Купить складское, офисное либо торговое помещение и вместо арендной платы за чужую недвижимость тратиться на выплату кредита под залог собственной – такую возможность дает коммерческая ипотека. На каких условиях ее предлагают банки и как взять заём?

Особенности коммерческой ипотеки

Рынок ипотечных кредитов для бизнеса в России развит слабо, но можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость в принципе – вопрос решенный. К числу кредитных продуктов крупных банков уже относятся займы под залог офисных, торговых, ресторанных, складских и других нежилых помещений компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Сегодня бизнесу доступна как ипотека под коммерческую недвижимость, имеющуюся в собственности, так и под приобретаемую.

Коммерческая ипотека отличается от жилищной важными особенностями:

• более высокие ставки по кредиту – от 11,8% в Сбербанке против 9% и ниже (при определенных условиях) по жилищной ипотеке;
• гораздо меньшие сроки займов – не более 10 лет против 25-30 лет;
• более длительные сроки рассмотрения заявок.

Нередко, получив от претендента на заём требуемый пакет документов, подтверждающих платежеспособность субъекта бизнеса, кредитор направляет к ИП либо в компанию своего представителя для проверки, как идут дела у заемщика.

Еще одна особенность коммерческой ипотеки – банки чаще отказывают в кредитовании, поскольку ликвидность объекта недвижимости, предлагаемого в качестве залога, часто ниже, чем, например, у квартиры. Особенно если подается заявка на заём под залог производственного либо складского помещения.

Что сегодня предлагают банки

Сбербанк

Крупнейший в РФ кредитор Сбербанк предоставляет ипотечный заём для ИП и малых предприятий «Бизнес-Недвижимость», который в случае залога имеющегося недвижимого объекта можно использовать не только на покупку другого помещения, но и на погашение задолженности по кредитам, взятым у других банков либо лизинговых компаний.

Сбербанк согласен кредитовать приобретение как готовой, так и строящейся недвижимости – у застройщиков из перечня аккредитованных.

Условия займа:

• минимальная ставка – 11,8%;
• минимальная сумма – 150 тыс. руб. для малого агробизнеса, 500 тыс. руб. для всех остальных клиентов;
• максимальная сумма – до 600 млн руб. для городов, указанных на сайте кредитора, до 200 млн руб. для всех остальных;
• максимальный срок – 10 лет;
• первоначальный взнос – при займе под имеющуюся недвижимость не требуется, под приобретаемую – не менее 20% для агробизнеса, 25% для остальных;
• комиссия за выдачу займа – отсутствует.

Сбербанк принимает поручительство и гарантии юридических и физических лиц в качестве дополнительного обеспечения, что особенно полезно для ИП, многим из которых трудно убедить кредиторов в своей платежеспособности.

ВТБ 24

ВТБ 24 реализует программу «Бизнес-ипотека» для приобретения объекта коммерческой недвижимости любого назначения.

Параметры кредита:

• ставка – от 13,5%;
• сумма – не менее 10 млн руб.;
• срок – до 10 лет;
• первоначальный взнос – от 15%.

При наличии дополнительного залогового имущества аванс, или первоначальный взнос не требуется.

ВТБ Банк Москвы

Другая банковская организация группы ВТБ кредитует покупку не только помещений, но и земельных участков для использования в коммерческих целях.

Ипотека для бизнеса доступна по условиям:

• ставка – в описании кредита на сайте банка не указана, определяется индивидуально;
• сумма – до 150 млн руб.;
• срок – до 7 лет.

ВТБ Банк Москвы предлагает бизнес-заемщикам привлекательные дополнительные возможности:

1. Взять ипотеку на объект жилой недвижимости с переводом его в коммерческий статус впоследствии.
2. Волучить заемные средства единовременным платежом либо в виде кредитной линии.
3. Заменить первоначальный взнос:

Россельхозбанк

Банк со 100% участием государства предоставляет коммерческую ипотеку согласно параметрам:

• ставка – индивидуальная;
• сумма – от 0,5 млн до 20 млн руб.;
• срок – до 10 лет;
• первоначальный взнос – необязателен, но его отсутствие повышает ставку;
• комиссия за выдачу займа – взимается с юрлиц согласно тарифам банка;
• возврат кредита возможен дифференцированными платежами, в т.ч. по индивидуальному графику.

Россельхозбанк предусматривает возможность получения заемщиком дополнительных кредитных средств на ремонт приобретенного объекта недвижимости.

Он, как и ВТБ Банк Москвы, дает выбор между единовременной выплатой заемных денег и кредитной линией.

В качестве дополнительного обеспечения кредитором принимаются не только поручительства, но и транспортные средства, оборудование, даже товарно-материальные ценности.

В силу направленности Россельхозбанк лояльно относится к представителям агробизнеса – сельхозпредприятиям и фермерам.

Абсолют Банк

АКБ «Абсолют Банк» обещает желающим взять ипотеку на коммерческую недвижимость быстрое решение по заявке, сопровождение персонального менеджера от подачи заявки до закрытия кредитного договора, оптимальное решение сложных ситуаций, возникающих в процессе погашения займа.

Предлагаемые параметры бизнес-ипотеки:

• ставка – от 17,45%;
• размер кредита – до 60% стоимости приобретаемого объекта недвижимости либо до 80% при предоставлении дополнительного залога;
• минимальная сумма – 1 млн руб.;
• максимальная сумма – 15 млн руб. в Московском регионе, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 9 млн руб. в остальных субъектах федерации;
• срок – до 10 лет.

Абсолют Банк также дает возможность купить в ипотеку по ставке 14,25% машино-место, предлагая до 70% его стоимости, или от 100 тыс. до 1 млн руб. (в Московском регионе, СПб и Ленобласти – до 2 млн).

БФА

Банковская организация БФА, работающая в Москве и Санкт-Петербурге, дает бизнес-субъектам двух столиц ипотеку по ставке от 17,25% в размере от 0,5 млн до 25 млн руб., но не более 70% стоимости залогового объекта недвижимости.

БФА – единственный кредитор, соглашающийся предоставить ипотечный заём под коммерческую недвижимость на очень длинный срок – до 25 лет.

Другие

Росбанк позволяет взять бизнес-ипотеку по ставке от 13,34% до 15,19% в сумме от 1 млн до 100 млн руб. на любой срок от 3 мес. до 7 лет. Он также дает выбор между единоразовой выплатой займа и кредитной линией, равными ежемесячными платежами либо по индивидуальному графику.

Банк УРАЛСИБ обещает ипотеку под коммерческую недвижимость по ставке от 13,9% сроком от 1 до 10 лет на сумму от 0,5 млн до 170 млн руб. в виде единоразового займа либо кредитной линии. Комиссия за выдачу – 1,2% суммы.

ЮниКредит Банк выдает от 0,5 млн до 73 млн руб. на срок до 7 лет при первоначальном взносе не менее 20%. Погашение долга и здесь возможно аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.

ТрансКапиталБанк дает бизнесменам возможность взять ипотечный кредит на сумму от 300 тыс. руб. сроком до 10 лет как на приобретение недвижимости по ставке от 16,5%, так и на любые цели – под 19%.

МТС Банк предлагает под залог приобретаемой бизнес-недвижимости от 1 млн до 25 млн руб. в кредит до 5 лет по ставке от 16%, до 10 лет – 16,5-17% в зависимости от первоначального взноса.

РНКБ предоставляет бизнесменам, за исключением представителей агробизнеса, по ставке от 15% от 1 млн до 70 млн руб. на срок до 7 лет, первоначальный взнос от 20%.

Банк Интеза соглашается выдать от 1 млн до 120 млн руб., или до 80% стоимости недвижимого объекта на срок до 10 лет по плавающей ставке.

Заключение

Основные требования к заемщикам у банков, предоставляющих ипотеку для бизнеса, сводятся к наличию опыта хозяйственной деятельности (обычно не менее 1 года), статусу резидента РФ и способности подтвердить платежеспособность. К недвижимости – полная ликвидность и расположение в пределах транспортной доступности от офиса банка.

Полный список требований и необходимых документов, прилагаемых к заявке на ипотечный заём, а также точную последовательность действий для получения кредита следует уточнять в выбранном банке.

Содержание

При предоставлении ликвидного залога банки дают гражданам более крупные денежные суммы во временное пользование. Если обязательства по договору не будут выполнены, то права на собственность переходят к кредитору. Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости для расширения бизнеса или приобретения дополнительных торговых площадок в ипотеку относится к этой категории обеспеченных займов.

Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости

Под данной процедурой подразумевают оформление займа, где гарантией выплат выступают нежилые помещения, используемые для получения прибыли. Кредит под залог нежилой недвижимости предприниматели часто берут для пополнения оборотных средств. В обязательном порядке сообщать банкам о цели взятия денег не нужно, но такое требование может быть предусмотрено программой кредитования в конкретной организации.

Какая недвижимость может быть предметом залога

Существуют строгие ограничения на собственность, которую можно использовать в качестве обеспечения кредита. Ликвидной коммерческой недвижимостью считаются объекты, применяемые для получения прибыли или роста капитала. Такая собственность не пригодна для проживания и приносит предпринимателю стабильный доход. Залоговым имуществом может выступать:

• Офисная недвижимость. К ней относят кабинеты, здания, офисы, бизнес-центры.
• Индустриальная собственность. В эту категорию входят производственные цеха, склады, объекты для хранения товаров.
• Розничная недвижимость. Это магазины, фитнес-центры, гостиницы, торговые центры и т.д.

Целевое назначение кредита

Представители крупного и среднего бизнеса пользуются этим банковским предложением, чтобы расширить сферу своей деятельности. Они приобретают новое оборудование, землю для возведения цехов или центров розничной торговли. Чаще они берут нецелевые кредиты на крупную сумму. С представителями малого бизнеса все обстоит иначе. Им Абсолют Банк, Банк Интеза и другие финансовые организации предоставляют ссуды только на определенные цели:

1. Покупка объектов нежилой недвижимости для ведения предпринимательской деятельности.
2. Ремонт коммерческого имущества, используемого в качестве залога.
3. Строительство объекта для осуществления предпринимательской деятельности.

Кто может получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Этой услугой могут воспользоваться не только владельцы крупных промышленных предприятий, но и начинающие бизнесмены. Кредит под залог коммерческой недвижимости предоставляют и физическим лицам, если они предоставят подробно расписанное ТЭО и бизнес-план. Минимальный срок кредита для всех типов заемщиков во многих банках составляет 6 месяцев.

Физические лица

Оформление коммерческой ипотеки – один из самых доступных способов организации собственного бизнеса для граждан или увеличения размера пассивного заработка. Займ может быть оформлен в виде единовременного платежа или кредитной линии. Выбранная форма финансирования влияет на процентную ставку. Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам, если они смогут подтвердить собственную платежеспособность. Преимущества этого способа кредитования:

• индивидуальный подход для каждого клиента;
• срок погашения займа устанавливается физическим лицом.

Юридические лица

Представители крупного и среднего бизнеса могут воспользоваться этой банковской услугой. Размер займов для них будет выше, чем для индивидуальных предпринимателей. Средства переводят на расчетный счет, указанный в кредитном договоре. Деньги могут быть перечислены на карту, если она задействована для расчетов с деловыми партнерами. Это должно быть отражено в финансовой политике компании.

Индивидуальные предприниматели

Кредит под залог коммерческой недвижимости могут получить представители малого бизнеса. После оформления договора займа деньги могут быть перечислены на банковскую карточку, расчетный счет или выданы наличными в кассе. Индивидуальный предприниматель может поручить оформление ссуды доверенному лицу. При оформлении документов и получении денежного займа поверенный должен представить нотариально заверенную доверенность.

Условия кредитования

Финансовые учреждения разделяют всех клиентов по объемам выручки и масштабам бизнеса. Эти показатели влияют на максимальную сумму займа. Рассматриваются кредитные заявки в срок от 2 до 10 дней. Взять подобную ссуду могут не только индивидуальные предприниматели, но и физические лица, открытые или закрытые акционерные общества, соответствующие следующим требованиям:

• собственники бизнеса или значительной его части;
• единоличные исполнительные органы учреждения или предприятия.

Способ получения

В результате заключения сделки с банком клиент получает ссуду в одном из выбранных видов. Это может быть кредитная линия или обычный кредит. При первом способе клиент получает деньги поэтапно, когда они ему понадобятся для проведения частных операций. Максимальную и минимальную сумму кредитной линии устанавливает кредитор. Дополнительно может быть наложен лимит по времени на использование средств.

Лимит кредитования

Оформляя кредит под залог магазина, заемщик может получить сумму, составляющую не более 70-80% от стоимости заложенного имущества. Данное ограничение называют лимитом кредитования. Он может быть минимальным и максимальным. Величина лимита определяется рыночной стоимостью залога и платежеспособностью клиента. После полной выплаты займа банки увеличивают максимальную сумму ссуды, которую может взять заемщик.

Процентная ставка

При залоговом кредитовании расчет переплаты носит индивидуальный подход. Учитывают не только ликвидность и стоимость объекта, но и кредитную историю заемщика, т.е. учредителей предприятия или одного юридического лица. Сегодня банки занимаются предоставлением кредита под 18,25% годовых. Меньшую процентную ставку назначают заемщикам, являющимся постоянными клиентами финансового учреждения.

В каком банке лучше взять кредиты под залог коммерческой недвижимости

Выдачей займов среднему и малому бизнесу занимаются многие финансовые организации России. Некоторые из них требуют представить дополнительное обеспечение, которое можно будет изъять при просрочке. Другие компании ограничивают максимальный размер ссуды несколькими миллионами рублей. Начинающим предпринимателям лучше всего оформить кредит с залогом приобретаемой или уже купленной коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:

• ВТБ 24. Коммерческая ипотека, доступная для физических и юридических лиц. Под залог недвижимости выдаются деньги, если заемщик смог подтвердить платежеспособность и наличие текущей налоговой нагрузки компании. Обязательно нужен поручитель.
• Росбанк. Займы оформляются после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Деньги переводятся на счет в Росбанке. Основное требование банка – оформление страховки на выбранное имущество.
• Россельхозбанк. Обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных акционеров предприятия. Деньги переводятся на расчетный счет, открытый в этом финансовом учреждении.
• Промсвязьбанк. Оформить кредит для приобретения коммерческой недвижимости могут юридические и физические лица. По условиям выдачи займа собственник бизнеса не может получить более 50 млн рублей. При размере ссуды меньше 30 млн рублей ипотечный договор не оформляется.
• Локо-Банк. Ликвидными объектами считаются транспортные средства, промышленное оборудование, недвижимость.

Условия кредитования малого бизнеса под залог коммерческого имущества в банках России:

Как оформить займ

На первом этапе потенциальный заемщик должен представить учредительные и финансовые документы своего предприятия кредитору. После того как специалисты изучат все бумаги, банк примет решение о том, целесообразно ли предоставить кредит под залог недвижимости обратившемуся лицу. Срок рассмотрения заявки – 2 дня. Если компания прошла проверку, то затем последуют перечисленные ниже процедуры:

• Оценка собственности заемщика независимым экспертом. Проводится для того, чтобы выяснить истинную цену залогового обеспечения. Оценку стоимости имущества может проводить эксперт, нанятый собственником или банком.
• Инспектирование объекта недвижимости. В рамках этой процедуры у заемщика попросят документы на собственность. Банковские специалисты проверят, существуют ли помехи для реализации объекта.
• Заключение договора и выдача займа. Банки предлагают самые выгодные условия заемщикам, владеющим недвижимым имуществом, которое пользуется повышенным спросом на рынке.

Заявка на получение кредита

Подать заявление на получение займа под залог коммерческого имущества можно исключительно в отделении выбранного банка. Предварительно стоит узнать у сотрудников кредитной организации список документов, которые нужно будет представить для оформления ссуды. Срок рассмотрения заявки зависит от того, является ли потенциальный заемщик клиентом банка и готов ли он представить дополнительное обеспечение.

Какие документы нужны

Конечный перечень справок, которые должен представить владелец ликвидной недвижимости для получения денег, определяется кредитором. Потенциальный заемщик должен заранее подготовить бумаги, подтверждающие его платежеспособность. Это могут быть выписки со счетов/депозитов из других банков или справки, в которых отображена прибыль компании за последний год. В списке обязательно присутствуют следующие документы:

• анкета-заявление лица, решившего брать кредит;
• паспорт и прочие документы, удостоверяющие личность обратившегося;
• бумаги, подтверждающие платежеспособность гражданина/предприятия (финансовые отчеты, справки о дивидендах и т.д.);
• технико-экономическое обоснование получения финансирования (если деньги берутся для реализации предпринимательских целей);
• бумаги, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
• технические, кадастровые документы;
• выписка из ЕГРП.

Особенности кредитования под залог коммерческой недвижимости в 2019 году

Банки ужесточают требования к новым клиентам. Если раннее займ под залог коммерческой недвижимости могли получить компании, работающие 6 месяцев, то сейчас срок существования бизнеса для подачи заявления должен быть не меньше 1 года. Изменились процентные ставки. Некоторые банки новым клиентам выдают кредиты в 2019 году исключительно под 20% годовых, при этом сумма займа не превышает 60-70% от стоимости залога.

Погашение кредита

Схема возврата долга определяется составленным кредитором графиком взносов. Платежи могут быть аннуитетными, когда каждый месяц заемщик вносит равные денежные суммы, или дифференцированными. В последнем случае взносы будут иметь разную величину, уменьшаясь к концу срока кредита. Заемщику выгоднее, чтобы погашение долга осуществлялось по дифференцированной схеме. Переплата в таком случае будет меньше.

Видео

В статье собраны условия 12 банков по бизнес-ипотеке. А так же дана инструкция по получению кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц.

Какие банки выдают кредиты на недвижимость ИП и юридическим лицам

А сейчас немного подробнее об условиях кредитования.

Сбербанк

• срок возврата средств — до 10 лет;
• комиссий нет;
• средства предоставляются как на коммерческую недвижимость, так и на жилую;
• Ообеспечение — залог покупаемого имущества либо поручительство от физ. лица и юрид. лица;
• наличие первоначального взноса — 30% от цены объекта, 25% — если вы занимаете повторно;
• страхование — обязательно.

ВТБ 24

• период возврата денег — до 10 лет;
• наличие первоначального платежа — от 15% от цены объекта;
• деньги предоставляются для приобретения офисов, складов, производственных помещений;
• обеспечение — залог покупаемого имущества;
• отсрочка по погашению — до 6 месяцев.

Россельхозбанк

• наличие первоначального взноса — кредитование доступно без его внесения;
• отсрочка по погашению — до 1 года;
• предоставляется только на покупку коммерческой недвижимости;
• обеспечение — залог приобретаемого имущества, доп. обеспечение — транспортные средства, либо оборудование.

Промсвязьбанк

• период кредитования — до 15 лет;
• обеспечение — залог покупаемого имущества, либо поручительство от третьих лиц, либо гарантийный депозит;
• отсрочка по погашению основного долга — до 1 года.

ВТБ Банк Москвы

• цель кредитования — кредит для бизнеса на покупку недвижимости;
• обеспечение — в роли залога выступает покупаемый объект;
• первоначальный взнос — может быть заменен дополнительным залогом либо поручительством.

Росбанк

• цель кредитования — выдается
• обеспечение — в качестве залога выступает приобретаемый объект;
• отсрочка по погашению основного долга — до 6 месяцев;
• досрочное погашение — допустимо, без штрафов и комиссий.

ЛОКО банк

• период кредитования — до 10 лет;
• комиссия за выдачу — 2% от суммы;
• обеспечение — залог имущества, которое вы покупаете.

Уралсиб

• время возврата взятых средств — до 10 лет;
• первоначальный платеж — от 20% стоимости объекта;
• комиссия за выдачу — 1,2% от стоимости кредита;
• обеспечение — залог приобретаемой собственности;
• страхование — обязательно;
• досрочное погашение — без штрафов и комиссий.

Юни Кредит

• срок возврата средств — до 7 лет;
• первоначальный платеж — от 20% цены покупаемого объекта;
• отсрочка по основному долгу — до полугода;
• досрочное погашение — возможно;
• обеспечение — приобретаемое имущество.

Бинбанк

• первоначальный взнос — от 20%;
• отсрочка погашения — до полугода;
• обеспечение — залог приобретаемого объекта.

Транскапиталбанк

• срок кредитования — до 25 лет;
• комиссия за выдачу — нет;
• досрочное погашение — допускается, без комиссии;
• обеспечение — залог приобретаемого объекта + поручительство (либо по выбору банка).

Интеза

• срок кредитования — до 10 лет;
• возможность приобретения участка земли либо не завершенного строительством объекта;
• первоначальный взнос — от 20% стоимости объекта;
• отсрочка платежей — до полугода.

Условия кредитования

Кредит на покупку недвижимости для юридических лиц по ряду критериев отличается от обычной ипотеки. В частности, серьезное отличие заключается в сроках кредитования. Если для обычных граждан он может составлять до 30 лет, то кредит для ИП или ООО на недвижимость выдается не более, чем на 10 лет.

Также значительно отличаются и процентные ставки: они явно выше, чем для физ.лиц. Сумма первоначального взноса находится в стандартных рамках и составляет от 10 до 30%. Заявки на предоставление подобных займов, как правило, рассматриваются дольше, чем для физ. лиц. В среднем это около 20 дней.

Что касается положительных сторон, то вы сможете приобрести помещение для ведения своего дела за довольно короткий срок. Конечно, вы будете ежемесячно выплачивать проценты, но за свою недвижимость, а не за аренду чужой.

Следующий нюанс: помещение, которое относится к коммерческой недвижимости, оценить труднее, чем квартиру или жилой дом. Также очень сложно определить, насколько такие площади ликвидны.

Какую сумму одобрят и под какой процент

Максимальный лимит доступной суммы напрямую зависит от того, насколько вы платежеспособны. Устанавливается этот факт после тщательной проверки бизнеса сотрудниками банковской организации.

Что касается %, то по коммерческой ипотеке они варьируются от 9,2 до 20% годовых. Во многих банковских организациях процентную ставку вам озвучат только после оценки вашей платежеспособности.

Что можно купить:

• офисное помещение;
• склады;
• производственное помещение;
• помещение для торговли;
• земельный участок.

Что будет залогом

Займ такого типа вы сможете оформить, только если располагаете залогом, способным покрыть все расходы на приобретение и процент по самому договору. В качестве залога может выступать:

• движимое или недвижимое имущество;
• ценные бумаги;
• денежные средства, внесенные на банковский счет.

Помимо этого, банковская организация может потребовать предоставления поручительства других лиц, являющихся собственниками бизнеса.

Страхование

Страхование объекта покупки осуществляется в обязательном порядке, особенно в случае приобретения ее на кредитные средства. Это требование четко прописано в законодательстве.

Тот объект, который вы приобретаете, а также тот, который передаете в залог, обязательно страхуются от разрушения или повреждений. Подобное страхование выгодно и вам, и банковской организации.

Если наступит страховой случай, то:

• кредитное учреждение получит свои деньги;
• вы освободитесь от долговых обязательств, хотя потеряете имущество.

Требования к заемщику и недвижимости

Ко всем приобретаемым объектам предъявляется ряд требований:

• постройка должна быть капитальной;
• без обременения правами третьих лиц;
• площадь не менее 150 кв.м.;
• недвижимость должна находиться в регионе оформления займа.

Данный перечень требований может быть расширен конкретной банковской организацией.

Заемщик также должен соответствовать определенным критериям:

• придется подтверждать, что бизнес не несет убытков;
• коммерческая деятельность должна вестись не менее, чем 12 или 24 месяца;
• компания не должна производить алкоголь или табачную продукцию;
• производство не осуществляет выбросов в воду, почву или воздух.

Документы для получения денег :

• анкета;
• заявление на получение средств;
• учредительная документация компании;
• выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
• финансовая отчетность за определенный период времени;
• документация по хоз. деятельности;
• документы на право собственности на имущество, выступающее в качестве залога;

Перечень может отличаться в разных кредитных учреждениях.

Как получить кредит на недвижимость ИП и юридическому лицу

Оформление коммерческой ипотеки отличается усложненной процедурой. Рассмотрим ее подробнее.

Шаг № 1. Выбираем подходящую банковскую организацию.

Определитесь, в какую банковскую организацию вы обратитесь за оформлением данного критерия. Выбирайте банк, который максимально подойдет вам по всем критериям.

Шаг № 2. Консультируемся со специалистом кредитного отдела.

На данном этапе обсудите со специалистом все нюансы, ознакомьтесь с перечнем необходимой документации и соберите весь пакет необходимых бумаг.

Шаг № 3. Передаем документы специалисту кредитного отдела.

Предоставьте в банк всю документацию, которая касается как вас, так и объекта недвижимости, который приобретаете.

Шаг № 4. Ожидаем решения.

Заявка может быть одобрена, также вы можете получить отказа. Если принято положительное решение, нужно будет пройти процедуру оценки помещения и страхования имущества.

Шаг № 5. Обращаемся в Росреестр.

Это придется сделать 2 раза: для регистрации прав на приобретенную недвижимость, а также для регистрации ипотечного договора. Без этой процедуры договор не действителен. За услуги по регистрации нужно будет оплатить госпошлину.

Можно ли без первоначального взноса

Большинство банковских организаций предлагают займы на приобретение коммерческой недвижимости с обязательным внесением первого взноса. Он является в некоторой степени гарантией совершения сделки.

Сумма первоначального взноса оказывает прямое влияние на процентную ставку по договору. Но далеко не у каждого предпринимателя есть возможность внести серьезную сумму в качестве первоначального взноса. В этом случае остается только рассчитывать на получение займа с нулевым взносом.

Ставка по займу будет выше стандартной. Чтобы его одобрили, предложите банку в залог имущество, помимо того объекта недвижимости, который вы покупаете.

Как оформить на физическое лицо

Такую сделку можно заключить, если вы не планируете продажу данной недвижимости в ближайшее время. Коммерческую ипотеку как физ. лицу вам одобрят, если будут соблюдены следующие условия:

• ипотечная программа действует 10 лет;
• сумма первоначального взноса от 20%;
• вам на момент подачи заявки — от 21 года до 65 лет (на день погашения кредита);
• вы гражданин РФ;
• на последнем месте работы осуществляете деятельность не менее, чем полгода.

Плюсы и минусы бизнес-ипотеки

Можно отметить следующие положительные стороны:

• возможность приобрести недвижимость без отвлечения оборотных средств;
• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• вы сможете сдать приобретенное помещение в аренду.

Что касается минусов, то существенным можно назвать только один: слишком жесткие требования к потенциальному заемщику. Некоторых предпринимателей они просто отпугивают от оформления кредита.

Если частным клиентам банки предлагают ипотеку на жилую недвижимость, спрос юридических лиц финансовые организации удовлетворяют возможностью получить залоговый кредит для покупки коммерческой площади.

Коммерческая ипотека для юридических лиц выдается на приобретение торговых, офисных и складских помещений, а также участков земли.

Особенности коммерческой ипотеки

Если обычная ипотека выдается физическому лицу на срок до 30 лет, ипотека на коммерческую недвижимость регламентирует значительно меньшие сроки кредитования – от 5 до 10 лет максимум .

Процентные ставки по ссуде для юридических лиц несколько выше, начинаются с 13,5-14% и могут доходить до 19,5%. Первоначальный взнос не отличается от регламентируемого условиями жилищной ипотеки и составляет от 10 до 30%. Некоторые банки практикуют выдачу кредита без первоначального взноса.

Что касается длительности процесса, малый и средний бизнес также ждут долгие процессы рассмотрения заявки, проверки документов и оформления кредита при условии положительного решения банка.

Преимущества коммерческой ипотеки для заемщика

Основное преимущество коммерческой ипотеки для заемщика заключается в приобретении собственного помещения для ведения бизнеса в короткие сроки . Наличие личного офиса, магазина, склада или производственного помещения делает предпринимателя независимым от роста цен на аренду коммерческих площадей. Конечно, ежемесячно юридическое лицо будет выплачивать некую сумму денег банку, однако эта плата будет за личную недвижимость, а не арендуемую.

Какие преимущества коммерческой ипотеки банки предлагают клиенту? Сбербанк , к примеру, гарантирует такие условия на 2019 год:

• Финансирование не только под залог новой недвижимости, но и имеющегося недвижимого объекта.
• Увеличенные сроки ипотечного кредитования до 120 месяцев.
• Учет специализации хозяйственной деятельности клиента в момент принятия решения о выдаче займа.
• Возможность погашения существующей задолженности по кредитам других банков и лизинговых компаний.
• Возможность покупки строящихся объектов у аккредитованных в Сбербанке застройщиков.
• Отсутствие комиссий за выдачу кредитных средств и досрочное погашение ипотеки.

Банк ВТБ 24 предлагает программу кредитования «Бизнес – ипотека» с ее основными достоинствами:

• Срок кредитования до 10 лет.
• Возможность кредитования без внесения аванса при условии внесения дополнительного залога.
• Отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Плюсы ипотечного кредита для юридических лиц в Росбанке:

• Отсрочка погашения основного долга до шести месяцев.
• Отсутствие комиссии за досрочное погашение.
• Выдача ипотеки на широкий спектр объектов недвижимости для развития бизнеса.

Особенности рынка коммерческой недвижимости

На сегодняшний день коммерческая ипотека находится только на стадии развития, в первую очередь это обусловлено тем, что российское законодательство с существенной разницей регулирует жилищную ипотеку и кредитование юридических лиц на приобретение недвижимости коммерческого плана. В случае покупки жилья договор купли-продажи оформляется одновременно с договорами по ипотеке и закладной.

Приобретение коммерческой недвижимости происходит сложнее. Залоговое обременение на недвижимый объект не может быть наложено сразу, договор оформляется только после передачи права собственности покупателю. Такой промежуток времени для банка является зоной риска, для того чтобы не потерять свои деньги, кредитные организации применяют различные схемы.

Кроме того, объект коммерческой недвижимости оценивать намного труднее по сравнению с жилой квартирой или частным домом. Жилищное кредитование развито на должном уровне, банки разделяют все объекты на ликвидные и неликвидные, критерии ликвидности – технические характеристики помещения, местоположение и так далее. Оценка ликвидности коммерческой площади рассматривается индивидуально.

С офисными и торговыми помещениями ситуация предельно ясна – стоимость объекта напрямую зависит от расположения, удаленности от центра города, проходимости, расположенными рядом стратегическими точками и так далее. Но как оценить складские и производственные помещения – определить ликвидность таких площадей намного труднее.

При выборе коммерческой недвижимости следует максимально просчитывать ее ликвидность, это увеличит шансы на положительное решение банка. Финансовая организация быстрее выдаст ипотеку в большом размере на приобретение целевого помещения в стратегическом центре, чем выдаст незначительную сумму на покупку торгового помещения, расположенного в неудобном для покупателей месте.

Требования к заемщику и необходимые документы

Кредит в виде коммерческой ипотеки выдается на определенных условиях, кроме этого, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Основные критерии, под которые должен подходить клиент:

• Компания заемщика – резидент Российской Федерации.
• Годовая выручка компании не превышает 400 миллионов рублей.
• Минимальный возраст заемщика – 21 год, предельный – 70 лет на момент окончания кредитования (возрастные ограничения применимы для индивидуальных предпринимателей).
• Срок ведения деятельности компании – не менее полугода для всех видов работы, кроме сезонных, не менее двенадцати месяцев для сезонных видов деятельности.

Пакет документов для оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:

• Заявление на предоставление кредита.
• Анкета.
• Учредительные документы, а также регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.
• Документы по хозяйственной деятельности.
• Финансовая отчетность.

Полный и точный список необходимых документов следует узнавать в отделениях конкретного банка, условия в разных банках могут отличаться.

Порядок и схемы оформления кредита

Коммерческая ипотека не имеет надежного законодательного регулирования и несет определенные риски для банковских организаций. Для сведения этих рисков к минимуму банки применяют различные схемы оформления ипотечных кредитов для юридических лиц, что, кстати, несет определенные невыгоды для заемщика. Существует три основные схемы оформления и выдачи займа на приобретение коммерческой недвижимости.

Оформление ипотеки по схеме №1

Эта наиболее длительная, но зато самая прозрачная процедура выдачи кредита, этапы схемы:

1. Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи.
2. Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос из собственных финансов, банк в свою очередь гарантирует поступление остальных денег на счет продавца после оформления залога.
3. Покупатель регистрирует права собственности на недвижимый объект
4. Покупатель и банк оформляют залоговый договор на приобретенную недвижимость.
5. Банк переводит ипотечные деньги на счет продавца.

Оформление ипотеки по схеме №2

Вторая схема включает такие этапы проведения сделки:

1. Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос из собственных денежных средств, банк обеспечивает продавца гарантией на получение остальной суммы после оформления залога.
2. Объект недвижимости передается в залог кредитной организации.
3. Регистрируется смена права собственности на недвижимость, оформляется договор купли – продажи.
4. Банк передает продавцу оставшиеся деньги.

Оформление кредита по схеме №3

Третья схема существенно отличается от первых двух, состоит из таких этапов:

1. Регистрируется юридическое лицо, в его собственность передается объект недвижимости.
2. Покупатель выкупает права владения этим юридическим лицом на кредитные средства, предоставленные банком.
3. После погашения займа покупатель имеет право переоформить недвижимые объект на себя или оставить все как есть.

Перед тем как приступить к непосредственному оформлению ипотеки и соответствующих договоров банки тщательно проверяют юридическую чистоту бизнеса заемщика, а также объекта недвижимости.

Также сотрудники банка могут предложить заемщику представление его интересов в регистрационных службах, таким образом, представитель кредитной организации берет на себя всю бумажную волокиту, что позволяет заемщику сэкономить время, избавиться от необходимости бегать по различным службам, а также снижает риски контроля всех этапов процесса.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса

Коммерческая ипотека без первоначального взноса – предложение на первый взгляд заманчивое, но так ли оно выгодно для заемщика на самом деле? Некоторые банки предлагают своим клиентам подобное условие, объясняя это тем, что покупаемая недвижимость и так будет находиться в залоге.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса может быть выдана в том случае, когда приобретаемый объект недвижимости оценивают высшей категорией ликвидности. В этом случае сама недвижимость выступает своеобразной страховкой и покрывает риски банка при условии, что заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит. Однако следует понимать, что это лишь один из вариантов.

В большинстве случаев, если банк идет на уступки заемщику и предлагает кредитование без первоначального взноса, это значит, что сумма аванса заменена на предоставление банку дополнительного залога . Клиент должен будет оформить залоговый договор на транспорт, принадлежащий юридическому лицу, или другую недвижимость.

Еще один вариант дополнительных условий по выдаче коммерческого кредита без внесения первоначального взноса – сокращения срока выплаты ипотеки , к примеру, если ипотека для юридических лиц может быть выдана на срок до 10 лет, при отсутствии аванса банк сокращает период погашения ипотеки на треть.

Коммерческая ипотека для индивидуальных предпринимателей

Коммерческая ипотека для ИП может быть выдана, если индивидуальный предприниматель удовлетворяет требованиям банка, в частности, кредитные организации отказывают в оформлении ипотеки лицам, которые ведут хозяйственную деятельность по упрощенной схеме налогообложения. В этом случае банк не может оценить реальные доходы и платежеспособность клиента, поэтому принимает отрицательное решение.

Если заемщик требованиям банка удовлетворяет, банк выдает ипотечный кредит, регламентируя процесс как работу с физическими лицами. На деле же процесс оформления ничем не отличается от выдачи коммерческой ипотеки юридическим лицам.

Коммерческая ипотека дает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям шанс на приобретение недвижимости для ведения бизнеса в короткие сроки. Хотя условия кредита на коммерческие цели менее привлекательны по сравнению с жилищной ипотекой, учитывая высокие доходы заемщика, вариант является оптимальным.

Видео: Нюансы коммерческой ипотеки

Выдача кредита с залогом в виде коммерческой недвижимости – одна из самых любимых операций банков, так как получают конкретный залог. Ставки по таким кредитам приемлемы для клиента, а получение не составляет труда.

Цели кредитования под залог

Кредит под залог коммерческой недвижимости банки выдают на определенные цели:

— на покупку (строительство) недвижимости под коммерцию;

— для ремонта недвижимости коммерческого назначения;

— на приобретение оборудование для коммерческой организации;

— для покупки участка земли;

— на строительства дома/дачи;

— для приобретения автомобиля;

— на развитие бизнеса;

— для погашения иных кредитов.

Если клиенту необходима крупная сумма, допускается нецелевое кредитование с обеспечением.

Как получить кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог

Коммерческая недвижимость – лакомый кусочек для банков, однако и здесь они проявляют осторожность. Для успешного оформления кредита под обеспечение следует соответствовать следующим критериям:

➡ После покупки недвижимость должна находиться в собственности клиента. На ней не должно быть арестов, она не должна числиться в залоге другой организации. Не желательно, чтобы была вероятность отчуждения залога, к примеру, в случае развода;

➡ Клиент должен быть готов к страхованию жизни, здоровья, недвижимости на условиях банка;

➡ Стоимость залогового объекта должна превышать сумму кредита минимум на 20%;

➡ Если коммерция приобретается в распоряжении нескольких людей, то каждый владелец доли должен дать согласие на передачу в залог;

➡ Объект должен быть введен в эксплуатацию, находиться в хорошем районе и быть готовым к процессу продажи в случае форс-мажора;

➡ На каждую перепланировку здания должен иметься соответствующий документ.

Желая взять займ под обеспечение, клиент должен осознавать всю серьезность сделки. Любая мелочь способна повлиять на решение банка.

Документы, необходимые для получения кредита

Чтобы банк мог составить полную картину по финансовому положению, кредитной способности клиента и состоянию предоставляемой недвижимости, необходимо предоставить полный пакет документов. К стандартному набору, включающему в себя 2-НДФЛ либо декларацию о доходах физического лица, ксерокопии паспортов, трудовой книжки, данные о счетах в банке и т.п., добавляются документы по коммерции:

— документы по регистрации объекта в налоговом органе;

— справки, выписки из бухгалтерской, налоговой отчетности;

— выписки из пенсионного фонда о перечислении налогов;

— документы, подтверждающие имущественные права;

— кадастровый паспорт;

— оценочная документация объекта.

Каждый банк выдвигает свои требования, поэтому перечень документов может разниться. К примеру, некоторые кредитные организации, лояльные к клиентам, предлагают собрать сжатый пакет документов. Самый маленький набор документов предстоит собирать участникам зарплатного проекта.

Кредит под залог коммерческой недвижимости — банки России

В Москве самый широкий выбор организаций, предоставляющих ссуду с обеспечением. Поэтому клиент может рассмотреть предложения сразу нескольких банков и подобрать оптимальные условия.

Сбербанк предлагает займ на любые цели под залог недвижимости, оформленной в собственность. По условиям организации сумма займа не должна превышать 60% от стоимости залога. Предлагаемая ставка – 14%, максимальный срок договора – 10 лет.

Россельхозбанк выдает ссуды размером 1000000 руб. Банк ориентирован на работников бюджетной сферы и проверенных клиентов, имеющих положительную кредитную историю. Максимальный период – 5 лет, ставка – 13,5%.

Газпромбанк дает своим клиентам до 30000000 руб., но рассмотрение пакета документов займет 10 дней. Минимальная ставка – 12,25%, максимальный срок – 15 лет.

Восточный Экспресс банк предлагает самую низкую ставку – 10% и самый большой срок – 20 лет. Рассмотрение заявки длится всего 4 дня. Сумма ограничена 15000000 руб.

Сервис компания «MyZalog24» предлагает неограниченную сумму которая лиш ограничивается стоимостью залога, кредитуют от 6.5% . Залогом может быть любая недвижимость . Перейти на ↪сайт .

Получить кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог в некоторых случаях проще, чем обычную ссуду. Заемщик получает необходимый товар, банк — минимизирует риск невозврата собственных средств. Процентные ставки при покупке залогового имущества ниже, что является несомненным плюсом.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог was last modified: Июнь 13th, 2018 by Александр Невский