Взять кредит под 6 процентов годовых. Выход есть

Ипотека под 6% годовых – новая программа субсидирования жилищного кредитования
Несколько дней назад, выступая на заседании координационного совета по национальным идеям, Президент страны озвучил перспективы развития программы ипотека 6 процентов.
Разумеется, предложение это заинтересовало многих россиян, ведь под те стандарты, которые описал глава государства, попадают большое количество россиян, особенно тех, кто об ипотечном кредитовании попросту и не задумывался.

Что предлагают Президент и Правительство

Итак, потенциальными участниками этой программы, когда самостоятельно за кредит, взятый под залог недвижимости придется оплатить только 6% переплаты, становятся те граждане, в семьях которых два и более ребенка , а ежемесячный доход не превышает 18 тысяч рублей на одного члена семьи. Подчеркнем, что это включая детей и неработающих иждивенцев.
Всю остальную часть кредита, запрошенного банком, придется оплачивать государству.
Почему такое предложение появилось и каковы его экономические предпосылки:

Не за горами выборы, а политическая обстановка в стране стабилизировалась, что становится неплохой почвой для принятия судьбоносных решений;
Низкая инфляция, объявляемая Росстатом в пределах 3-5% позволяет ипотеке «стоить» немногим более 10%, и это число будет снижаться в будущем году;
Стабильны курс доллара и нефти, от чего в основном и зависит национальная экономика;
Несмотря на все риски ипотечного кредитования, довольно большое число россиян и, причем состоятельных россиян, берут ипотеку, стимулируя банки все чаще появляться на этом поле. Следовательно, необходимо стимуляция еще больше этого сектора экономики;
Строят сейчас мало. Да процент по вторичке выше, но сильно стагнирует отрасль строительства, необходимо ее подстегнуть, ибо понятно, что раздавать ипотеку под 6% будут не под каждую квартиру или дачу.

Разницу между основной ставкой и ставкой 6% по условиям, правительство в лице Министерства Финансов будет напрямую компенсировать банкам.
Какой будет круг этих банков, пока сказать сложно, но, отступая от темы можно заверить, что потребителю будет собственно все равно. Это как с ОСАГО. Стоимость полиса одинаковая, так какая разница, у какой страховой компании его приобретать. В данной ситуации банки будут напротив «охотиться» на семьи у которых 2 и более детей, предлагая им взять ипотеку на выгодных условия.

Условия предложения

Вот какие условия предполагаются для заемщиков:

Выдаваться субсидия будет под строительство в первичке или рефинансирование уже существующего кредита;
Срок субсидии лицам с 2 детьми — до 3 лет, более двух – до пяти лет.

Претендовать на ипотеку могут те, у кого родится второй ребенок или последующий в 2018 году. Однозначно сказать, жилищная ли это или демографическая программа невозможно, что-то, скорее среднее, затрагивающее еще и ряд отраслей народного хозяйства.
Алгоритм получения субсидии прост, при уже действующей ипотеке необходимо:

Родить в 2018 ребенка;
Оформить заявление в Банк – заемщик или в тот, где будет рефинансирование;
Получить ипотечную программу и оплачивать по низшей ставке.

Участвовать будут однозначно, такие банки как:

Сбербанк;
ВТБ 24;
Дельта Кредит;
Райффайзенбанк;
Газпромбанк;
РоссельхозБанк;
Уралсиб;
Абсолют Банк;
Возрождение;
Открытие;
Банк Зенит.

Перспективы программы

Конечно все банки в данный момент очень заинтересованы в том, чтобы поучаствовать в делении государственного пирога.

Если в означенный срок, то есть до 3 лет при двух малышах или 5 при трех, кредит не будет полностью погашен, все вернется на уровень тех ставок, которые будут действовать в Банке – заемщике на тот момент. Год 2021 еще очень далеко и предполагать, каковы будут условия по ипотеке там, довольно трудно.
По оценкам экспертов, в программе субсидирования ипотечного кредита смогут поучаствовать около полумиллиона семей.

Отметим также, что все социальные программы поддержки, применяемые ранее при ипотечном кредитовании также будут зачитываться и в этой схеме.

К таким отнесем:

Программа с материнским капиталом;
Кредит «молодая семья»;
Военная ипотека;
Ипотека бюджетникам.

В настоящее время ипотечные кредиты получают граждане на условиях ставки от 9% в год, а наиболее определяющими при выборе ипотечного банка являются следующие условия:

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Сумма минимального взноса по кредиту;
Срок выдаваемого кредита;
Сумма кредита, выдаваемого под ипотеку.

Для того чтобы банк принял к рассмотрению документы необходимо сделать ряд действий:

Выбрать жилье на вторичном рынке, строящуюся недвижимость или загородный дом;
Подать документы в банк;
Подписать договор ипотечного страхования;
Выплачивать надлежащим образом проценты по кредиту.

Многие банки давно разместили на свои сайтах ипотечный калькулятор, воспользовавшись которым граждане могут увидеть суммы переплат кредитной организации, условия ипотеки и проценты, которые придется заплатить банку за все время пользования кредитом.

Кому выгодна ипотека под 6%

Введение новой программы не убережет россиян от самостоятельного поиска кредитного учреждения и от выбора наиболее выгодного предложения.

Другое дело, что многие россияне в данный момент обременены ипотекой на вторичную недвижимость. К сожалению, в данную программу эта категория граждан не попала.

Стремясь улучшить инвестиционный микроклимат и поднять демографическую ситуацию, правительство пошло на популярную меру. Пожалуй, о квартире мечтают все, а, судя по рекламе из телевизора, даже те дети, благодаря которым поучаствовать в программе представится возможным.
Только проблема в том, что банки минимально выдают кредит на 20 лет, если брать совсем уж усреднено. А согласно статистике Росстата досрочных погашений ипотеки в нашей стране не так уж много. Проще говоря,

льготный период кредитования в 5 максимальных лет не способен сдвинуть ситуацию в национальной экономике в позитивное русло.

Получается, что основными участниками программы станут те , кто уже заключил в текущем году договор ипотечного страхования со всеми условиями, которые впоследствии дадут право претендовать на участие в госпрограмме.
Неизвестно, много ли россиян, чей средний доход равнялся 18000 руб./чел. или меньше стали участниками ипотечного кредитования под залог первичной недвижимости.
При первом рассмотрении так не думается.
То, что программа поможет снизить сроки выплат по ипотеке в несколько раз, верится с трудом, да и те же 6% придется еще изыскать.
Другой вопрос, что это очень приемлемый вариант для рассмотрения заявки по рефинансированию кредита.
Не желая сгущать краски и не желая описывать ситуацию с ипотекой в черных тонах, отметим, что данная программа является последовательным продолжением мер по улучшению жилищных условий различных слоев населения, в том числе бюджетников и молодых семей , они, как предполагается и становятся двигающей силой экономики страны.

В 2022 году планируется сворачивание программы материнского капитала , следовательно, в тот год, который уже не за горами следует ожидать очередных предложений по ипотеке и не только.

Постановление правительства

Изменения 2019 года

Сегодня (05.04.2019 года) Дмитрий Анатольевич Медведев подписал постановление от 28.03.2019 об изменениях в Правила предоставления субсидий, которые включают следующие пунты:

жителям Дальневосточного округа разрешили брать ипотеку под 5%, а также сделали возможность приобрести недвижимость в сельских районах своего региона по льготной ставке не только от юрлица, но и от физического лица (вторичку). При этом второй и последующий ребенок должен родиться не с 1 января 2018 года, а с 1 января 2019 года.
разрешили рефинансировать по программе семейной ипотеке, ранее уже рефинансированные кредиты по обычным програмам.
процентная ставка в 6% будет действовать весь срок действия ипотеки.

Сейчас официальный документ правительства от 28.03.2019 «Постановление о внесении изменений в правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей » можно скачать на нашем сайте также, как и предыдущий документ от 30 июля 2018 года было опубликовано .

В вышеуказанное постановление включены следующие важные изменения:

теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4 ребенок и последующие не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);
увеличивается срок участия в программе до 1 марта 2023 года для семей, у кого второй и последующий ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022;
вводится такое понятие, как «дополнительное соглашение о рефинансировании», которое позволяет банку снизить ставку по действующей ипотеке до 6% (вне зависимости от даты выдачи, но строго от юрлица), без оформления нового договора (теперь снижение ставки стало возможно и в том банке, который выдавал ипотеку без необходимости готовить новый пакет документов по работе, что особенно актуально в том случае, когда жена находится в декретном отпуске и не имеет дохода);
срок субсидирования увеличивается до 8 лет, если в период с января 2018 года по 31 декабря 2022 родится два и более детей.

Условия

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.

Срок действия программы с 1.01.2018 по 1.03.2023. На цели реализации программы выделено 600 млрд. рублей.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс:

Для семьи с 2 и более детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 1 марта 2023 года) – ставка 6% будет действовать весь срок;
Для семьи с 2 и более детьми из сельских районов Дальневосточного федерального округа – льготная ставка 5% будет действовать весь срок.

Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется. Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться (за исключением случаев выдачи займа или рефинансирования ипотеки жителей сельских районов в ДФО).

Еще очень важный момент! Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему.

Кто может получить ипотеку

Давайте обозначим круг заемщиков:

Семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;
Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.

Стоит понимать, что льготная ипотека под 6% направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году и позднее.

По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.

Требования к кредиту

Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:

Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года (для нового кредита).
Размер ипотечного кредита не превышает 6 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 12 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
Платеж аннуитетный.

По сути это возвращение прошлой программы « «, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.

Банки участники

Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.

Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.

Который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Скачать приказ можно по ссылке. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсалют банк. Смотрите таблицу в приказе или ниже.

Семейная ипотека с господдержкой 6% банки-участники на текущий момент:

Банк	Кредитование новостройки	Перекредитование	Лимит, млн. руб	Процентная ставка
АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ»	Да	Да	22 240	5,25
ПАО РОСБАНК	Да	Да	8 062	6
ВТБ	Да	Да	106 726	5
Абсалютбанк	Да	Да	46 586	5,49
Металлинвестбанк	Да	Да	3 202	5,5
Сбербанк	Да	Нет	171 205	5
Газпромбанк	Да	Да	22 006	4,9
Россельхоз	Да	Да	20 145	4,7
Промсвязьбанк	Да	Нет	14 835	4,65
Открытие	Нет	Нет	14 578	9,3
Райффайзен	Да	Да	12 807	5,69
Возрождение	Да	Да	12 135	6
Банк Россия	Нет	Нет	9 285	6
Совкомбанк	Да	Нет	8 538	6
ДельтаКредит	Нет	Нет	8 062	6
Транскапиталбанк	Да	Да	7 628	5,5
Ак Барс	Да	Да	6 980	6
Инвестиционный Торговый Банк	Да	Да	5 136	5,5
Запсибкомбанк	Да	Да	4 937	5
Уралсиб	Да	Нет	4 717	5,49
Центр-инвест	Да	Да	4 669	6
ЮниКредит Банк	Да	Да	4 269	6
Кошелев Банк	Да	Нет	3 202	6
Снежинский	Да	Да	3 202	6
Кубань Кредит	Да	Да	3 202	6
Прио Внешторгбанк	Нет	Нет	3 202	6
РНКБ	Да	Да	3 202	6
СМП	Нет	Нет	3 202	6
Актив Банк	Да	Нет	3 202	6
Татсоцбанк	Нет	Нет	3 202	6
Банк Русь	Да	Да	3 148	6
Зенит	Да	Да	3 148	6
Аверс	Да	Да	3 148	5
Курский промышленный банк	Да	Да	3 148	6
Банк Санкт-Петербург	Да	Нет	3 148	6
Оренбургский банк развития промышленности	Да	Нет	3 095	6
Дальневосточный банк	Да	Нет	3 095	5
Сургутнефтегазбанк	Да	Нет	3 095	6
Уральский Финансовый дом	Да	Нет	3 095	6
Севергазбанк	Да	Да	3 095	5
Баинбанк	Нет	Нет	3 095	6
ПАО «МИнБанк»	Да	Да	3 095	6
Энергобанк	Да	Нет	2 988	6
Банк Кузнецкий	Да	Нет	2 988	6
Всероссийский банк развития регионов	Да	Да	2 988	6

АИжК и партнеры агенства уже запустили в работу свою программу «Семейная ипотека с господдержкой» и рассматривают не только заемщиков по новым кредитам, но и перекредитование уже действующей ипотеки.

Важный момент! Ряд банков самостоятельно снижает ставку по семейной ипотеке до 5% . С 12 августа 2019 года Сбербанк выдает семейную ипотеку по данной ставке, а ВТБ снизил ставку еще ранее.

Как оформить

Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:

Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;
Государство компенсирует банку недополученный доход.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:

заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
банк готовит допсоглашение;
заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
государство компенсирует банку недополученный доход.

Где оформить

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, лет	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	9,1	15	6	21-75	Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; + 0,3% если клиент не зарплатник, +1% при отказе от страховки
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,1	15	3	21-65	8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	9,99	15	3	21-65	10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк	9,5	20	6	21-65	10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк	9,45	20	6	21-65	материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	10,9	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	10,9	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12	15	4	18-70	скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк	10,9	15	4	21-65	10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал	11,75	15	3	21-65	скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб	10,4	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс	11	10	3	18-70	скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк	13,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65	с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк	10,9	15	4	21-65
Запсибкомбанк	10,99	15	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	12	10	6	18-65
Глобэкс банк	11,8	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	14,25	20	4	21-65
Росевробанк	11,25	20	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 - 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК	10,75	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65	4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте
Югра	11,5	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте

Важный момент! С 26 апреля 2019 года в ВТБ можно оформить льготную семейную ипотеку под 5%. При этом нет ограничений по региону проживания заемщика. Ставка в 5% предоставляется при обязательном страховании жизни в ВТБ.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК

АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.

Условия:

От трех до тридцати лет;
От 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению;
До 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;
Ставка согласно постановлению.

Требование к заемщику:

Стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы;
Возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;
Стаж работы от полугода (ИПэшник — 2 года);
Допустимо до четырех созаемщиков.

Требование к объекту:

Дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;
С нулевого цикла возможно уже оформить;
Обязательно оформление по 214 ФЗ.

Страхование:

Страхование жилья по готовой квартире;
Личное страхование заемщика.

Доп. условия при перекредитовании:

По ипотеке прошло минимум шесть платежей;
Нет текущей просрочки и просрочки более 30 дней;
Отсутствие реструктуризации ранее.

Стандартные. Дополнительно необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке

С 7.02.2017 стартует специальная ипотека с господдержкой (семейная ипотека) в Сбербанке. С помощью данной льготной ипотеки можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке от юрлица по ставке всего 5% годовых.

Общие условия:

Ставка 5%;
ПВ 20%;
Можно купить вторичку или первичку, но только от застройщика или подрядчика;
Сумма от 3 до 8 млн в зависимости от региона приобретения объекта в рамках постановления правительства;
Обязательная страховка жизни и здоровья, а также имущества по вторичке.

Кто может получить:

Граждане РФ, где родился 2-й и последующий ребенок после 1 января 2018г.
Возраст 21-75;
Стаж от 6 месяцев;
Достаточная платежеспособность.

Для оформления нужен стандартный пакет документов для ипотеки + свидетельства о рождении всех детей.

Важный момент! Рефинансирование действующих займов в рамках постановления правительства в настоящий момент Сбербанк не проводит. Идет разработка всего механизма. Сбербанк планирует начать рефинансирование собственных ипотечных кредитов с 1 октября 2019 года. Ипотеку другого банка можно будет рефинансировать в Сбербанке под 5% годовых - с 30 ноября 2019-г.

Другие программы

Поддержка государства существует и в рамках других программ. Давайте познакомимся с ними.

Маткапитал

Помимо льготной ипотеки, в 2019 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. будет работать ориентировочно до 2022 года. В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредитаили на оплату первого взноса по ней.

После 2019 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям. Поэтому стоит подумать о том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2019 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.

Программа помощи ипотечникам

В августе 2018 года возобновилась . Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%.

Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте. Обязательно загляните туда.

Надеемся, что банки начнут в точности выполнять свои обязательства по данной программе и межведомственная комиссия сможет реально помочь большому количеству семей.

Для военнослужащих

Стала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2019 году она также будет продолжена. Условия по данной программе вы сможете найти на нашем сайте.

Социальная

Специальная программа для поддержки социально значимых и мало защищённых категорий граждан реализуется в различных субъектах РФ. Данные программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или на первый взнос по ипотеке.

Отличный пример – это . На её примере сейчас запускаются ипотечные программы в других регионах.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку поста и репост в социальных сетях. Давайте вместе следить за запуском и реализацией новой программы. Занесите данную страницу в закладки вашего браузера, чтобы не пропустить новости и обновления по этой программе.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, который всегда поможет вам с ипотекой и банками. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Запись опубликована: 04.06.2018 в рубрике:

Удобным и простым вариантом оперативного решения финансовых проблем является банковский кредит. Выбирая банк и программу кредитования, следует учитывать несколько разных параметров. Для заемщиков основной критерий выгодности кредита - минимальная процентная ставка, поэтому вопрос, где оформить кредит с самой низкой процентной ставкой, всегда будет актуальным.

Кончено при выборе кредита, важно уделить внимание кредитному лимиту, сроку погашения, скорости оформления, комиссиям, требованиям к кредитополучателям. Но если процентная ставка завышена, то даже возможность получения займа без учета кредитной истории, с минимальной вероятностью отказа в выдаче кредита не будут стимулирующим фактором. Если переплата станет неподъемной ношей, целесообразность оформления такого кредита весьма сомнительна.

Банк	Процент	Сумма
Тинькофф лучший кредит	от 12%	до 1 млн. ₽
Хоум Кредит Банк 500т.р для новых клиентов	от 12,5%	до 1 000 000 ₽
ОТП Банк	11,5%	до 1 000 000 ₽
Альфа Банк 95% одобрение	от 11,99%	до 1 000 000 ₽
Восточный Банк только паспорт	от 12%	до 1 000 000 ₽
Ренессанс Кредит без отказа	от 11,3%	до 700 000 ₽
СКБ-Банк	от 11,9%	до 100 000 ₽
Совкомбанк	от 11,9%	до 40 000 ₽
УБРиР	от 11%	до 200 000 ₽
Почта Банк без отказа	от 12,9%	до 1 000 000 ₽

Ориентированность заемщиков на кредиты с низким процентом, должна подкрепляться ответами на ряд вопросов, которые помогут в выборе подходящего кредитного продукта.

Как выбрать банк выдающий кредит под низкий процент?

Процентная ставка по кредиту - отправная точка при выборе кредитора. До отправки заявки на выдачу заемных средств, нужно выяснить:

ВАЖНО! заполнить заявку

Какие требования у банка? Готов ли кредитор видеть в потенциальном заемщике клиента? Учитывая размер процентной ставки, необходимо уточнить все банковские критерии для оценки заемщиков.
Условия предоставления кредитов. Достаточно ли кредитного лимита установленного банком для ваших потребностей? Реально ли кредит с маленькой процентной ставкой будет выгодным?
Возможен ли досрочный возврат долга? Предусмотрены ли штрафы за возврат кредита раньше срока? Обратите внимание, что не достаточно оформить заем с минимальным процентом, нужно предусмотреть все дополнительные траты.
Какие существуют способы внесения платежей по кредиту? Доступные варианты у каждого кредитора индивидуальны.
Нужен ли залог? Необходимо ли искать поручителя? Возможно, низкий процент обусловлен дополнительной подстраховкой. А ликвидное имущество для залога есть не у всех.

Где получить кредит с низким процентом — 6 банков

Представленная статья поможет подобрать выгодный банковский кредит. В обзоре представлены кредиторы с наивысшим рейтингом, которые предлагают взять взаймы на выгодных условиях, с минимальной процентной ставкой.

КБ «Ренессанс Кредит»

Банк действительно кредитует на очень выгодных условиях. Кончено оформить потребительский кредит на миллионы здесь не получится, но если нужно до 700000 рублей, можно смело обращаться в этот банк. Минимально в долг можно получить 30000 рублей под 11,9-25,1 % годовых. Займы с минимальной переплатой доступны заемщикам, которые предоставят кредитору:

паспорт гражданина РФ;
второй документ, подтверждающий личность (на выбор);
справка о ежемесячных доходах 2-НДФЛ.

Когда подтвердить платежную состоятельность не получается, минимальная процентная ставка не применяется. Но в этом случае можно взять взаймы по 2 документам.

Банк предъявляет к кредитополучателям следующие требования:

возрастное ограничение: 24-70 лет;
стаж не менее 3 месяцев;
наличие постоянной прописки в регионе предоставления заемных средств.

Деньги «Ренессанс Кредит» выдает на банковскую карточку или счет. Если у вас не слишком хороший кредитный рейтинг, не стоит беспокоиться. Безотказные кредиты «Ренессанс» выдает уже несколько лет. За исключением лишь нескольких процентов отказов.

«Райффайзенбанк»

Банк запрашивает информацию о ежемесячных доходах. Потребуется подтвердить наличие минимального заработка, размер которого зависит от региона получения заработной платы. Для Москвы и Петербурга зарплата должна быть не менее 25000 рублей. для получающих зарплату в других регионах, ежемесячный доход должен составлять 15000 рублей. Заемщик может подтвердить уровень доходов, предоставив в Райффайзенбанк:

справку 2-НДФЛ;
по форме, установленной банком;
форму 3-НДФЛ.

Заемщик может сам выбрать, какую из справок подавать на рассмотрение. Для оформления также потребуется паспорт, копия трудового договора или книжки. Чтобы получить деньги в долг у заемщика должно быть как минимум 3 месяца стажа.

Физические лица могут оформить кредит на таких условиях:

кредитный лимит: от 90 тысяч до 2 млн. рублей;
процентная ставка: от 11, 9 до 13,9%;
срок пользования деньгами: до 5 лет.

Такой процент применим только для заемщиков, оформивших страховку. Для отказавшихся от страхового полиса, процентная ставка возрастает до 16,9%.

Кредит для пенсионеров, молодежный заем могут взять граждане в возрасте от 23 до 67 лет. Получить кредит можно без залога, несмотря на сниженный процент и довольно большой кредитный лимит.

АО «Альфа-Банк»

Банковская организация может предложить самый низкий процент на потребительские кредиты. Выдаются кредиты наличными под 11,9% годовых. Процентная ставка снижена для желающих взять взаймы от 700 тысяч до 7000000 рублей. Для заемщиков, оформляющих заем на сумму от 50000 до 250000 рублей, процент составляет 24,9%.

Срок кредитования составляет от 1 года до 5 лет. Кредиты доступны заемщикам старше 21 года. При предоставлении справки о доходах тарифный план будет оптимальным. Отправить заявку на получение денег долг можно в онлайн режиме.

Требуется минимум 3 месяца стажа и заработная плата не менее 10000 рублей. «Альфа-Банк» не требует от заемщиков обеспечения по кредиту.

«Сбербанк»

Банк предлагает для заемщиков не очень низкий процент, по сравнению с другими банковскими организациями. Наряду с этим Сбербанк предлагает увеличенный кредитный лимит до 5 млн. рублей, минимальная сумма займа составляет 30000. Срок кредитования: от 3 до 60 месяцев. Годовая переплата составит 12,5-18,9%.

Сниженный процент на потребительский кредит применим, если клиент берет взаймы от 500 тыс. до 5 миллионов рублей. Займы от 30000 до 250000 в рублях обойдутся дороже. В онлайн режиме заявки от кредитополучателей не рассматриваются. Оформить ссуду можно в любом отделении банка.

Требования к заемщикам:

возраст 18-75 лет;
регистрация в регионе выдачи займа;
стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Возвращать долг нужно аннутитетными (дифференцированными) платежами.

Еще некоторые кредитно-финансовые учреждения выдают кредиты под маленький процент. Рассмотрим подробнее кредитные предложения таких банков.

«ВТБ»

У банка одним из направлений кредитования является перекредитация. Такой кредит отличается сниженной процентной ставкой и увеличенным размером ссуды. Рассчитывать на улучшенные условия предоставления займов могут рассчитывать заемщики, подтвердившие финансовую состоятельность. По одному паспорту кредит не выдают. Но если клиент подал справку 2-НДФЛ, оформить заем можно на следующих условиях:

период кредитования: 6-60 месяцев;
процент: 13,5-17% в год;
лимит: 600000-3 млн. рублей (переплата будет минимальной), от 100 до 599 тысяч (ставка будет более высокой).

Помимо паспорта и справки о доходах нужна копия трудовой книжки и СНИЛС. Ведомости о стаже и трудоустройстве требуют у тех, кто берет в долг более полумиллиона рублей.

Выгодный тарифный план доступен кредитозаемщикам в возрасте 21-70 лет. Некторые кредиторы выдают займы физическим лицам, достигшим 18-летия, но под более высокий процент. Займы для молодежи с 16 лет без поручителей, не выдает ни одно кредитное учреждение, даже МФО. Такая сделка может быть признана недействительной.

«Восточный»

Выдает ссуды с процентной ставкой 15% годовых. Минимальный процент доступен для кредитов от 25 до 500 тысяч рублей. погасить долг нужно в течение 1-3 лет. Сниженная процентная ставка, крупный размер займа - не единственный плюс кредитного продукта. Заемные средства можно получить в день обращения. Деньги выдаются наличными либо переводятся на банковскую карту. Заявки от заемщиков рассматриваются в течение 15 минут.

Среди требований банка «Восточный»:

стаж не менее 3 месяцев;
возрастные пределы от 21 до 76 лет;
наличие паспорта.

У банка привлекательные дополнительные условия кредитования для заемщиков на 2018 год.

Подведем итоги. Какой же банк предлагает самый низкий процент? Кредиторы расположены в перечне по возрастанию переплаты. Обратившись к банковским организациям, попавшим в первую тройку, можно рассчитывать на небольшой процент. Но не стоит упускать из виду и остальных кредиторов. Выбирать следует из потребностей и личных возможностей.

НАПОМИНАЕМ! Что бы увеличить шансы на одобрение кредита можно подать заявку в несколько банков с помощью нашего сервиса. Для этого нужно заполнить заявку , которую мы отправим на рассмотрение сразу во все банки.

Процентные ставки альтернативных банков

Условия кредитования у таких банков не намного отличаются от уже рассмотренных. Альтернативные варианты, где можно взять взаймы на привлекательных условиях:

ПАО КБ «Уральский Банк реконструкции и развития » - кредит на 7 лет под 11%.
ПАО «Совкомбанк» - кредитует под 14,9% годовых.
Московский Индустриальный Банк - залог не нужен. Средняя процентная ставка 13,5%.
«Россельхозбанк» - выгодные краткосрочные кредиты. Переплата будет минимум 12%. Длительный срок кредитования предполагает увеличение процентной ставки.

Заключение

В среднем, переплата по займам составляет 14% годовых. Кредитный лимит составляет от 400000 рублей на срок от 6 месяцев. На сегодняшний день доступны кредиты со сроком погашения от одного месяца до 15 лет. Существует множество кредитных продуктов, программы по вкладам.

Различают два типа потребительских кредитов: целевые и нецелевые. Целевые выдаются на определенные цели, назначение кредита указывается в кредитном договоре. Переплата по таким займам ниже, поскольку риски для кредитора снижены.

Нецелевые займы не предполагают ограничений по использованию заемных средств. Такой кредит оформить легче. В России более распространены кредиты наличными, хотя за границей заемщики отдают предпочтение займам на банковские карточки. Клиентам доступны суммы в несколько миллионов рублей.

В 2018 г. вступил в силу подписанный президентом Путиным указ о субсидировании ипотеки семьям при появлении второго и третьего ребенка.

Это одна из мер по улучшению демографической ситуации в стране наравне с материнским капиталом и увеличением размера выплат при рождении детей. В этой статье мы подробно расскажем, кому дают ипотеку под 6%, на каких условиях и как ее получить.

Кто может взять ипотеку под 6% годовых?

В президентском указе четко обозначено, кому положена льготная ипотека под 6% годовых. Она предоставляется семьям с детьми, если они отвечают следующим требованиям:

рождение второго и/или третьего ребенка строго в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.;
возраст заемщика – от 21 года (реже – от 18 лет), на момент погашения кредита – не более 65 лет (реже – 75 лет);
стаж на последнем месте работы – минимум полгода;
для ИП – ведение предпринимательской деятельности минимум в течение двух последних лет, причем она должна быть безубыточной.

На тех, у кого ребенок родился до 1 января 2018 г., господдержка не распространяется.
Можно привлечь до 4 созаемщиков. К примеру, это могут быть мать, отец ребенка и еще двое родственников или близких друзей.

Условия программы льготного кредитования

Ипотечная программа с господдержкой – отличная возможность молодым семьям обзавестись собственным жильем. Ее суть заключается в том, что в течение определенного времени заемщики будут перечислять ежемесячные платежи с применением сниженной процентной ставки.

Если она составляет 10%, то 4% субсидирует государство, а вам лично придется платить только 6%.
Все условия программы:

Срок кредитования – минимум 3 года и максимум 30 лет.
Минимальный первый взнос – 20% от цены квартиры.
Приобретение жилья в новостройке – в готовой или в строящемся доме по ДДУ, взять ссуду на льготных условиях на вторичное жилье нельзя. Возможно рефинансирование оформленного ранее кредита, то есть пересчет размера платежей с применением 6%-ной ставки. Однако и в этом случае купленная жилплощадь должна быть в новом доме.
Покупка квартиры у юрлица. Заключение договора переуступки с физлицом недопустимо.
Обязательно страхование квартиры от порчи и утери и себя от потери трудоспособности.
Оформление приобретаемой недвижимости в качестве залога банку до момента полного погашения задолженности.

Как долго будет действовать льготная ставка?

Субсидирование ипотеки временное. Льгота на второго ребенка действует 3 года, на третьего – еще 5 лет. В общей сложности господдержка может длиться 8 лет. Однако ипотека нередко берется на 15, 20 и более лет. Поэтому при выборе банка стоит обратить внимание на обычную ставку, которая будет применяться после завершения льготного периода.

Подробнее о том, как суммируются сроки господдержки. Допустим, в 2018 г. появился второй ребенок, ставка 6% будет действовать до 2021 г., после чего она заменится на обычную. Если в 2022 г. родится третий ребенок, можно будет снова оформить льготу на следующие 5 лет.

Другой вариант – ипотека оформлена в 2018 г. после появления на свет второго малыша. Если уже в 2020 г. рождается третий, то льготный период сразу продлевается еще на 5 лет. В таком случае субсидирование будет продолжаться непрерывно на протяжении 8 лет.

Ограничение по цене приобретаемого жилья

По условиям программы, стоимость приобретаемой недвижимости в регионах не должна превышать 3 млн. руб., а в Москве и Санкт-Петербурге – 8 млн. руб., поскольку там цены на жилье на порядок выше. За эти деньги семья вполне может приобрести двух- или даже трехкомнатную квартиру. Оформить льготную ипотеку в валюте нельзя, можно взять только рублевую.

В каком банке можно оформить ипотеку под 6%?

Ипотечные кредиты под 6% предлагают около 80 разных банков. Основные условия одинаковые: 3 года льготная ставка действует после рождения второго ребенка, еще 5 лет – после рождения третьего. Первоначальный взнос должен быть не меньше 20%, но его можно погасить материнским капиталом. Посмотреть полный список банков можно на сайте АИЖК.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет ипотеку многодетным семьям на срок до 30 лет. Минимальная сумма – 300 000 руб. Возраст заемщика – от 18 до 75 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме.

Срок рассмотрения заявки – до 2 дней. Минимальная ставка, которая может применяться по завершению льготного периода, – 7,4%, она действует при покупке квартир на первичном рынке.

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка возможно при сумме кредита от 500 000 руб. Банк пересчитает размер выплат, применив ставку 6% за второго и третьего ребенка на 3 и 5 лет соответственно.

После этого будет оформлен новый договор. Сбербанк погасит задолженность перед другим банком, после чего в течение 2 месяцев необходимо перезаложить квартиру в его пользу.

ВТБ 24

ВТБ 24 – один из участников программы помощи многодетным семьям. Банк предоставляет ипотеку на общих условиях со ставкой от 9,3%, но 3,3% банку возмещает государство. Минимальная сумма – 600 000 руб., максимальный срок – 30 лет. Возраст заемщика – от 21 до 75 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Срок рассмотрения заявки – 1 день.

Если уже есть действующая ипотека, банк по вашему заявлению произведет реструктуризацию графика выплат основного долга, льготные условия будут действовать 3 года. При появлении третьего ребенка можно снова переоформить договор, 6%-ставка будет применяться еще 5 лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает льготную ипотеку многодетным семьям на срок до 30 лет. Минимальная сумма – 100 000 руб. Возраст заемщика – от 21 до 65 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Срок рассмотрения заявки составляет до 1 недели.

Возможно рефинансирование ипотеки после рождения второго и третьего ребенка. По завершению льготного периода будет применяться обычная процентная ставка, минимальная составляет 9,45%.

Необходимые документы

Семьям с двумя детьми и более для подачи заявки понадобится подготовить следующие документы:

заполненную анкету;
паспорта заемщиков и созаемщиков;
копию трудовой книжки;
справку о доходах за последние полгода (для ИП – за 2 года);
свидетельства о рождении детей.

Если банк вынесет положительное решение, понадобится также предоставить документы на покупаемую квартиру и на недвижимость, которую планируется оформить в качестве залога (не обязательно).

Также необходимо подтвердить, что есть достаточная сумма на оплату первоначального взноса. В идеале эти деньги должны храниться на вкладе или на карте банка, где оформляется кредит.

Порядок оформления

Инструкция, оформления ипотеки с господдержкой под 6% годовых, стандартная – как и при получении любого другого жилищного кредита. Единственное отличие – нужно приложить свидетельства о рождении детей, именно на основании этих документов будут применены льготные условия.

Собранный пакет бумаг передается в банк на проверку. Срок рассмотрения заявки – от 1 дня до недели, это зависит от банка. Практика показывает, что решение по зарплатным клиентам обычно выносят быстрее.

Новые правила субсидирования ипотечной ставки позволяют взять ипотеку под 6 процентов годовых семьям, в которых с начала года появится второй или третий ребенок. Первые кредиты по программе будут выданы уже в январе 2018 года.

Прием заявок на льготную ипотеку начался в 80 банках-партнерах Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Кроме того, заявку на получение кредита можно подать через сайт агентства и в офисах банка "Российский капитал", которые занимаются ипотечным кредитованием. Всего на реализацию программы выделяется 600 миллиардов рублей. Заявка на кредит подается со стандартным пакетом документов и свидетельствами о рождении детей. Родители, у которых уже есть ипотека, могут ее пере-оформить. "По программе можно рефинансировать действующий кредит, который выдан не позднее, чем за 6 месяцев до подачи заявки на новый кредит, и по нему не было просрочек", - сообщили в АИЖК.

Рефинансирование возможно только в том случае, если приобреталась первичная недвижимость. Кроме того, при рефинансировании под 6 процентов размер займа не может превышать 80 процентов от стоимости недвижимости. Легко проходят по таким условиям кредиты, которые были взяты с 20-процентным первоначальным взносом.

После окончания срока действия льготной ставки (3 или 5 лет) ставка увеличится, но не до рыночной. Новые условия кредитования рассчитываются по специальной формуле: ключевая ставка ЦБ (на дату выдачи кредита) плюс 2 процентных пункта.

При нынешней ставке в 7,75 процента заемщики, которые возьмут или рефинансируют ипотеку сейчас под 6 процентов, по окончании льготного периода будут платить ее по ставке 9,75 процента. Всего же срок кредитования по программе может составлять от 3 до 30 лет.

9,75 процента годовых составит ипотечная ставка после окончания действия льготной ставки в шесть процентов

"Льготные условия кредитования помогут приобрести квартиру тем семьям с детьми, которые не могут себе этого позволить. Я не исключаю, что удельный вес данной группы покупателей возрастет до 40 процентов", - считает Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group. По его мнению, это может увеличить спрос на рынке жилья на 15-20 процентов.

Родители, у которых уже есть ипотека, могут ее пере-оформить, главное условие - рождение второго или третьего ребенка уже в 2018 году.

Конкретно

Пять критериев, которым должны соответствовать заемщики

1 В роддом с января

Главный критерий участия в программе - второй или третий ребенок в семье должен родиться после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года.

2 С трех до пяти

Семьи, в которых родился второй ребенок, могут пользоваться ипотекой по ставке 6 процентов в течение трех лет, третий ребенок - пяти. Если у заемщика в срок действия льготной ставки на второго ребенка, родится третий, действие ставки в 6 процентов продлевается на пять лет с момента окончания первого льготного периода. В этом случае общий срок пользования субсидированной ставкой составит 8 лет.

3 По средней цене

Размер кредита по льготной ставке ограничен 3 миллионами для регионов и 8 миллионами рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Это средний ценовой сегмент недвижимости, так что рассчитывать на покупку дорогой квартиры не стоит. По мнению экспертов, ценовое ограничение создаст сложности для больших семей, которые хотят расширить жилую площадь и присматриваются к многокомнатным квартирам.

4 Копить придется

В новой программе размер первоначального взноса составляет не менее 20 процентов от стоимости недвижимости.

5 Кто на новенького?

Льготная ставка действует только при покупке недвижимости на первичном рынке. Приобрести можно готовую и строящуюся квартиру, дом с земельным участком или таунхаус, но не на вторичном рынке.