Вопрос улучшения жилищных условий многодетных семей всегда актуален. Государственных программ, обеспечения социальным жильем на всех не хватает. Для большинства родителей с тремя и более детьми, пожалуй, единственной возможностью приобретения доступного жилья является ипотека. Условиями кредитования многодетной семьи предусматриваются пониженные ставки и возмещение государством существенной части ипотечного займа.

Жилье для многодетных семейот государства

Четкого определения понятия многодетной семьи в действующем законодательстве РФ нет. Критерии, по которым та или иная семья относится к такой категории, формируются самостоятельно каждым субъектом РФ. При этом учитываются культурно-этнические и социально-экономические особенностей региона. Как правило, под многодетной принято считать семью (также и неполную), в составе которой воспитываются от трех несовершеннолетних детей.

Одним из приоритетных направлений государственной политики является обеспечение многодетных социальным жильем. Экономико-правовые и организационные основы такой гос.поддержки определяются и осуществляются посредством программ федерального и региональных уровней.

Для реализации права семьи на государственное жилье, прежде всего нужно оформить статус многодетной. С этой целью необходимо подать ходатайство в региональный орган соц.защиты. Следующий шаг – процедура подтверждения необходимости социальной помощи семье.

Социальное жилье для многодетныхвыдается только тем семьям, которые относятся к категории малоимущих (совокупный доход ниже прожиточного минимума, установленного в регионе).

Оформив эти статусы, семья уже может претендовать на получение жилья от государства. Оно предоставляется в порядке очередности. Для постановки в очередь нужно обратиться в местный гос.орган власти и предъявить документы:

• заявление (содержащее информацию в необходимости семьи улучшения жилищных условий);
• в подтверждение статуса многодетной и малоимущей семьи;
• на жилье, уже имеющееся в распоряжении семьи;
• копии паспортов и свидетельств о рождении всех членов семьи;
• справку о составе семьи.

В пределах месяца специальная комиссия, рассмотрев предоставленные документы, принимает решение о постановке семьи в жилищную очередь.

Помимо обеспечения жильем, государством предусмотрено бесплатное выделение земельных участков многодетным семьям. Условия предоставления устанавливаются соответственными региональными программами и нормативными актами в каждом субъекте РФ.

На практике реализация таких программ в каждом регионе происходит по-разному. В некоторых регионах участки выделяют только в сельской местности, а некоторые вообще не имеют достаточного количества свободных земель для обеспечения всех многодетных. Кроме этого, даже получив бесплатный участок, семья сталкивается с необходимостью нести значительные дополнительные затраты (от расходов по оформлению земли до строительства домовладения).

Воспользоваться своим правом на бесплатный участок может не каждая многодетная семья. 2014год внес некоторые изменения к подходу реализации программы.

Согласно подписанному 29 декабря 2014 года Закону семьям, воспитывающим от трех детей и нуждающихся в жилье, предоставлено право альтернативного выбора:

• получить бесплатный земельный участок;
• взамен него получить иные меры социальной поддержки по обеспечению жильем.

Существенную роль поддержки многодетных семей призваны сыграть специальные программы социальной ипотеки. Они предусматривают возможность использования причитающихся семье субсидий на оплату стоимости приобретаемого жилья. Размеры, виды и условия предоставления выплат многодетным определяются конкретными региональными программами.

Социальная ипотека для многодетныхпредоставляет возможность получить кредит на льготных условиях (пониженная ставка, меньший первоначальный взнос, увеличенный срок займа и т.п.). При этом следует учесть, что за счет выделяемых государственных субсидий можно погасить лишь часть стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку. Остальные же выплаты возлагаются полностью на заемщиков.

Также немаловажным нюансом является то, что приобретение жилья по социальной ипотеке исключает право собственника на получение (ИНВ) на сумму использованных средств государственной субсидии. В соответствии с действующим налоговым законодательством, ИНВ – возмещение части суммы от стоимости приобретенного имущества (не более 2 млн р.) в размере уплаченного подоходного налога (НДФЛ, 13%).

Например, многодетная семья приобрела дом за 2 млн р., из которых 450 тыс. р. – средства материнского капитала. Соответственно, эта семья может претендовать на возмещение налогового вычета только лишь на сумму потраченных собственных средств в размере 1 млн 550 тыс. р. (2 млн р. – 450 тыс. р.). В данном случае налоговый вычет составит 201 тыс. 500 р.

Требования к участникам программ социальной ипотеки и их условия определяются конкретной коммерческой структурой (банк либо ипотечная организация). Общими из них будут:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация и место проживания в регионе;
• возраст, как правило, от 21 до 65 лет;
• наличие стабильного постоянного дохода.

Дополнительно необходимо будет представить документы в подтверждение статуса многодетной семьи.

Наиболее приемлемые условия ипотек в рамках этих проектов предлагает АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Функциональная первоочередная задача организации – реализация политики правительства по повышению доступности жилья социально незащищенным категориям населения.

Агентством разработаны и введены стандарты условий займов:

• ставка – от 10,9%;
• размер первоначального взноса – от 10%;
• срок кредитования – от 3 до 30 лет;
• возможность увеличения суммы кредита за счет средств .

Реализация льготных ипотечных программ с этими условиями Агентством осуществляет через своих партнеров (коммерческие банки и ипотечные организации). Среди них такие банковские учреждения, как: Росэнергобанк , Интеркоммерц , Банк ЖилФинанс , ИнвестрасБанк , Рост Банк , РосинтерБанк , АКБ Город , СеверГазБанк , Петрокоммерц , Метробанк , АКБ Российский капитал , РусстройБанк , Форбанк .

Ознакомиться с полным списком , работающих в регионах РФ, можно, воспользовавшись сервисом на сайте организации.

Многодетным семьям

Немаловажную поддержку отдельным категориям граждан, в том числе многодетным, с 2014 года оказывает госпрограмма «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан РФ ». В ее рамках происходит реализация проекта «Жилье для российской семьи ».

Программой предусмотрено проведение целевого строительства доступного жилья на территории регионов РФ – участников проекта . Цена на жилье должна составлять не более 80% от рыночной стоимости аналогичного имущества в регионе (при этом не превышать 35 тыс. р. за м²). Приобретение имущества осуществляется за счет привлечения средств , материнского (семейного) капитала и иных муниципальных и государственных субсидий.

Участником программы можно стать, подав заявление в местную администрацию. Уполномоченный в регионе орган, рассмотрев поданные документы, внесет заявителя в сводный реестр очередности на приобретение жилья в рамках проекта. Программой реализации проекта запланировано до 2017 года жилое строительство (многодетным семьямв том числе) объектов в объеме 25 млн м².

Банки, выдающиекредиты многодетным семьям на жилье

Реализация государственных проектов социальных ипотек осуществляется преимущественно через АИЖК и его партнеров. Помимо этих организаций, многие банковские учреждения самостоятельно разрабатывают программы льготного кредитования для социально незащищенных слоев.

Такие продукты банков представлены по двум направлениям – «социальная ипотека» и «ипотека с государственной поддержкой» (материнский/семейный капитал).

Актуальные на сегодня предложения банковских учреждений* ипотеки для многодетныхпредставлены в таблице.

1. При выборе кредитора и предложений по льготной ипотеке внимательно ознакомьтесь с условиями программы.
2. Обратите внимание на учреждение, где получаете заработную плату. Участники зарплатных проектов часто изначально могут рассчитывать на льготы и скидки по ипотечному кредитованию.
3. Берите ипотечный кредит в той валюте, в которой получаете доходы.
4. По возможности внесите максимально высокий первоначальный взнос. Это позволит дополнительно снизить общую ставку кредита.

*Данные по состоянию на первую декаду мая 2015 года и актуальны для региона: Москва и Московская область. Условия программ в различных регионах могут отличаться.

Поддержка социально-незащищенных слоев населения - приоритетное направление государственного субсидирования. Об этом нам с утра до ночи трубят по телевизору, внушают по радио и доказывают в газетах. Поэтому, приступая к написанию статьи "ипотека для многодетной семьи", мы наивно полагали, что задача перед нами проста и тривиальна. Как глубоко мы заблуждались...

Оказалось, в России все, что начинается и заканчивается словами "многодетная семья", простым не может быть в принципе!

Начнем с того, что законодательство в отношении поддержки многодетных семей еще очень незрело: ни в центре, ни в регионах. Оно не то чтобы отсутствует, нет. Но непосвященному человеку представляется как разрозненное месиво. Самостоятельно разобраться в каком регионе какие льготы положены многодетным семьям - упражнение не для слабонервных.

Впрочем, с банками дело обстоит гораздо хуже: в конце 2014 года ни в одном коммерческом банке страны нет специальной программы ипотеки для многодетных семей. Более того, наличие у заемщика 3 и более детей - будет рассматриваться банком скорее как отягчающий фактор, чем как смягчающий. Логика проста: чем больше несовершеннолетних иждивенцев на попечении у заемщика, тем сильнее обременение на его доход и соответственно тем ниже его платежеспособность.

Значит ли это, что решать жилищный вопрос многодетным семьям придется собственными силами?

Мы долго и тщательно изучали законодательство и рынок ипотечного кредитования и нашли несколько способов сэкономить на ипотеке семьям с 3 и более детьми. Надеемся, что наши находки окажутся вам полезными.

1. ГОСУДАРСТВЕННАЯ ЖИЛИЩНАЯ СУБСИДИЯ

Государственная жилищная субсидия (ГЖС) - это безвозмездная выплата лицам, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий, из средств федерального или регионального бюджета, которая производится в рамках реализации правительственных жилищных программ поддержки социально-незащищенных слоев населения.

Хорошая новость: многодетные семьи (семьи с 3 и более детьми) во всех регионах рассматриваются как наименее социально-защищенная категория, а значит могут претендовать на получение ГЖС. Впрочем, здесь есть и плохая новость: условия, порядок и очередность предоставления государственных жилищных субсидий регулируются не федеральным, а региональным законодательством, а значит будут значительно варьироваться от субъекта к субъекту.

ГЖС можно использовать:

• на приобретение готового или строящегося жилого помещения (в том числе с участием заемных средств банковских учреждений),
• в качестве первоначального взноса по целевым кредитам и займам;
• как компенсацию уже уплаченных процентов по ипотечным кредитам.

Для того, чтобы получить субсидию, многодетная семья должна быть признана нуждающихся в улучшении жилищных условий по одному из оснований, перечисленных в пункте 3 статьи 51 Жилищного кодекса РФ. Учтите, что минимальный уровень обеспеченности жилой площадью на одного члена семьи варьируется в зависимости от региона.

После того, как ваша семья будет признана нуждающейся, вам необходимо обратиться в Администрацию вашего города или района (в СПБ, например, этим занимается Отдел содействия гражданам льготных категорий в улучшении жилищных условий) с заявлением и документами, подтверждающими ваше право на получение ГЖС.

Многодетные семьи получают ГЖС вне общей очереди. Сроки получения ГЖС зависят от размера очереди на получение субсидии и величины средств регионального бюджета зарезервированных для реализации программы.

Также, если один или оба родителя еще не достигли возраста 35 лет, ГЖС можно попробовать получить по программе "Молодая семья". А многодетные семьи, уже являющиеся участниками программы, до 31 декабря 2014 года могут оформить ипотеку в Сбербанке на льготных условиях под 11-12,5% годовых.

2. ЖИЛЬЕ ДЛЯ РОССИЙСКОЙ СЕМЬИ

"Жилье для российской семьи" - еще одна государственная программа. Ее цель - строительство и реализация жилья эконом класса для льготных категорий граждан по ценам на 20% ниже среднерыночных. По предварительным оценкам 1 кв. метр жилья. будет стоить не более 30 тыс. руб.

Согласно Постановлению Правительства РФ №404 от 05.05.14 г., многодетные семьи могут стать участниками программы наравне с другими льготными категориями. Для вступления в программу вам необходимо обратиться в орган местного самоуправления, ответственный за реализацию программы в вашем населенном пункте.

Список регионов-участников программы с указанием уполномоченных органов власти представлен на сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в разделе "Жилье для российской семьи". В рамках программы возможно использование средств привлеченных по социальным ипотечным программам.

3. СОЦИАЛЬНАЯ ИПОТЕКА

Социальная ипотека для многодетной семьи - ипотека на льготных условиях от АИЖК. В рамках социальной ипотеки можно приобрести квартиру или отдельно стоящий дом на первичном или вторичном рынках, а также перекредитовать уже имеющийся ипотечный займ:

• Сумма от 300 тыс. руб.
• Срок от 10 до 30 лет.;
• Первоначальный взнос от 10%. Возможно использование средств материнского капитала;
• Ставки 10,6-11,1% в зависимости от размера первоначального взноса и типов применяемого страхования;

В рамках социальной ипотеки АИЖК также реализует различные опции, позволяющие снизить размер первоначального взноса и ежемесячного платежа в определенные периоды погашения кредита. Так опция "Лояльная ипотека" позволяет меньше платить по кредиту в период после рождения очередного ребенка (до 2-х лет).

О банках-партнерах социальной ипотеки и по вопросам ее получения рекомендуем обращаться непосредственно в отделение АИЖК вашего региона.

На сегодняшний день ипотека – самый распространенный способ покупки жилья. Однако позволить её себе могут далеко не все семьи.

А как же быть многодетным семьям? Существуют ли специальные предложения Сбербанка для данной категории граждан?

Социальная политика нашей страны направлена на обеспечение жильём льготных категорий, к которым относятся и многодетные семьи. Для осуществления этих целей, в помощь государству, существует социальная ипотека. Сбербанк, как государственный банк, является государственным инструментов в достижении этих целей.

Какие семьи могут получить ипотечный кредит на льготных условиях?

Многодетной семьёй в России считается семья, где воспитывается 3-ое и более несовершеннолетних детей. Для семьи из 5 – 7 человек нужна хорошая просторная квартира, а стоит она совсем не дёшево.

Главным минусом социальной ипотеки для многодетных является сумма первоначального взноса – 30% от стоимости покупаемой квартиры. Для данной категории семей даже сумма порой является «неподъёмной».

Ипотека для многодетных семей в Москве – несбыточная мечта для многих многодетных семей из-за высоких цен на недвижимость.

Чтобы несколько облегчить жизнь таким заемщикам, Сбербанк разработал специальную программу ипотечного кредитования этой категории граждан.

Программа ориентирована на молодую семью, где обоим супругам нет ещё 35 лет. Сбербанк разработал специальную схему, которая позволяет привлекать других созаёмщиков, тем самым снижая процентное бремя непосредственно с многодетной семьи.

Кроме того, Сбербанком разработана программа по предоставлению льготного ипотечного кредита тем многодетным семьям, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоят в соответствующей очереди.

Ставки и проценты

Сбербанк предоставляет льготные условия по ипотеке для многодетных семей.

В 2019 году этот банк выдавал ипотеку на вторичное жильё по 10,5% годовых. Если же речь идёт о строящемся жилье – то под 6,5%.

Сбербанк выдаёт ипотеку многодетным на достаточно длительный срок – 30 лет. Если же доходы семьи позволяют (то они являются официальными), этот банк может предоставить ипотеку на несколько лет (до 10), при этом снизив проценты по выплатам.

Кроме того, предусмотрено — в качестве первоначального взноса или же для осуществления ежемесячных платежей.

Это тоже большое «подспорье» для многодетных семей.

Для нуждающихся в улучшении жилищных условий, льготные условия предоставления ипотеки в Сбербанке следующие:

• получение денежной помощи от банка в размере 1/3 от стоимости приобретаемого жилья;
• возможность использовать субсидии от государства – это освобождает заёмщика от ряда кредитных обязательств;
• если в многодетной семье рождается ещё ребёнок, банк предоставляет скидку в размере 20% от суммы долга;
• государство оплачивает банку покупку 30 кв. м жилья в приобретаемой квартире.

Размеры первоначального взноса

Размер первоначального взноса по льготной ипотеке от Сбербанка составляется минимум 30% от стоимости приобретаемого жилья.

Если первоначальный взнос будет больше этого лимита, то банк снижает процентные ставки по кредиту, пропорционально первоначальному взносу.

Для нуждающихся в улучшении жилищных условий первоначальный взнос составляет те же 30% от стоимости жилья, но государство выдаёт эти деньги под минимальный процент, оказывая тем самым финансовую помощь многодетным семьям.

Требования к заемщикам

Для получения льготной ипотеки от Сбербанка, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• быть многодетным родителем. Не важно, мать или отец оформляют ипотеку. Это может сделать даже неполная многодетная семья;
• иметь постоянный доход, который можно подтвердить;
• быть молодой семьёй – то есть родителям не должно быть более 35 лет;
• справка о необходимости улучшения жилищных условий;
• трудовой стаж заёмщика должен быть не меньше полугода на последнем месте работы, и не менее года должен быть общий трудовой стаж за последние 5 лет;
• доходы должны быть как можно выше – это напрямую связано с процентной ставкой по кредиту. Чем выше доход заёмщика, тем ниже ставка;
• наличие недвижимости, которую можно предоставить в залог – это несомненный плюс заёмщику, так же как и наличие созаёмщиков или поручителей.

Требования к объектам недвижимости

Сбербанк не выдаст ипотеку, даже многодетной семье, для покупки любого жилья.

У банка есть свои требования к приобретаемой недвижимости:

• не должно быть официально признано ветхим;
• не должно располагаться в зоне стихийных бедствий или сейсмической активности;
• не должно официально подлежать сносу;
• не должно быть официально обременено в ходе судебного решения по гражданскому или уголовному судопроизводству.

Если речь о недвижимости, как об объекте залога, то требования Сбербанка следующие:

• должны быть все инженерные коммуникации – в наличии и в исправном состоянии;
• помещения общего пользования должны быть раздельные – кухня и санузел;
• жильё не должно быть аварийным или ветхим.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки необходимо предъявить следующие документы:

• анкета – заявление, которую заполняет заёмщик;
• копии паспортов супругов;
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
• справка о составе семьи;
• документы на собственность на то жильё, которое считается залогом;
• документы на приобретаемую недвижимость;
• материнский капитал (при наличии);
• документы о постановке на учёт, в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
• копия трудовой книжки.

Формы некоторых документов, необходимых для оформления ипотеки Сбербанка, представлены ниже:

Этапы оформления

Чтобы оформить ипотеку для многодетной семьи в Сбербанке, необходимо пройти несколько этапов:

• Сбор документов. Сюда входят получение справки о доходах на работе заёмщика по форме 2-НДФЛ, а также снятие копий с трудовой книжки, с паспортов родителей, со свидетельств о рождении детей, с документов на приобретаемую квартиру, которая будет являться залогом и на жильё.
• Заполнение документов банка – анкеты – заявления. Форму анкеты выдадут в банке.
• Ожидание комитета банка о принятом решении – выдать ипотеку многодетным или отказать.
• Если банк принял положительное решение, то необходимо заключить с банком договор. Договор, условно, делится на 3 части – поручительства, кредитный и ипотечный.
• Оформить купленную квартиру на себя. Оформление ипотеки в Сбербанке для многодетной семьи мало чем отличается от оформления любой другой ипотеки. Есть некоторые нюансы, если будет использоваться материнский капитал или субсидии.

Заключение

Как ни стараются государство и Сбербанк, но проблема жилья у многодетных семей стоит во главе всего.

Купить квартиру, где бы комфортно жилось семье из 5 – 7 человек достаточно сложно. Ещё сложнее найти первоначальный взнос в размере 1/3 от стоимости такой комфортной квартиры.

Государство старается помочь таким семьям, но пока проблем остаётся неразрешённой. Для большинства многодетных семей, покупка собственного жилья, даже по льготной ипотеке, является далёкой мечтой.

Ипотека многодетным семьям в 2017-2018 гг. является одним из сегментов федеральной программы по обеспечению населения доступным жильем. Среди способов получения жилья многодетными семьями посредством ипотеки сегодня не только специализированные программы банков, но и принятые на уровне субъектов федерации правила о субсидировании, льготных процентных ставках и т. п.

Реализация программы по обеспечению доступным жильем

К сожалению, проект федерального закона об ипотеке на льготных условиях для многодетных семей так и остался проектом. 30-летний срок кредитования, оплата государством 18% стоимости жилья, сниженные ставки и прочие детально прописанные в этом проекте льготы не были воплощены в жизнь. Впрочем, отсутствие профильного федерального закона не означает, что законодатель игнорирует проблему нехватки жилья для многодетных.

На федеральном уровне

Общероссийская программа имеет название «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Она объемна и включает в себя не только льготную ипотеку, но и развитие арендного рынка жилья, строительство домов эконом-класса, приведение жилого фонда в соответствие с потребностями групп населения, которым необходима специальная защита (в том числе — многодетных семей). Однако в данной программе нет конкретных правил так называемого прямого действия по обеспечению жильем.

Постановление российского Правительства «О некоторых вопросах реализации программы «Жилье для российской семьи» от 05.05.2014 № 404 (это подпрограмма основной федеральной программы) более конкретно. В нем устанавливается перечень лиц, которые могут в данной программе участвовать. В том числе упомянуты родители троих и более детей.

Подобная формулировка представляется более правильной, чем просто указание на многодетность семьи. Ведь в российском праве нет понятия многодетности, более того — в разных субъектах РФ разнится представление о количестве детей в многодетной семье. Наиболее распространен вариант с тремя и более детьми, однако законодательство Республики Ингушетия, например, считает многодетными родителей пяти и более несовершеннолетних детей (ст. 22 закона Республики Ингушетия «Об охране семьи…» от 29.11.1999 № 27-РЗ).

На региональном уровне

Итак, все детали льготной ипотеки регулируются законами и другими актами субъектов РФ. Причем льготы для многодетных семей на покупку жилья есть далеко не во всех из них. Дело в том, что это достаточно дорогая для бюджета программа, и некоторые администрации надеются выполнить задачи федеральной программы другими методами. Например, с помощью того же арендного жилья.

Не знаете свои права?

Кроме того, помощь многодетным семьям может осуществляться не только через программы, адресованные непосредственно родителям троих и более детей, но через уже известную схему «Молодой семье — доступное жилье» или другие региональные льготные ипотечные схемы. Есть и некоторые ограничения. Так, в Москве жилье в собственность за государственный счет (получение субсидии) положена тем нуждающимся, что стояли на учете до 2005 г. Жилищные проблемы остальных предполагается решать с помощью социального найма и безвозмездного пользования.

Обычными критериями отбора граждан для участия в льготной программе являются:

• нуждаемость лица в улучшении жилищных условий (обычно подтверждается документом о нахождении на соответствующем учете в органах местного самоуправления, однако есть и конкретные требования о количестве квадратных метров на одного человека, наличии удобств, техническом состоянии жилья);
• признание семьи малоимущей;
• возраст родителей до 35 лет (для программы «Молодая семья»);
• постоянная регистрация в данном субъекте РФ в течение определенного срока (обычно несколько лет).

Например, в Москве помощь семье может предоставляться путем выдачи субсидии на оплату по ипотечному кредиту или участия в долевом строительстве жилья эконом-класса (оно будет в два раза дешевле рыночной цены).

Льготная ипотека в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)

Можно взять льготную ипотеку в АИЖК - Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию. Оно занимается рефинансированием и стандартизацией порядка выдачи ипотечных кредитов. У банков-партнеров агентства можно получить ипотечный кредит по льготным правилам.

Специализированная программа для многодетных семей в АИЖК отсутствует. Зато наличие нескольких детей — повод к уменьшению процентной ставки по некоторым существующим программам. Программы не являются постояннодействующими, поэтому перед обращением в агентство рекомендуется изучить актуальную информацию на официальном сайте.

Принцип кредитования через АИЖК

Программы АИЖК работают следующим образом. Агентство заключает соглашение о выкупе определенного количества кредитных долгов по ипотеке у банков-партнеров. Банки, в свою очередь, должны предоставить кредит на условиях стандартов АИЖК. Надо сказать, это весьма лояльные стандарты. Чего стоит только размер процентной ставки: в среднем по разным предложениям он составляет около 9%. Оформить ипотеку по стандарту АИЖК вполне реально: по стране у агентства более 1 000 партнеров — банков и кредитных организаций.

Таким образом, вопрос о льготах по ипотеке для многодетных семей решается каждым субъектом федерации и каждым банком в меру своих возможностей. Однако, учитывая длительный срок действия федеральной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», можно надеяться, что федеральный законодатель проявит к этой проблеме большее внимание и обяжет региональные власти разработать специализированные программы ипотеки для рассматриваемой категории населения.