Visa, MasterCard, БелКарт: есть ли разница?
10 апреля 2012
Безналичные расчеты посредством банковских карточек в Беларуси с каждым годом набирают популярность . Кроме того, все больше предприятий и организаций перечисляет зарплату своим сотрудникам на пластиковые карты. Рано или поздно большинству белорусов приходится обратиться в банк за карточкой. И у некоторых в этом случае встает вопрос - какой платежной системе отдать предпочтение?
На сегодняшний день банки Беларуси эмитируют карточки платежных систем Visa и MasterCard , а также национальной системы БелКарт . Карточки Maestro относятся к международной платежной системе MasterCard Worldwide, к ним применимы те же правила, что и по карточкам MasterCard. Зачастую Maestro оформляется в качестве зарплатной карты. Однако поскольку Maestro - наиболее дешевые карточки системы, по ним действует больше ограничений.
Существуют ли какие-то принципиальные отличия между карточками разных систем при использовании их на территории Беларуси?
По сути, для держателя обычной стандартной карты, например, Visa Classic или MasterCard Standard, никакой разницы практически нет . Есть лишь внутренняя градация - по типам карточки, однако сейчас речь идёт об отличиях именно платежных систем.
Так, оплачивая товары и услуги с использованием карточек Maestro и БелКарт-М, необходимо подтверждать операцию вводом ПИН-кода. При использовании карточки Visa Electron обязательного ввода ПИН-кода не требуется, операция подтверждается лишь проставлением подписи на карт-чеке.
Кроме того, за открытие и обслуживание карточки Visa, MasterCard, Maestro разные банки взимают в зависимости от типа карточки определенную плат у. Карточки «БелКарт» открываются бесплатно.
Итак, если сравнивать международные платежные системы, то в плане совершения операций на территории Беларуси большой разницы между ними нет. Однако традиционно карточки Maestro обходятся дешевле, чем Visa, часто банки даже не взимают плату за их обслуживание. Кроме того, в отличие от многих карточек Visa, при открытии Maestro не требуется каких-либо обязательных первоначальных взносов или неснижаемых остатков.
Вместе с тем, карты Маestro менее распространены, чем Visa, поэтому по ним могут быть установлены некоторые ограничения. К примеру, далеко не все банки эмитируют Маestro для расчетов в Интернете и далеко не на всех сайтах к оплате принимаются карточки Маestro. Visa, как правило, - более универсальный инструмент , который принимается по всему миру.
Если вы часто выезжаете за пределы Беларуси или вам нередко приходится иметь дело с международными транзакциями, следует иметь ввиду еще одно отличие между Visa и MasterCard. В основе всех финансовых операций, которые осуществляются посредством Visa, лежит доллар, для операций же в системе MasterCard основной валютой является евро. Таким образом, во избежание дополнительных комиссий за конверсию , в Европе выгоднее расплачиваться MasterCard, а в США - Visa.
Что касается пластиковых карточек национальной системы «БелКарт», то основной особенностью внутренней платежной системы является ее локальный характер, что не позволяет воспользоваться карточкой за рубежом. С одной стороны, это ограничивает возможности держателя карточки, с другой - это более безопасно с точки зрения ее повседневного использования.
Статьи
Тип карты | Уровень карты | Валюта карты | Стоимость карты | Число банков эмитентов |
---|---|---|---|---|
Начальный | BYN, EUR, USD, RUR | от 0 до 9 BYN | ||
Премиальный | BYN, EUR, USD, RUR | от 9 до 124 BYN | ||
MasterCard Standard | BYN, EUR, USD, RUR | от 0 до 42 BYN | ||
MasterCard Virtual | Начальный | |||
MasterCard World | Премиальный | BYN, EUR, USD, RUR | от 0 до 100 BYN | |
Премиальный | BYN, EUR, USD, RUR | от 450 до 622 BYN | ||
MasterCard World Elite | Премиальный | BYN, EUR, USD, RUR |
Банки выпускают практически все типы карт платежной система VISA, включая наиболее популярные, такие как Maestro, MasterCard Standard и MasterCard Gold, которые позволяют своим держателям рассчитываться в магазинах и интернете, а также снимать наличные не только на территории республики, но и за границей.
Стоимость карт MasterCard начального и премиального уровня как правило значительно отличается, однако во время проведения акций, вы можете получить некоторые карты MasterCard бесплатно или за символическую стоимость. В таблице приведен диапазон стоимости карт за год обслуживания, предлагаемых банками Беларуси.
Возможности | MasterCard Standard | MasterCard World | MasterCard World Black Edition | MasterCard World Elite |
||
---|---|---|---|---|---|---|
Снятие наличных в банкомате | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Расчеты за товары и услуги в РБ | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Расчеты за товары и услуги за границей | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Расчеты в интернете (магазины РБ) | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Расчеты в интернете (зарубежные магазины) | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Служба поддержки | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Экстренная блокировка | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Программа скидок | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Консьерж-сервис | Бесплатно | Бесплатно |
||||
Доступ в VIP зоны аэропортов | Бесплатно | Бесплатно |
||||
Экстренная выдача карты | ||||||
Экстренная выдача наличных | ||||||
Страхование поездки | ||||||
Страхование покупок | ||||||
Продленная гарантия | ||||||
Медицинская справочная служба | ||||||
Юридическая справочная служба |
Карты MasterCard, в отличии от кар VISA не имеют существенных различий в основных возможностях, предлагаемых платежной системой держателю карты. Как можно отметить, большинство возможностей предлагается бесплатно, исключение составляют лишь услуги по экстренному выпуску карты или снятию наличных.
Основные отличия в возможностях появляются у карт на уровне Банков эмитентов, которые по политике MasterCard отвечают за окончательное содержание карточного продукта.
При этом отметим, что в отличии от карт VISA, возможность получать скидки, есть у каждой карты из линейки MasterCard, однако объем таких предложений от предложений от партнеров платежной системы существенно ограничен.
МастерКард – это международная платежная система, которая позволяет производить оплату в более чем 200 странах мира. Свою историю MasterCard начала еще в далеком 1966 году, когда группа калифорнийских банков объединилась с целью образования единого финансового пространства. В то время и название у системы было совсем другое — Interbank Card Association или сокращенно ICA. Свое нынешнее название компания обрела лишь 13 лет спустя, в 1979 году.
На сегодняшний день порядка 30% всех платежных карт мира приходятся на долю платежной системы MasterCard. Мастеркард является посредником между банками разных стран, позволяя их клиентам совершать платежи не только внутри своей страны, но и за ее пределами. Данной платежной системой пользуются как физические лица, частные клиенты, так и владельцы малых, средних и крупных бизнесов. Платежная система MasterCard имеет более 30 миллионов точек приема своих карт, в том числе в Беларуси и других странах СНГ.
Платежная система MasterCard владеет несколькими торговыми марками: MasterCard Electronic, Maestro, Mondex и Cirrus. Сама компания не занимается выпуском пластиковых карт, этот вопрос решается банками партнерами. Именно банки устанавливают тарифы на обслуживание, процентные ставки, комиссии по платежам и прочее.
Как мы уже выяснили, сами платежные карты выпускаются банками-эмитентами, а не платежной системой Мастеркард. Это значит, что карта MasterCard может быть выпущена любым банком Беларуси, но условия их использования и обслуживания будут разными (в зависимости от банка, в котором Вы эту карту приобретете).
Не стоит обходить стороной тот факт, что платежная система Мастеркард принадлежит иностранной корпорации: все Ваши финансовые потоки контролируются «Большим Братом». Помимо помощи в совершении платежных транзакций за пределами страны, Мастеркард может в любой момент оставить своих клиентов без средств к существованию , что и произошло в Крыму в конце 2014 года. и MasterCard объявили о прекращении сотрудничества с российскими банками в Крыму по случаю введения США санкций против Российской Федерации. Граждане Крыма, хранящие деньги на картах этих иностранных платежных систем, остались без средств. Каково было тем, кто в данный момент находился за границей – остается только гадать.
Открывая карту Мастеркард, помните об этом случае, ведь сегодня санкции введены против России, а завтра MasterCard решит перестать работать с банками Беларуси. Именно поэтому в нашей стране существует собственная платежная система – Белкарт. В случае отказа иностранной корпорации в лице Мастеркард в сотрудничестве с банками Беларуси, наши граждане по-прежнему смогут расплачиваться за покупки в своей стране при помощи карт национальной платежной системы «Белкарт».
MasterCard в Беларуси
Карты платежной системы MasterCard на сегодняшний день выпускаются всеми банками-эмитентами Беларуси: Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, МТБанк, Банк Москва–Минск, Белгазпромбанк, Банк БелВЭБ, Альфа-Банк, Белорусский народный банк, Приорбанк, Идея Банк, Хоум Кредит Банк и Франсабанк.
В Беларуси эмитируются несколько типов платежных карт системы MasterCard: Standard, Gold, Platinum, Black Edition и Elite.
MasterCard Standard
MasterCard Platinum
MasterCard Black Edition
MasterCard Elite
PayPass – это технология бесконтактных платежей, т.е. банковскую карту достаточно просто приложить к считывающему терминалу и Ваша покупка будет оплачена! Карту не нужно отдавать в руки кассиру, Вы сами отслеживаете корректность платежа. Перед оплатой обязательно проверьте сумму, указанную на экране терминала. Если все в порядке, просто прикоснитесь картой MasterCard paypass к считывающему терминалу и завершите процесс покупки.
В случае если стоимость покупки превышает 20BYN, платежный терминал запросит ввести пин-код или поставить подпись на чеке. О завершении процесса оплаты Вы узнаете по звуковому сигналу, который издаст считывающий терминал.
Валюта MasterCard
Основная валюта расчета платежной системы MasterCard – евро. Это не означает, что валюта карты может быть только евро. Валюта карты может быть абсолютно любой, например, белорусские рубли, доллары, российские рубли и пр. Однако если Вы совершаете платеж в валюте, отличной от валюты карты, тогда конвертация будет осуществляться следующим образом: валюта карты→евро→валюта расчета.
Приведем пример: у Вас есть карта MasterCard в белорусских рублях, а Вы оплачиваете, например, интернет-покупку в долларах. В таком случае Ваши белорусские рубли с карты сначала конвертируются в евро, а затем евро конвертируются в доллары, т.е. Вы потеряете небольшой процент на этих транзакциях.
В случае если валюта карты не отличается от валюты платежа, тогда со счета списывается только сумма транзакции. Например, для оплаты покупок долларами, Вы можете открыть карту Мастеркард в долларах, в таком случае конвертации не происходит.
Курс MasterCard
Нет единого курса, по которому происходит конвертация валют с карт Мастеркард. Курс конверсии устанавливает банк-эмитент, который эту карту выпустил. Так если Вы пользуетесь MasterCard от Беларусбанка, то и курс карты устанавливается Беларусбанком.
Номер карты MasterCard
Номер карты MasterCard – это 16 цифр на лицевой стороне пластиковой карты, которые написаны по четыре в ряд. Номер карты уникален для каждого конкретного продукта, однако не содержит в себе никакой уникальной информации о пользователе, т.е. максимум, что можно узнать из этого цифрового кода – сведения о банке, который выпустил карту, и в рамках какой программы данная карта была эмитирована.
Однако не стоит думать, что картой можно воспользоваться только зная пин-код. Современные платежи можно совершать в сети интернет, а на карте имеются все сведения для того, чтобы этот платеж совершить. Поэтому если Вы потеряли карту или она была украдена, немедленно сообщите об этом в банк, в котором эта карта обслуживается. Сотрудники произведут блокировку счета, а значит, злоумышленники не смогут воспользоваться Вашими деньгами.
MasterCard SecureCode
SecureCode – это уникальный секретный код, который известен только Вам и банку, который эту карту выпустил, т.е. банку-эмитенту. SecureCode поможет сделать Ваши покупки в интернете максимально безопасными, т.к. помимо данных с самой карты для совершения оплаты Вам необходимо будет ввести уникальный код доступа к счету.
Для того чтобы подключит MasterCard SecureCode Вам необходимо обратиться в банк, обслуживающий Вашу карту. Для совершения покупок в интернет-магазине с Мастеркард SecureCode Вам необходимо ввести номер карты, затем сам код в специальном отдельном безопасном окне и покупка оплачена!
Вводить SecureCode можно только в тех магазинах, в которых подключена данная система. Узнать, участвует ли магазин в данной программе можно по логотипу.
MasterCard moneysend
MasterCard moneysend – это денежные переводы в любую точку мира на банковскую карту платежной системы Мастеркард или Маэстро. Для перевода Вам необходимо знать и срок ее действия.
Переслать деньги с помощью MasterCard moneysend можно одним из удобных для Вас способов:
Через сайт банка, который выдал Вам карту Мастеркард;
Посредством банкомата;
С помощью терминала самообслуживания;
В любом отделении банка-эмитента.
Payoneer MasterCard – это платежная карта американского банка «Choice bank limited», которая выпускается в плотном сотрудничестве с платежной системой Webmoney. Подойдет для тех, кому нужно выводить электронные деньги с кошелька Webmoney, PayPal, Amazon и другие.
Если говорить откровенно, на сегодняшний день Payoneer MasterCard – не самая выгодная платежная карта для вывода электронных заработков. Пополнять ее можно только с электронного кошелька, т.е. наличные деньги положить на эту карту нельзя. Обслуживание составляет 8USD в год, однако в случае формального аттестата, т.е. не верифицированного аккаунта, стоимость обслуживания возрастает, как и стоимость всех остальных услуг. В случае безналичного расчета по карте снимаются варварские проценты – 1,8% при оплате американской валютой и 3% при оплате любой другой валютой. Также отдельно заплатить придется и за доставку карты, т.к. Choice bank limited находится в США. За более подробной информацией обращайтесь на сайт www.payoneer.com .
Как пополнить MasterCard
Пополнить карту МастерКард можно наличными деньгами в любом отделении банка, обслуживающего данную карту или через терминалы самообслуживания.
Карта на каждый день
Бесконтактные платежи
Оплачивайте покупки одним движением благодаря технологии PayWave.1. Банк вправе в одностороннем порядке изменять Правила и/или Условия Программы (перечень организаций торговли (сервиса), при совершении безналичных расходных операций в которых производится начисление бонуса; размеры бонуса; минимальную сумму одной безналичной расходной операции; максимальную сумму бонуса в течение периода (месяца/ календарного года и др.) и/или прекратить действие Программы. 2. Банк освобождается от обязанности и может не осуществлять в рамках партнерской (бонусной) программы выплату бонуса в случаях, предусмотренных Правилами программы .
Безопасность на высоте
Специальный чип защищает ваши финансы 1. Банк вправе в одностороннем порядке изменять Правила и/или Условия Программы (перечень организаций торговли (сервиса) при совершении безналичных расходных операций, в которых производится начисление бонуса; размеры бонуса; минимальную сумму одной безналичной расходной операции; максимальную сумму бонуса в течение периода (месяца/ календарного года и др.), и/или прекратить действие Программы. 2. Банк освобождается от обязанности и может не осуществлять в рамках партнерской (бонусной) программы выплату бонуса в случаях, предусмотренных Правилами программы «Ваш бонус»
Интернет-платежи
Рассчитывайтесь картой в интернете, подключив 3-D Secure.
Кэшбэк 3%
Интернет-банкинг
Следите за балансом счетов, совершайте платежи, открывайте депозиты со смартфона, планшета или компьютера.
Оформите вашу карточку на раз-два
2. Заберите в отделении.
Не забудьте взять с собой документ, удостоверяющий личностьпаспорт/ вид на жительство/ удостоверение беженца
Карту могут оформить физические лица в возрасте от 14 лет.
Несовершеннолетним в возрасте от 6 лет карточка может быть оформлена в качестве дополнительной к счету совершеннолетнего физического лица.
Тарифы
Валюта счета |
||
Оформление карточки Visa Classic (срок действия – 2 года) в учреждении банка |
||
Оформление карточки Visa Classic (срок действия – 2 года) через Интернет-банкинг, М-банкинг, сайта банка, Контакт-центр, инфокиоск |
||
Оформление дополнительной карточки Visa Classic (срок действия – до 2-х лет) |
||
Оформление карточки Visa Classic (срок действия – 3 года) в учреждении банка |
||
Оформление карточки Visa Classic (срок действия – 3 года) через Интернет-банкинг, М-банкинг, сайта банка, Контакт-центр, инфокиоск |
||
Оформление дополнительной карточки Visa Classic (срок действия – до 35 месяцев) |
На самом деле, хорошая банковская карточка лишней не бывает. Даже если у вас уже есть одна или даже две, то никогда не поздно завести новую, которая будет предназначена только для платежей в интернете или за рубежом. Ведь платить повсеместно со своей зарплатной карты не безопасно. Открыв карту другой платежной системы или другого банка-эмитента, вы, к тому же, перестрахуетесь на случай сбоев в работе вашего основного «пластика». И уж тем более пополнить коллекцию новой карточкой приятно, когда за это не придется платить. подготовил обзор платежных карт, оформить которые можно бесплатно.
Платим карточкой за рубежом
Кобрендинговая карточка Альфа-Банка и мобильного оператора Life. За каждую покупку с помощью пластика владелец получает lifepoints, которые сможешь обменять на услуги связи: звонки, sms или мегабайты. Продукт создан на международных платежных системах VISA и MASTERCARD, срок службы - 2 года, выпуск - мгновенный.
Безыменная карточка от Идея Банка на базе платежной системы VISA. Выдается также мгновенно сроком на 3 года. Быстро, бесплатно, с возможностью международных платежей - что еще надо для счастья?
Еще одна бесплатная платежная карта от Идея Банка сроком на 3 года и моментальным выпуском. Счет для этой карты открывается в белорусских рублях, но платежная система - Visa, поэтому пользоваться ею можно в любой стране. Да здравствует автоконверсия.
Для выгодных расчетов можно использовать не только дебетовую карту, но и сберегательную. Например, условно бесплатный «пластик» можно оформить в БНБ-Банке. Счет здесь вам предложат открыть как в белорусских рублях, так и в долларах и евро. Предлагаемые типы карточек - Visa Classic или MasterCard Standart. Оформление и обслуживание карты предоставляется бесплатно. Незначительное неудобство, с которым придется столкнуться, неснижаемый остаток. При открытии карты, вам необходимо будет пополнить счет на 1 млн рублей или 100 долларов/евро. Эти деньги будут находиться на карте в течение срока действия договора, а по его истечению вернуться в ваш кошелек.
3 месяца бесплатно можно пользоваться картой PayOkay МТБанка. Бонусная составляющая карты впечатляет, однако если после 3-х месячного тест-драйва вы не захотите с ней расставаться, за годовое обслуживание придется платить 199 000 рублей.
Платим только в Беларуси
Было бы странно, если бы в самом крупном государственном банке Беларуси не было бесплатного предложения для расчётов внутри страны. БЕЛКАРТ от Беларусбанка прослужит вам 5 лет, а ее изготовления придется ждать более 7 дней.
Во Франсабанке можно бесплатно оформить как эмбосированную (с вашей фамилией и именем), так и безыменную платежную карту. Первая, БЕЛКАРТ-Премиум, будет готова через 7 дней после оформления. Вторая - БЕЛКАРТ Instant Виртуоз - может быть выдана сразу после обращения в банк.
Подобрать карту, исходя из ваших требований и пожеланий, можно на нашем портале в разделе, где мы собрали все платежные карты банков Беларуси.