть банковская карта, на счёт которой ему переводят заработную плату. Когда наступил страховой случай, на счёте карты были средства в сумме 432,0 тыс. руб. Согласно закону, вкладчику возместят по страховке 100% сумм с обоих вкладов, так как в совокупности они составляют 1,382 млн. руб.

Исключение составляет счёт, открытый физлицом для операций с недвижимым имуществом. Такие счета – эскроу – на момент страхового случая покрываются страховкой в 100% суммы, не превышающей 10,0 млн. руб. Такое возмещение производится отдельно от других банковских вкладов.

Когда у вкладчика сделаны вклады в разных банках, то возмещение начисляется отдельно по каждому.

То есть в каждом банке вкладчик может претендовать на возмещение ущерба до 1,4 млн. руб.

В случае валютного депозита в российском вкладе, в период наступления страхового случая валютный счёт конвертируется в рубли по действующему курсу и возмещается в рублёвом эквиваленте.

При возмещении банковских вкладов в расчёт берутся и проценты, начисленные на дату, когда наступил страховой случай. Предположим, на том же примере, с вкладом на 950, 0 руб. Вклад сделан на 10% в год, ровно год назад. Даже если вклад сделан на 5 лет, возместят только процент, начисленный за один год, т.е. 95 тыс. В этом случае вкладчику возместят 1045,0 тыс. руб.

Если человек в этом же банке кредитовался, то в момент возмещения вклада ему из общей суммы страховки вычитается остаток долга по займу.

Если в период наступления страхового случая вклад человека (с процентами или без) превышает лимит, вкладчик получит только 1,4 млн. руб. Но он вправе претендовать на возмещение оставшейся суммы по вкладу и процентам, следуя порядку, установленному соответствующими законами РФ.

Порядок возмещения ущерба

Агентством производятся выплаты по обязательному страхованию депозитов за три рабочих дня после предоставления необходимых документов заявителем. При этом после того, как наступил страховой случай, должно пройти как минимум 14 дней.

Вкладчику при рассмотрении документов даётся выписка их реестра банковских обязательств, в которой указан размер возвращения средств по вкладам.

Выплаты могут быть возмещены наличными средствами или перечислением на любой банковский счёт клиента.

Видео о страховании банковских вкладов физических лиц в России:

Путём их страхования (гарантирования).

Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии). Тем самым, не дожидаясь начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно получают доступ к своим средствам.

Опыт большинства экономически развитых стран мира показывает, что система страхования (гарантирования) банковских вкладов является эффективным инструментом для решения комплекса социальных и макроэкономических задач. Прежде всего, она позволяет предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивая тем самым стабильность работы банковской системы и сокращая общественные издержки на преодоление последствий кризисных явлений. Кроме того, наличие ССВ повышает доверие населения к банковской системе, создавая предпосылки к долгосрочному росту частных депозитов.

В настоящее время ССВ в различных формах существует в 104 странах мира. Более половины всех страховщиков входят в Международную ассоциацию страховщиков депозитов (МАСД или IADI).

Система страхования вкладов в России

Страхование вкладов в Российской Федерации осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года (далее - Закон или закон о страховании вкладов).

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, размещенные во вклады и на счета в банках, зарегистрированных на территории Российской Федерации. Ряд исключений приведен ниже.

Страхование вкладов осуществляется в силу указанного Закона и не требует заключения договора страхования. В целях управления системой страхования вкладов на основании закона о страховании вкладов в январе 2004 года Российской Федерацией создана государственная корпорация - « » (далее - Агентство, АСВ или ГК АСВ).

Участие банков в ССВ

В России участие в системе страхования вкладов носит обязательный характер для всех банков, привлекающих денежные средства физических лиц.

Размер страхового возмещения в ССВ

Страховое возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. (для страховых случаев).

Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.

Максимальная сумма компенсации составляет 700 000 руб. по всем вкладам и счетам в одном банке. Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга.

После выплаты страхового возмещения права требования вкладчика по вкладу, превышающие размер гарантий, удовлетворяются в ходе конкурсного производства в первой очереди кредиторов. Права требования вкладчика на сумму произведенных страховых выплат переходят к Агентству по страхованию вкладов.

Если вкладчик получал кредит в банке, в отношении которого наступил страховой случай, то размер страхового возмещения уменьшается на сумму встречных требований банка к вкладчику на дату отзыва лицензии.

Страховой случай и организация выплат страхового возмещения

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

• отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
• введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Выплаты вкладчикам начинаются не позднее 14 дней после наступления страхового случая.

Выплаты производятся либо в офисе Агентства (если общая сумма выплат и число вкладчиков невелики), либо через один или несколько уполномоченных банков - агентов АСВ , а также по почте. Конкретный порядок выплат определяется отдельно для каждого страхового случая.

Исключения из страхования

Не подлежат страхованию:

1) средства на счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской или соответствующей профессиональной деятельности;

2) вклады на предъявителя;

3) средства, переданные банку в доверительное управление;

4) вклады в зарубежных филиалах российских банков;

5) денежные переводы без открытия счета;

6) средства на обезличенных металлических счетах.

Финансовые основы ССВ

Финансовой основой системы является фонд обязательного страхования вкладов (далее - Фонд). Размер фонда по состоянию на 17 сентября 2012 г. составляет 178,5 млрд руб.

Основными источниками формирования Фонда являются имущественный взнос государства (7,9 млрд руб.), страховые взносы банков и доходы от инвестирования средств Фонда.

Страховые взносы едины для всех банков - участников ССВ и подлежат уплате банком на ежеквартальной основе. Ставка страховых взносов банков в Фонд устанавливается советом директоров Агентства и в настоящее время составляет 0,1 % среднего размера страхуемых вкладов физических лиц в банке за соответствующий квартал.

Некоторые факты из истории ССВ в России

С момента начала работы ССВ максимальный размер страхового возмещения в России вырос в 7 раз. Вначале он составлял 100 000 руб., с 9 августа 2006 года был увеличен до 190 000 руб., с 26 марта 2007 года - до 400 000 руб., а с 1 октября 2008 года - до 700 000 руб.

За историю работы системы страхования вкладов в России было зафиксировано 128 страховых случаев (на сентябрь 2012 года) .

Объём ответственности по произошедшим страховым случаям на 17 августа 2012 года составляет 72,9 млрд руб. для 1 203,7 тыс. вкладчиков. На указанную дату страховое возмещение в размере 71,1 млрд руб. выплачено 367,7 тыс. вкладчиков.

Система страхования вкладов в США

Соединённые Штаты Америки являются первой страной, где появилась система страхования банковских депозитов. Необходимость создания данной системы была обусловлена разразившимся экономическим кризисом - Великой депрессией . В результате в 1933 году Актом Гласса-Стигалла была создана Федеральная корпорация страхования депозитов.

Изначально страховой лимит составлял 5000 долларов США. До недавнего времени стандартное страховое возмещение в США составляло 100 000 долларов США. Однако в 2008 году оно было повышено до 250 000 долларов США.

Система страхования вкладов в Казахстане

В ноябре 1999 года в Казахстане был основан Казахстанский фонд гарантирования депозитов , основной функцией которого является организации системы гарантирования депозитов. Фонд был создан в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 31 августа 1995 года. Созданная в Казахстане система гарантирования депозитов обеспечивает страхование депозитов, текущих и карт-счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

См. также

Ссылки

• Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" . - Официальный сайт государственной корпорации "Агентства по страхованию вкладов". Архивировано

• Участие банков в системе страхования вкладов . - Актуальный список участников системы страхования вкладов на сайте АСВ. Архивировано из первоисточника 12 февраля 2012. Проверено 2 ноября 2009.

Примечания

Wikimedia Foundation . 2010 .

• Мартино, Гарриет
• Агентство по страхованию вкладов

Смотреть что такое "Система страхования вкладов" в других словарях:

Система страхования вкладов - (ССВ) механизм защиты частных вкладов, предусматривающий страхование депозитов физических лиц государством. ССВ на данный момент существует более чем в 100 странах. Она призвана предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивать стабильность… … Банковская энциклопедия

Агентство по страхованию вкладов - (Deposit Insurance Agency) Агентство по страхованию вкладов это государственная корпорация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов Агентство по страхованию вкладов является государственной корпорацией, которая осуществляет… … Энциклопедия инвестора

Агентство по страхованию вкладов - Эту статью следует викифицировать. Пожалуйста, оформите её согласно правилам оформления статей … Википедия

Банковская система Сингапура - Банковское дело является одной из активно развивающихся отраслей экономики Сингапура. В стране насчитывается 121 коммерческий банк, в том числе местных 7, иностранных 114. На сентябрь 2010 года объём активов (пассивов) в банковском секторе… … Википедия

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (ГК АСВ) - создана в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Страхование вкладов - – система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд,… … Банковская энциклопедия

В 2018 году все вклады россиян, как и прежде, подлежат страхованию на сумму 1,4 тыс. рублей. Страховая выплата увеличилась с 700 тысяч рублей до указанной границы в 2015 году согласно внесенным изменениям в Федеральный закон №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц». Таким образом, если банк теряет лицензию или банкротится, в зависимости от обстоятельств, государство полностью (частично) возмещает предоставленные на хранение средства. Какие вклады подлежат страхованию, а какие нет? Сколько вкладов можно застраховать в одном банке и распространяется ли программа страхования, если в одном банке открыто более двух счетов? Ожидается ли повышение страховой суммы? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Особенности страхования вкладов

Вклад считается застрахованным только в том случае, если кредитная организация официально сотрудничает с Агентством страхования вкладов (АСВ). Размер страховой выплаты составляет изначально положенная на счет сумма, а также начисленные проценты. Агентство управляет системой обязательного страхования вкладов (ССВ) в России, гарантирует получение страховой компенсации, защищает сбережения физлиц и ИП, размещенных на счетах в финансовых организациях на территории России.

Госпрограмма ССВ реализуется согласно Федеральному закону о страховании вкладов физлиц в российских банках. Аналогичные системы страхования сбережений распространены в более 100 мировых странах, в СНГ (Беларуси, Армении, Азербайджане, Украине, Казахстане), странах Евросоюза. Следует знать, что в одном банке клиент может застраховать сразу несколько вкладов. Существуют следующие особенности функционирования ССВ при возникновении страховой ситуации:

• Страхование покрывает вклад в 100% размере при условии, что его сумма не превышает 1,4 млн рублей;
• При наличии в одном банке двух и более счетов, общий размер которых значительно превышает страховое возмещение, вкладчик имеет право подать заявление на оставшуюся сумму и встать в очередь ожидания - «до востребования». Необходимо помнить, что подобные выплаты осуществляются только после того, как АСВ реализует имущество банка-банкрота в счет погашения долгов перед первоочередными кредиторами. И лишь потом начинается процедура обеспечения дополнительными компенсациями;
• Если вклады размещены в нескольких банках, то предельная сумма компенсации по каждому из них будет также не более 1,4 млн рублей;
• Страховое возмещение индивидуальным предпринимателям выплачивается в последнюю очередь, после возврата вкладов всем частным лицам;
• Срок проведения выплат равен 14 дням с момента возникновения страхового случая.

При наличии валютного вклада компенсация выплачивается в российских рублях согласно курсу Центробанка, действительного на день появления страховой ситуации. Начисление процентов по вкладу производится согласно договору. Если предусмотрена ежемесячная процентная надбавка, то вкладчик получает первоначальный взнос плюс проценты за период открытия счета. При предусмотренном начислении процентов в срок действия вклада применяется ставка «До востребования».

Как действовать при банкротстве банка?

Если финансовое учреждение, где оформлялся вклад, лишился лицензии или находится на стадии банкротства, клиенты не должны поддаваться панике. Нужно помнить, что в течение двух недель Агентство страхования вкладов назначает временное руководство, а возвратом денежных средств будет заниматься банк-агент. Где узнать, к кому перешли обязанности финансового учреждения-банкрота? Данные сведения обычно размещаются на ее официальном ресурсе или на сайте АСВ.

Пострадавшие клиенты должны посетить любой филиал своего банка и, имея при себе паспорт и банковское соглашение на открытие вклада, написать заявление на возврат сбережений.

Если в этом же банке у вкладчика есть кредит, его размер будет уменьшен на сумму имеющегося депозита. Специалисты могут предложить досрочное погашение задолженности на льготных условиях (например, сниженная ставка). Пока нет новых реквизитов, не стоит вносить обязательный платеж, ведь денежные средства могут быть не учтены. Однако если очередной платеж уже внесен, необходимо сохранить чек о проведении данной операции.

Все ли вклады подлежат страхованию?

АСВ занимается страхованием депозитных счетов и вкладов рядовых граждан. Следует помнить, что только участвующие в системе страхования финансовые организации могут без препятствий работать с частными вкладами. Депозиты застрахованы с момента внесения банка в соответствующий реестр. Возмещению подлежат обычные депозиты, открытые на имя клиента, пенсионные, зарплатные и иные счета, предусматривающие получение всевозможных выплат. Исключениями являются:

• Счета нотариусов и адвокатов, открытые по причине образования юридического лица;
• Сбервклады на предъявителя;
• Деньги, находящиеся в заграничных отделениях банковских организаций;
• Средства предоплаченных банковских карт и электронные деньги;
• Счета с доверительным управлением;
• Металлические обезличенные депозиты;
• Счета эскроу, не учитывая открытые депозиты с целью организации сделки с недвижимым имуществом.

На сегодняшний день не каждая кредитная организация стремится сотрудничать с АСВ, ведь эта услуга оказывается на платной основе. Поэтому компенсацию рискуют недополучить вкладчики во многих банках. Если гражданин желает оформить вклад в 2018 году, ему следует обязательно узнать у банковского работника о том, подлежит ли страхованию планируемый вклад. Об участии конкретного финансового учреждения в ССВ можно узнать через сайт АСВ либо Центробанка, а также позвонить на номер горячей линии выбранного банка. Процедуру проверки банковского учреждения на участие в ССВ мы подробно описывали

Многие жители России доверили свои деньги банкам. При выборе банка мы впервую очередь обращаем внимание, застрахованы ли ваши вклады АСВ, т.е. сможем ли мы получить возмещение по вкладу в банке при крахе последнего? Потом мы уже несем денежки. Но важно помнить некоторые особенности, которые помогут нам потерять меньше при отзыве лицензии у банка.
Если вы хотите знать, сколько вернут вам денег, советуем пройти простой тест
Тест:
Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка, санации ПСБ, Бинбанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной. У меня у самого вклад в одном из крупных банков и я достаточно серьезно начал следить за состоянием моего банка. Итак, несколько советов и заметок

Почему несколько вкладов в одном банке опасно?

Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей , вы получите максимум 1400 тыс. рублей .
Вклады до 1400 000 рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.

Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
Еще ряд нюансов

• Хочу обратить внимание, что валюта страхового возмещения всегда рубли. Без разницы, в какой валюте у вас был открыт вклад. Перевод валюты во вклад происходит по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
• Денежные средства на дебетовых картах защищены. Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.
• Денежные средства ИП защищены наравне с средствами физлиц. На них дейтсвуют те же правила возможещения

Вернут ли проценты по вкладам при сумме более 1 400 000?

Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их.
По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е. как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.
Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью . Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.

В этом плане все просто и понятно. Если сумма вклада плюс проценты больше 1 400 000, то вы получите максимум 1400 000. Остальное сможете вернуть только при проведении банкротства и распродаже имущества банка. Процедура банкротства не быстрая и может занимать месяцы и годы.

По каким денежным средствам вы возмещение не получите?

Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.

1. Средства на расчетных счетах юр.лиц
2. Не страхуются вклады на предъявителя, подтвержденные сертификатом сберкнижкой на предъявителя;
3. Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)
4. Если филиал вашего банка заграницей, то ваши средства не застрахованы.
5. Все электронные деньги(Это касается вебмани, яндекс деньги и т.д.)
6. Средства на металлических счетах
7. Средства с бонусной программы, если такие были.

Порядок выплаты страховки по вкладу?

Многие после отзыва лицензии бросаются в банк, требуя вернуть свои деньги. Паника, штурм офисов банка — они не приведут ни к чему хорошему. Ваша задача ждать и быть в курсе событий.
Штурм банка не обернется ничем. В банке денег уже нет.

Нужно ждать 7 дней минимум. Именно в течение этого времени АСВ публикует в прессе сообщение о том, какой банк будет выплачивать старховку
Выплата страховых возмещений производится банком агентом. Это специальный банк, в который АСВ перечисляет страховку.

Он должен иметь много филиалов и должен быть готов к наплыву посетителей. Не нужно мчаться в первый же день забирать свои денежки, стоять в очередях. Нужно быть спокойным — вы можете написать заявление в течение 2х лет после отзыва лицензии у банка

Через несколько дней просто идем и пишем заявление. Не забудьте взять с собой паспорт. Деньги можно получить в день обращения. Если же вы не согласны с размером компенсации, то нужно будет предоставить дополнительные документы в АСВ.

Куда вкладывать после получения денег по страховке?

Если даже вам «повезло» и наступил страховой случай, то не стоит расстраиваться. Вы получите свои деньги. Вопрос в другом, что делать. Если вы все еще доверяете банкам, ведь в принципе вы вернули свои деньги и АСВ вас не подвело. Я рекомендую снова открыть вклад, только на короткий срок. Например, вот вклад на квартал с хорошим процентом. Мы рекомендуем банк Тинькофф.