В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

". Но начиная с января она прорабатывалась и готовилась к реализации с банками. И сейчас - 9 февраля 2017 года мы рады Вам сообщить, что вы можете воспользоваться данной ипотекой с господдержкой для семей с детьми со ставкой в 6%. Ну а теперь давайте подробно разберем, на кого нацелена данная программа ипотечного кредитования.

Сбербанк начал выдавать ипотеку под 6% для семей с детьми

Ипотека с господдержкой для семей с детьми подойдет для семей (супруги должны быть гражданами РФ), у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Условия ипотеки для семей с детьми с господдержкой с пониженной ставкой

Сумма кредита

• до 8 000 000 ₽ - при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
• до 3 000 000 ₽ при покупке жилья в других регионах.

В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жильё от застройщика.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке составляет от 20% стоимости будущего жилья

Особые условия

Обязательное страхование жизни в ООО СК «Сбербанк страхование» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течении всего срока действия кредита).

Необходимо предоставление свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ второго и третьего ребенка после 1 января 2018 года.

Процентные ставки в рамках программы

Льготная ставка 6% действует первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка устанавливается в размере 9,5% .

Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении второго ребенка.

Как подать заявку на ипотеку с господдержкой

• Рассчитываем кредит на калькуляторе внизу этой страницы
• Отправляем заявку через интернет
• Выбираем квартиру в новостройке
• Оформляем сделку

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита	не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору
Стаж работы	не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Гражданство	Российская Федерация
Дополнительные требования к Заемщику/Титульному созаемщику	у Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022 г., рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации. у супруга(и) Заемщика/Титульного созаемщика (если Заемщик/Титульный созаемщик состоит в браке) имеется гражданство Российской Федерации.
Требование к Созаемщику	В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, ее(его) супруг(а) (вне зависимости от его(ее) платежеспособности, возраста и количества рожденных у нее(него) детей). В случае если родители ребенка не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число Созаемщиков лица, у которого начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022г. рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации, при условии если данное лицо является родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица). Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случае наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости. Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику.

*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).

Условия кредитования ипотека с господдержкой под 6%

Период действия Госпрограммы	Заключение кредитных договоров – с 07.02.18. Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно).
Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы:	Граждане РФ, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ.
Валюта кредитования
Программы кредитования	Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья
Срок кредитования	От 12 месяцев до 30 лет
Минимальная сумма кредита	300 000 рублей
Максимальная сумма кредита	8 000 000 рублей на покупку объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области; 3 000 000 рублей на покупку объектов в остальных регионах Обращаем внимание: в рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием!
Кредитуемый объект недвижимости	Жилое помещение: жилой дом; часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус»; Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится. Жилое помещение: квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций - «таун-хаус»); жилой дом; часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус».
Первоначальный взнос	20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов. Не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков.
Целевое использование средств	По программе «Приобретение готового жилья»: На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/ Инвестором). По программе «Приобретение строящегося жилья»: На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»: по договору участия в долевом строительстве, заключенному с застройщиком (юридическим лицом, по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).
Страхование	Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк. Обязательное страхование жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика, с учетом следующего: страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия кредитного договора с единовременной оплатой страховой премии по страховому полису/договору страхования. Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен.

Срок рассмотрения кредитной заявки

В течение 2 - 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Дополнительные возможности

В рамках покупки нового жилья можно получить налоговый вычет.

Налоговый вычет

Налоговый вычет распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

А теперь давайте всё вышеперечисленное подытожим.

Заключение

Суть программы ипотеки с господдержкой для семей с детьми заключается в снижении процентной нагрузки до 6% по ипотеке на 3 года при рождении 2-го ребенка и на 5-ть лет при рождении третьего ребенка в семье. По прошествии данного льготного срока процентная ставка по кредиту составит 9,5%. Поэтому брать вам данный кредит на жилье или искать жилье в рассрочку от застройщика решать только вам. Лимиты по данному ипотечному предложению, конечно, могли бы сделать и чуть-чуть побольше для регионов, кроме Спб и Москвы.

Важно! Ограничения по ипотечной программе с государственной поддержкой касаются только суммы предоставляемого кредита, но не стоимости жилья! То есть вы можете по данной программе купить квартиру в новостройке, например, за 5 млн. рублей, при условии что у вас 2 миллиона отложено и 3 миллиона рублей вы берете в ипотеку в Сбербанке. Ну и не стоит забывать про первичный взнос по ипотеке от 20%.

Во-первых надо понимать, что речь идет о первичном рынке жилья. Хорошее жилье под серый ключ в среднем в городе с полумиллионным населением стоит в среднем около 3 с небольшим миллионом. То есть по факту на хорошую двухкомнатную квартиру в новом доме вам может попросту не хватить каких-то 100 - 300 тысяч рублей, ну а если у вас трое детей - то тогда вам и вовсе нужна будет трехкомнатная квартира и тогда вы и подавно не уложитесь в указанную сумму до 3 миллионов рублей. Поэтому, если вы не укладываетесь в стоимость желаемой недвижимости, то у вас заранее уже на момент взятия кредита должна быть отложена некоторая приличная сумма для первоначального взноса по кредиту.

Калькулятор ипотеки - программа с государственным субсидированием для семей со 2 и 3 ребенком

Сбербанк выдал первые пять ипотечных кредитов по ставке 6%

Первые пять ипотечных кредитов, в рамках программы льготного кредитования для поддержки семей с детьми, были выданы Сбербанком России, пишет Коммерсантъ. По словам представителя банка, ставка по этим кредитам составляет 6%, что является уникальным для России и может стать значительной поддержкой для населения, а также увеличить рост ипотечного кредитования в РФ. (по состоянию на 9 февраля 2017 года)

А что думаете вы насчет новой ипотечной программы с государственной поддержкой? Нам важно ваше мнение. Оставляйте свои пожелания или вопросы по данной ипотечной программе в комментариях к этой статье.

С начала 2018 года на уровне государства была разработана программа поддержки российских семей при оформлении ипотечных кредитов на покупку жилья. Получить такой займ смогут семьи с двумя и более детьми в ведущих банках РФ. Рассмотрим подробнее, что такое семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка, условия и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.

По указу Путина В.В. российские семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а клиент получает минимальный процент за использование заемных средств.

Ключевые условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2019 году представлены в таблице ниже.

Оформляя «Семейную ипотеку с господдержкой в Сбербанке» под 6 процентов, клиенты смогут купить как готовое, так и строящееся жилье: квартиры, жилые дома, таун-хаусы, но только от юридического лица (застройщика или подрядчика) . Недвижимость в обязательном порядке должна пройти аккредитацию со стороны банка. В Процессе подачи кредитной заявки потенциальный заемщик имеет возможность ознакомиться с реестром одобренных кредитной организацией объектов.

Важно! Программа имеет один важный нюанс – ставка 6% годовых действует весь срок ипотеки, но для жителей сельских районов на Дальнем Востоке она составляет 5%. При этом ребенок должен родиться после 1 января 2019 года.

Изменения 2019 года

В настоящий внесены изменения в программу семейной ипотеки:

• Срок действия льготной ставки будет действовать весь срок займа;
• Разрешено рефинансировать под 6% ранее рефинансированные замы;
• Также возможно получить льготную ипотеку под 5% и на вторичное жилье для жителей Дальнего Вотсока.

Важный момент! С 12 августа 2019 года семейная ипотека в Сбербанке выдается жителям всех регионов России по сниженной ставке в размере 5% годовых.

Сроки действия

Рассматриваемая программа ипотеки позволяет заключить кредитный договор с 7 февраля 2018 года. Выдача последних займов относится к 1 марта 2023. Как и некоторые другие проекты с господдержкой, данный ипотечный продукт может быть продлен при условии доказательства своей эффективности и высвобождения необходимых ресурсов из госбюджета.

Как уже было обозначено ранее, обязательным условием оформления семейной ипотеки является рождение второго и третьего ребенка в указанный промежуток времени. Дети, рожденные даже на 1 день позже или раньше этого срока, во внимание приняты не будут. Исключений здесь не предусмотрено.

В настоящий момент рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 6 процентов в рамках постановления правительства невозможно. Сбербанк только прорабатывает такую возможность.

Требования

Потенциальные заемщики, решившие воспользоваться семейным ипотечным кредитом, должны отвечать следующим основным требованиям:

• наличие российского гражданства (оба родителя должны быть гражданами РФ);
• ограничение по возрасту – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент заключения договора и окончания его срока действия соответственно;
• стаж на текущем месте работы не меньше полугода при общем стаже за последние пять лет не менее 12 месяцев;
• достаточная платежеспособность;
• отсутствие негативной кредитной истории.

Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком, к которому применяются перечисленные выше требования. По одному договору созаемщиками могут стать до 4-х человек, включая ближайших родственников.

Заемщик вместе с созаемщиком в момент обращения в Сбербанк подают следующий комплект документов:

1. Паспорт гражданина России.
2. Анкета-заявление с подписью.
3. Свидетельство о браке.
4. Брачный договор (если заключался).
5. Свидетельства о рождении детей.
6. Документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.
7. Документы о регистрации (постоянной или временной).
8. Документы на приобретаемую недвижимость.

Так как покупать жилье разрешается только у юридических лиц, банк требует предоставления регистрационных документов компании и бумаг, подтверждающих наличие полномочий на совершение сделки, если данное юрлицо еще не аккредитовано в банке.

Как получить

Подача кредитной заявки осуществляется напрямую в уполномоченном отделении Сбербанка России. Поэтапно оформление семейной ипотеки выглядит так:

1. Подготовка пакета документов.
2. Подача кредитной заявки и рассмотрение (каждая заявка рассматривается в среднем от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
3. Заключение договора и подписание необходимых документов в случае вынесения положительного решения (заключение кредитного договора, договора об ипотеке (залоге) и утверждение графика платежей).
4. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
5. Обременение залогового имущества (регистрация сделки) в регистрирующем органе.
6. Перечисление оставшейся суммы банком в пользу продавца (осуществляется безналичным путем).

После всех этих этапов заемщик в соответствии с подписанным графиком начинает гашение задолженности посредством внесения аннуитетных ежемесячных платежей. Досрочное исполнение договора разрешается по заявлению клиенту без каких-либо штрафов и комиссий.

Кредит выдается единовременно. Никаких частичных перечислений не предусмотрено.

Одним из условий одобрения заявки на выдачу семейной или как ее называют в народе « », является заключение договора страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать объект залога, передаваемого Сбербанку, а также жизнь и здоровье заемщика/созаемщика.

Внимание! Договор комплексного страхования заключается сроком на 1 год с ежегодной пролонгацией. Отказ от продления может привести к увеличению процентной ставки, что прописывается в кредитном договоре.

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Под льготным периодом понимается промежуток времени, в течении которого рождается второй и/или третий ребенок в семье. Его максимальная продолжительность не может превышать 8-ми лет. Законодательно установлено следующая градация льготных периодов и ставок:

• при рождении 2-го ребенка – 6% в течение 3-лет с момента оформления ипотеки;
• при рождении 3-го ребенка – 6% в течение 5-ти лет с даты заключения договора;
• при рождении двух и более детей (2, 3 ребенка) в период действия программы – 6% в течение 8-ми лет.

После подписанного 5 апреля 2019 года постановления с изменениями данное правило утратило силу. Теперь ставка в 5% будет действовать весь срок.

Рефинансирование

Если у вас уже есть ипотечный кредит, то вы вправе рефинансировать его по льготной ставке в 5%. Правда, если вы хотите это сделать в самом Сбербанке, то вам придется немного подождать. Свои ипотечные кредиты Сбербанк начнет рефинансировать с октября 2019 года, а сторонних банков только после 30 ноября 2019.

Можно ли использовать материнский капитал

Заемщик наряду с возможностью участия в льготной программе ипотеки имеет законодательное право использовать материнский капитал. Направить его можно на погашение задолженности по договору (основного долга и начисленных процентов), а также на внесение первоначального взноса.

Использование маткапитала для ипотечных целей будет возможным сразу после рождения второго или третьего ребенка, исключая ожидания трехлетнего возраста детей.

Материнский капитал вместе с субсидированием процентной ставки государством позволит существенно снизить кредитную нагрузку и получить серьезную финансовую поддержку.

Другие программы господдержки в Сбербанке

Семейная ипотека под 6% в 2019 году не является единственной программой с поддержкой государства. В настоящее время потенциальные клиенты могут воспользоваться следующими ипотечными продуктами с государственными льготами:

• военная ипотека;
• ипотека плюс материнский капитал;
• ипотека для молодых семей;
• программа помощи ипотечным заемщикам родившим третьего ребенка в размере 450 000 рублей;
• реструктуризация ипотеки.

Краткие условия по ним приводятся в таблице ниже.

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	9,5	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья - базовая ставка 9,1%
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	9,6	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	10,3	30	25
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	9,8	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 502	9,2	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,9	20		+ 0,5% - если не зарплатник; + 1% - при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место		10,3	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	6	30	20
Рефинансирование ипотеки		10,1	30
Акция "Свой дом под ключ"	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Также действует стандартная программа рефинансирования ипотеки, по которой заемщик может переоформить действующий кредит со ставкой от 10,1% годовых, сроком до 30 лет.

Клиенты, оформившие ипотеку несколько лет назад, когда ставки по кредитам были выше текущих, имею право подать заявление с просьбой о . Практика показывает, что такой метод работает, однако снижение будет незначительным (0,5-1% годовых).

Сбербанк является крупнейшим участником и партнером государства по реализации различных программ помощи ипотечных заемщиков. В настоящее время успешно реализуются: «Семейная ипотека с господдержкой», «Военная ипотека», « , « », « ».

Ждем ваши вопросы в комментариях. Планируете ли приобретать квартиру по этой программе?

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Для отдельных категорий граждан государство разрабатывает различные специальные программы кредитования жилья. Сбербанк, как один из лидеров финансового рынка, предоставляет все виды ипотеки с господдержкой. Рассмотрим, что предложено заемщикам в 2019 году.

В чем суть ипотеки с господдержкой

Ипотека с государственной поддержкой предполагает полную или частичную оплату кредита за счет бюджетных средств. Такие программы доступны не всем, а только тем категориям граждан, для которых они разработаны. Для оформления такого кредита заемщик должен документально подтвердить право на получение социальной выплаты и использовать выданные средства строго по назначению.

Виды банковских продуктов с софинансированием:

1. . При соблюдении определенных условий процентная ставка снижается на срок до 8 лет.
2. Военная ипотека. Оплата кредита за счет государства в пределах установленного лимита.
3. Материнский капитал. Использование бюджетных средств с целью погашения ипотеки, также .

Это отдельные виды ипотечных кредитов, представленные в Сбербанке. Первые две программы имеют несколько жестких ограничений по использованию заемных средств. Материнский капитал – это возможность направить деньги для погашения части долга по ипотеке. Сбербанк, как и многие другие банки, принимает такие сертификаты от любых заемщиков, не разделяя их на категории.

Под льготные 6% годовых можно взять ипотеку, если в семье появился второй или третий ребенок. Условия получения субсидированной ставки – рождение малышей в период с начала 2019 года по конец 2022г. Дети должны иметь российское гражданство.

Краткие параметры ссуды:

• В кредит можно взять до 8 млн рублей, если заемщик зарегистрирован в Москве, Санкт-Петербурге или их областях, либо до 3 млн, если место жительства – другие регионы.
• Срок кредита стандартный: от 1 до 30 лет.
• Цель использования заемных средств – покупка жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке.
• Первоначальный авансовый платеж – от 20%.

Госпрограмма позволяет не только купить новую жилплощадь, но и провести выгодное рефинансирование другого, ранее оформленного ипотечного кредита.

Более подробно условия этой госпрограммы раскрыты .

Является специальным продуктом, которым могут воспользоваться только военнослужащие в рядах РФ. Условия получения и расходования заемных средств схожи для всех кредиторов: и для Сбербанка, и для иных финансовых организаций.

Кратко параметры программы выглядят так:

• Покупка нового или готового жилья.
• Срок выплаты – до 20 лет, но не позднее исполнения 45 лет.
• Ставка по кредиту 9,5% в год.
• Сумма финансирования 2,33 млн, выдается только в рублях.

Помимо того, что приобретаемый объект должен быть одобрен банком, его проверит на соответствие и Росвоенипотека. Для получения такого кредита от заемщика требуется расширенный перечень документации, а также ожидание ответа от Росвоенипотеки. В целом вся процедура оформления несколько дольше обычного получения ипотеки, но не предполагает серьезных сложностей.

На сегодняшний день Сбербанк принимает различные сертификаты на получение государственной субсидии с целью вложения средств в жилую недвижимость.

В первую очередь стоит отметить программу «Молодая семья». Помимо того, что банком представлен специализированный продукт , есть возможность использовать свидетельство в рамках одноименного федерального проекта. Условия по нему отличаются от спецпредложения Сбербанка, но дают возможность оплатить первый взнос или часть долга за счет социальной выплаты.

Также в банк могут обратиться владельцы других жилищных сертификатов:

• О получении средств по программе улучшения условий граждан, проживающих в сельской местности.
• Выданные жителям г. Норильск и поселка городского типа Дудинка.
• О социальных выплатах, в рамках продленного проекта «Жилище 2015-2020».

Ограничения и преимущества

Получение определенных льгот от государства предполагает соблюдение ряда условий. В основном они касаются цели использования средств . Любая программа господдержки может быть использована только для покупки жилой недвижимости. Это значит, что купить можно готовую квартиру, объект в здании на стадии возведения, частный дом. Взять за счет социальной выплаты имущество коммерческого назначения или недвижимость, не предназначенную для проживания (дача, гараж, овощехранилище), нельзя.

Отдельные программы с господдержкой оформить сравнительно просто, а сроки получения средств обычны для любой ипотеки. А вот использование свидетельств, выданных по различным проектам соцпомощи, требуют не только подготовки большого перечня документов, но и длительного ожидания своей очереди.

Заемщик имеет право приобрести недвижимость со вторичного или первичного рынка. Но если квартира находится в доме на стадии возведения, она должна быть аккредитована банком. Со списком застройщиков можно ознакомиться на официальном портале от Сбербанка «ДомКлик».

Преимущества субсидирования очевидны:

1. Возможность взять кредит без оплаты первоначального взноса из собственных накоплений.
2. Существенная экономия семейного бюджета по причине снижения общей стоимости кредита.
3. Возможность получить отсрочку по оплате основного долга (ипотека под 6%).

Сбербанк активно взаимодействует с государством и оперативно предоставляет населению все возможные финансовые продукты. При этом требования для получения заемных средств вполне просты, что делает большинство жилищных кредитов доступными. Не менее выгодна возможность использовать сертификат на получение социальной выплаты. Заемщикам не потребуется долго искать подходящий банк, а сеть филиалов Сбербанка покрывает всю территорию страны.

Ипотека с господдержкой Сбербанка России развивается с 2015 г.Основные достоинства программы - средний ежемесячный платеж сопоставим с арендными расходами на аналогичную недвижимость и является посильным для клиентов со средними, но стабильными источниками доходов. Все взаимодействие с государственными органами банк принимает на свою сторону, экономя время клиентов, от которых потребуется только сбор и подпись документов.

Что значит ипотека с государственной поддержкой?

Что такое ипотека с господдержкой? В Сбербанке РФ это программа поддержки государством за счет средств Пенсионного фонда молодых семей без жилья, у которых родился второй или третий ребенок, и строительных компаний, вкладывающих средства в развитие рынка.

При участии в ней государство возмещает банку часть процентных выплат по кредиту, благодаря чему клиент может получить льготные условия и снизить кредитную нагрузку на свой бюджет. Это особо важно для молодых родителей, у которых несколько детей, в период после их рождения (3 года), когда один из членов семьи традиционно занят уходом за ребенком.

Программа поддержки дает возможность клиентам минимизировать расходы и осуществить свою мечту о собственном жилье с предельно низкими издержками.

Для участия в программе семейной ипотеки с государственной поддержкой в Сбербанке следует выбирать жилое помещение у аккредитованных застройщиков, список которых вместе с доступными объектами недвижимости для покупки размещен на сайте. С одной стороны, это ограничивает выбор потребителей, с другой - минимизирует их риски. Банк предоставляет участникам программы своего рода гарантию того, что готовое жилье удовлетворяет всем санитарно-гигиеническим и эргономическим требованиям, а в случае приобретения недостроенных объектов - что они будут завершены.

Наиболее существенные недостатки данного вида ипотечного кредита: ограниченный набор объектов недвижимости у аккредитованных банком компаний, в отдельных случаях завышенная их стоимость, требование повышенного авансового платежа.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Условия получения ипотеки

Ипотека с господдержкой в Сбербанке для семей с детьми предусматривает следующие условия кредитования:

1. Процентная ставка по кредиту - от 6%. Субсидируемая государством ставка 6% продолжает свое действие первые 3 года (5 лет) по кредитам для семей, у которых родился второй (третий) ребенок. После этого периода проценты вырастут до 9,25%.
2. Сумма кредита - до 8 млн рублей в Москве и области, Санкт-Петербурге и области, до 3 млн рублей - в других регионах.
3. Первоначальный взнос - от 20%. Эта сумма необходима для участия в программе и влияет на переплату по кредиту. Недвижимость должна приобретаться полностью за счет средств заемщика/созаемщика без деления имущественных прав на нее с другими лицами.
4. Жизнь заемщика страхуется в течение всего периода кредитования (сначала заключается договор на год, который затем пролонгируется при уплате страховых взносов).
5. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию, условия которого зависят от его типа.
6. Минимальный период кредитования - 12 месяцев.
7. Максимально допустимый срок кредитования - 30 лет. Сроки кредитования влияют на итоговую переплату по кредиту (чем больше срок, тем более дорогим становится для покупателя объект недвижимости).
8. Кредит погашается ежемесячными равными платежами (такая схема называется аннуитетом) в расчетный период месяца и способами, которые оговариваются в договоре. Это позволяет клиентам сознательно формировать план погашения и планировать семейный бюджет, исходя из постоянной суммы расходов на ипотеку.
9. Предусмотрена возможность бесплатного частичного или полного досрочного погашения.
10. При несвоевременном или неполном погашении ежемесячных платежей взимается неустойка, размер которой указан в договоре. Клиенту следует внимательно относиться к взятым на себя финансовым обязательствам, поскольку любое их невыполнение негативно влияет на его кредитную историю и может привести к судебным разбирательствам.
11. Клиент может рассчитывать на налоговые вычеты (13% всех выплаченных процентов). Такой расчет поможет сократить переплату по кредиту.

На сайте Сбербанка действует специальный кредитный калькулятор, который позволяет моделировать разные варианты сделки.

Требования к заемщику

Критерии, которым должен соответствовать клиент для оформления ипотеки от Сбербанка с господдержкой:

• минимально допустимый возраст заемщика в момент оформления анкеты на участие в программе - 21 год;
• максимально допустимый возраст заемщика на расчетную дату завершения кредитной сделки - 75 лет;
• официальный трудовой стаж - минимум 6 месяцев на действующем месте трудовой деятельности, суммарно более 1 года общего стажа за последние 5 лет (кроме потенциальных заемщиков, которые являются клиентами банка по зарплатным проектам и получают зарплату и другие поступления на зарплатную карту Сбербанка);
• гражданство РФ (у обоих супругов), предоставление свидетельств о рождении и гражданстве всех детей.

Программа господдержки особо лояльна к льготным категориям граждан: семьи с нехваткой жилой площади по нормам, представители отдельных социально значимых профессий - медработники, преподаватели, военнослужащие.

Необходимые документы

Чтобы иметь возможность софинансирования ипотеки государством, следует подготовить и предоставить в Сбербанк следующие документы:

• заявление-анкета;
• паспорта, подтверждение постоянной регистрации;
• свидетельства постоянной занятости: трудовая книжка заемщика/созаемщик или выписка из нее;
• документы с обоснованием доходов за последние 6 месяцев с места работы (справка 2-НДФЛ, договора или другие основания, на базе которых клиент получает дополнительные доходы).

Если заемщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, это потребует дополнительного документального подтверждения.

Все документы считаются действительными не позднее 30 календарных дней с даты их оформления включительно.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Уточнение возможности подачи заявления на ипотеку с господдержкой для семей с детьми и условий в Сбербанке может проводиться в удобном отделении по месту жительства.

Типичный алгоритм:

1. Оформление анкеты-заявления (лично в удобном банковском отделении или дистанционно через Интернет на сайте для экономии времени). В нем указывается персональная и контактная информация о заемщике, его рабочей позиции, коротко перечисляются пункты ежемесячных доходов и расходов для оценки финансового положения.
2. Уточнение и сбор пакета необходимых документов. Следует понимать, что от качества, достоверности и полноты информации, отраженной в них, будет зависеть решение о возможности кредитования. Кредитный специалист поможет определиться, какие документы необходимы и предоставит образцы правильного их заполнения.
3. Рассмотрение возможности сделки. Все данные заемщика будут тщательно изучены и на основании его кредитной истории и скоринговых моделей оценки платежеспособности банк примет решение о сумме и возможности выделения средств. На этом этапе банк самостоятельно взаимодействует с государственными органами, осуществляющими поддержку программы, которые в свою очередь анализируют попадание потенциального заемщика под все ее критерии.
4. При получении положительного решения - сбор второго пакета документов по недвижимости и наличию авансового платежа. На этот этап банк выделяет до 60 календарных дней, следует заранее обратиться к юридическому лицу - представителю строительной компании, чтобы все было оформлено корректно, согласно критериям Сбербанка.
5. Определение типа залога (жилые помещения, права требования, транспортные средства, ценные бумаги и др.)
6. Завершение сделки. На этом этапе оформляются и подписываются со стороны банка, страховой компании, застройщика все необходимые документы. Кредитный эксперт Сбербанка будет координировать эту работу для оптимизации сроков.
7. Выполнение обязательств. Кредит следует погашать ежемесячно. Делать это можно лично в отделении наличными средствами либо дистанционно без дополнительных комиссий. Заемщик будет иметь доступ к своему кредиту в личном кабинете Сбербанк Онлайн и сможет там отслеживать остаток задолженности, динамику платежей. Согласно договору, клиент также обязан информировать банк при изменении своей персональной информации или ухудшении финансового состояния.

При получении отрицательного решения кредитный специалист банка может предложить альтернативные варианты кредитования или порекомендовать, какие из документов следует предоставить для более адекватного анализа. Подать повторную заявку можно будет не ранее чем через 3 месяца.

Видео как взять ипотечный кредит в Сбербанке: